入世以來汽車金融公司在我國的發(fā)展研究

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1、入世以來汽車金融公司在我國的發(fā)展研究【摘要】在分析入世以來汽車金融公司在我國發(fā)展的基礎(chǔ)上，從提升我國汽車產(chǎn)業(yè)國際競爭力的目標(biāo)出發(fā)，分析汽車金融公司在我國汽車產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展中的定位，并結(jié)合當(dāng)前我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際需要，對今后規(guī)劃汽車金融公司在我國的發(fā)展提出了一些看法?！　　娟P(guān)鍵詞】汽車金融公司汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展　　　　一、我國發(fā)展汽車金融公司的背景與初衷　　　　2000年前后，為了加入WTO，我國與各締約方就開放服務(wù)貿(mào)易問題進行了艱苦的談判，其中一個重要內(nèi)容涉及汽車金融服務(wù)。入世后，根據(jù)入世承諾，2003年10月3日中國

2、銀監(jiān)會頒布了《汽車金融公司管理辦法》；同年11月12日，頒布《汽車金融公司管理辦法實施細(xì)則》，正式允許國內(nèi)外符合條件的機構(gòu)在國內(nèi)開辦汽車金融公司，開放國內(nèi)汽車消費信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)。至今已先后有上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司等8家公司獲得中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，正式成立并開展業(yè)務(wù)。在這一過程中，國內(nèi)有關(guān)金融和產(chǎn)業(yè)管理部門，對金融公司在我國的發(fā)展采取了積極的態(tài)度，這不僅僅是為了滿足入世的要求，同時也是看到汽車金融公司的健康發(fā)展有利于促進我國的汽車產(chǎn)業(yè)和銀行業(yè)的健康發(fā)展。首先，從發(fā)達國家的經(jīng)驗看，汽車金融公司是現(xiàn)代汽車銷售體系中不

3、可缺少的重要成員，它依托整車廠商，服務(wù)于廠商的市場開拓，帶動汽車消費需求的增長和整車企業(yè)生產(chǎn)資金的盡快回籠，使企業(yè)的再生產(chǎn)能夠在較為寬松的市場需求環(huán)境中順利進行?！　∑囅M信貸，因其專業(yè)性強、風(fēng)險構(gòu)成復(fù)雜，其風(fēng)險和成本一般高于普通的財險項目。因此在國外，汽車消費信貸主要由專業(yè)化的汽車金融公司提供。而在我國，商業(yè)銀行在汽車信貸市場上一度具有絕對的壟斷地位，幾乎包辦了全部貸款量的95%。但銀行直接面向消費者，工作量極其龐雜，為了規(guī)避風(fēng)險，銀行通常要求顧客向保險公司投保車貸履約險，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。但在當(dāng)前的制度

4、和市場條件下，保險公司也無成熟經(jīng)驗與手段控制汽車信貸中的風(fēng)險。因此，發(fā)展汽車金融公司，通過協(xié)調(diào)廠商與金融服務(wù)機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)，提高服務(wù)的專業(yè)化水準(zhǔn)和系統(tǒng)性，將從整體上降低我國金融服務(wù)業(yè)的經(jīng)營成本和風(fēng)險。　　　　二、入世以來我國相關(guān)承諾的履行與汽車金融公司在我國的發(fā)展　　　　1、我國加入WTO有關(guān)汽車金融服務(wù)的承諾及其在過渡期的履行狀況　　加入WTO的談判過程中，我國按照WTO有關(guān)服務(wù)貿(mào)易的規(guī)定，在汽車金融服務(wù)方面承諾自加入WTO之日起，允許非銀行的外資金融機構(gòu)在國內(nèi)提供汽車貸款融資；在中國加入WTO兩年后，允許外國

5、銀行進入當(dāng)?shù)刎泿沤灰资袌觯诮?jīng)濟特區(qū)及部分特定地理區(qū)域內(nèi)，享受與國內(nèi)銀行同等權(quán)利；五年后，地域及客戶限制將全面取消。但國內(nèi)有關(guān)管理部門本著開放必須有利于我國學(xué)習(xí)、借鑒國外先進的汽車服務(wù)貿(mào)易運作方式和管理經(jīng)驗、對部分幼稚產(chǎn)業(yè)在WTO相關(guān)規(guī)則允許范圍內(nèi)適當(dāng)保護的原則，在具體的開放進程中，把握了一定的節(jié)奏和范圍。2003年通過頒布《汽車金融公司管理辦法》和《汽車金融公司管理辦法實施細(xì)則》，在出資人、經(jīng)營地點、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險監(jiān)管方面作了適當(dāng)規(guī)范。主要要求出資人必須是汽車企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍服務(wù)于汽車消費信貸或向

6、汽車廠商及其銷售服務(wù)企業(yè)提供融資，不得設(shè)立分支機構(gòu)，注冊資本不低于5億元人民幣，其中核心資本不低于資本的50%等。但在《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，依照GATS的非歧視性、國民待遇和貿(mào)易逐步自由化等原則對境內(nèi)外的投資人完全開放，基本上完全履行了入世前的有關(guān)承諾。　　2、入世以來汽車金融公司在我國的發(fā)展　　2004年8月3日，中國銀監(jiān)會正式核準(zhǔn)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司開業(yè)。這是銀監(jiān)會核準(zhǔn)開業(yè)的第一家汽車金融公司。緊接著，豐田汽車金融（中國）有限公司、大眾汽車金融（中國）有限公司等也先后獲得中國銀監(jiān)會

7、批準(zhǔn)。截至目前為止我國境內(nèi)已有八家中外合資的汽車金融公司正式開業(yè)營運（如表1所示），現(xiàn)代、寶馬等汽車金融公司也在籌備當(dāng)中?！　　　≡谝验_業(yè)的汽車金融公司中，整體上發(fā)展并不平衡。像一些開業(yè)較早的金融公司，在銀行收縮車貸業(yè)務(wù)期間，通過與整車廠商的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)合作，獲得了穩(wěn)定的發(fā)展，如上海通用汽車金融公司截至2007年第一季度，共辦理了8萬多筆汽車信貸的零售業(yè)務(wù)，顧客通過貸款購買上海通用汽車公司產(chǎn)品的比例也從去年的8%增長至今年一季的11%。但另一些經(jīng)營時間較短的汽車金融公司，則由于市場策略和管理經(jīng)驗方面的問題，業(yè)務(wù)拓

8、展不盡理想。從業(yè)務(wù)范圍來看，汽車金融公司針對廠商和銷售服務(wù)商的融資服務(wù)還不多見，業(yè)務(wù)主要還是集中在個人消費信貸上，產(chǎn)品主要包括彈性信貸和標(biāo)準(zhǔn)信貸兩類，在價格上，其貸款利率一般高于商業(yè)銀行1％－2％，但在審核程序和擔(dān)保費用上相對效率較高、成本較低，造成實際產(chǎn)品的總價格與商業(yè)銀行相差無幾?！　?、當(dāng)前我國汽車金融公司發(fā)展中存在的主要問題　　盡管在加入WTO以后，汽車金融公司獲