農(nóng)村合作金融機構(gòu)電子銀行發(fā)展規(guī)劃

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1、XX省農(nóng)村合作金融機構(gòu)電子銀行發(fā)展規(guī)劃為提升全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)核心競爭力，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化、金融脫媒等各方面的挑戰(zhàn)，明確未來五年電子銀行發(fā)展方向和目標(biāo)，從品牌定位、業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、宣傳營銷等多個方面引領(lǐng)電子銀行業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，特制定本規(guī)劃綱要。一、指導(dǎo)思想堅持立足縣域，服務(wù)三農(nóng)、社區(qū)和小微企業(yè)的戰(zhàn)略定位，以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，依托信息技術(shù)促進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)增強客戶黏合度，創(chuàng)新綜合一體化產(chǎn)品擴張市場，增加業(yè)務(wù)收入提高電子銀行貢獻度，打造互動型銀行樹立電子銀

2、行品牌形象，建立安全、易用、快捷、便民的社區(qū)性、零售性電子銀行，以促進農(nóng)村銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級，在互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境的競爭中立于不敗之地。二、發(fā)展目標(biāo)規(guī)劃期末，銀行卡客戶達到5000萬戶，網(wǎng)上銀行客戶達到450萬戶，手機銀行客戶達到1000萬戶；建成自助銀行500處，社區(qū)銀行200處；投放ATM機5000臺，布放商務(wù)POS機5萬臺、金農(nóng)便民寶6萬臺，投放非現(xiàn)金自助設(shè)備2萬臺；與大型主流第三方支付公司和銀行業(yè)金融機構(gòu)建立互聯(lián)網(wǎng)金融合作關(guān)系，大力發(fā)展特色網(wǎng)上商戶。電子銀行綜合替代率達到60%；電子銀行活躍客戶超過5

3、0%；資金沉淀超過1200億元，節(jié)約人力資源成本6.4億元。電子銀行貢獻度超過15億元，占營業(yè)收入5.5%，五年后達到10%。3年內(nèi)實現(xiàn)70%的柜面業(yè)務(wù)向電子渠道轉(zhuǎn)移；5年內(nèi)實現(xiàn)與國內(nèi)商業(yè)銀行同步、同質(zhì)發(fā)展；規(guī)劃期末建設(shè)完成具有XX農(nóng)合特色和強大競爭力的電子銀行服務(wù)體系。一、電子銀行戰(zhàn)略（一）管理戰(zhàn)略為引導(dǎo)電子銀行更快、更好的發(fā)展，從客戶定位、營銷推動、風(fēng)險管理、人才培養(yǎng)、品牌提升等多個維度建設(shè)電子銀行管理戰(zhàn)略體系。1.客戶定位戰(zhàn)略打造“以客戶為中心”的全方位金融服務(wù)平臺，建立客戶評級和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，不斷加強對

4、客戶分析與評價，明確目標(biāo)客戶群，穩(wěn)定發(fā)展基礎(chǔ)客戶，重點拓展增值客戶，培育一批穩(wěn)定的、長期可持續(xù)發(fā)展的客戶群體。2.營銷推動戰(zhàn)略本著省聯(lián)社樹品牌、做產(chǎn)品、強服務(wù)，法人行社擴市場、穩(wěn)客戶、創(chuàng)效益的原則，共同開展常態(tài)化宣傳營銷活動，上下聯(lián)動搶占電子銀行市場份額，創(chuàng)造利潤最大化，拓展優(yōu)質(zhì)客戶，將“合作型客戶”、“伙伴型客戶”轉(zhuǎn)化成“戰(zhàn)略型客戶”。3.風(fēng)險管理戰(zhàn)略根據(jù)行業(yè)管理部門對風(fēng)險管控的要求，結(jié)合全系統(tǒng)金融服務(wù)的整體戰(zhàn)略目標(biāo)，借鑒國內(nèi)外銀行風(fēng)險管理的先進經(jīng)驗，按照風(fēng)險管理“規(guī)范化、流程化、專業(yè)化”的要求，加快全面、專業(yè)、

5、高效的風(fēng)險管理體系建設(shè)，建立全面的風(fēng)險監(jiān)控平臺，構(gòu)建風(fēng)險管理的長效機制，在有效控制風(fēng)險的前提下，指導(dǎo)、服務(wù)和支持全系統(tǒng)電子銀行健康、快速發(fā)展。4.人才培養(yǎng)戰(zhàn)略著眼于戰(zhàn)略性人才梯隊的建設(shè)，以實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)為依據(jù)，建立起一支集學(xué)習(xí)型、研究型、務(wù)實型和開拓型的人才隊伍，匯聚起一大批具有識宏觀、懂法規(guī)、實踐強、善管理，符合現(xiàn)代銀行發(fā)展要求的高素質(zhì)專業(yè)技能人才隊伍。對員工能力及素質(zhì)結(jié)構(gòu)進行定期盤點和評估，建立內(nèi)部人才信息儲備庫，制定人才梯隊培養(yǎng)方案，通過職業(yè)發(fā)展規(guī)劃、崗位輪換等方式培養(yǎng)后備人才隊伍，確保關(guān)鍵人才的連續(xù)性，不斷滿

6、足未來業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。5.品牌提升戰(zhàn)略堅持“XX、XX”的品牌理念，創(chuàng)建XX農(nóng)合電子銀行品牌和品牌文化，打造XX農(nóng)合自有電子銀行品牌標(biāo)識、形象，通過設(shè)計和宣傳，全面推廣XX農(nóng)合電子銀行品牌，提升XX農(nóng)合電子銀行品牌形象，提高品牌影響力和社會知名度。（二）業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略豐富電子銀行產(chǎn)品體系，整合電子銀行渠道資源，配置電子銀行增值服務(wù)，實現(xiàn)電子銀行服務(wù)新模式，不斷提升金融服務(wù)水平和服務(wù)檔次。1.銀行卡創(chuàng)立具有區(qū)域性絕對影響力的銀行卡品牌，加快磁條卡向芯片卡遷移，整合第三方行業(yè)應(yīng)用資源，實現(xiàn)銀行卡一卡多應(yīng)用；建立客戶分析評

7、價體系，研發(fā)貴賓卡產(chǎn)品，配置優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)資源，提升客戶服務(wù)品質(zhì)；研發(fā)銀行卡消費積分和理財產(chǎn)品，增強客戶體驗度和實現(xiàn)資源體內(nèi)循環(huán)；輔導(dǎo)具備條件的行社開辦公務(wù)卡業(yè)務(wù)，適時發(fā)行信用卡；做好金農(nóng)易貸·福農(nóng)卡等特色銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新工作；探索實現(xiàn)銀行卡脫媒應(yīng)用，通過移動設(shè)備實現(xiàn)銀行卡賬戶遠程和近場快捷支付功能。2.POS收單大幅提高受理環(huán)境科技含量，持續(xù)推進受理環(huán)境建設(shè)，實現(xiàn)線下收單向餐飲、娛樂等社區(qū)領(lǐng)域發(fā)展,不斷擴展至公交、出租車等公共交通領(lǐng)域，水電燃氣等生活服務(wù)領(lǐng)域；發(fā)展移動POS占領(lǐng)大額消費貨到付款電商市場；積極參與線上支

8、付環(huán)境的建設(shè)，與各大電商、運營商深度合作，實現(xiàn)線上收單支付業(yè)務(wù)；加快推動非接觸式POS機具的改造，實現(xiàn)支付結(jié)算服務(wù)在空間和時間上延伸。利用第三方平臺資源，實現(xiàn)線上線下共同發(fā)展。3.自助服務(wù)改善和提高農(nóng)村銀行服務(wù)新形象，拓展金融服務(wù)空間，向客戶展示現(xiàn)代銀行服務(wù)的魅力，以經(jīng)濟功能區(qū)的實際自助需求為依據(jù)，合理配置自助設(shè)備，以較低的建設(shè)成本組建功能齊全的自助銀行，有