人身保險中的重點

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1、人身保險第一章人身保險概述人身危險是指人的生命或身體方面遭受損害的危險，人身危險的載體是人的身體、生命和健康、失業(yè)、老年贍養(yǎng)等方面的危險或損失發(fā)生時承載的主體，它既可以是自然人，也可以是自然所屬的組織。1.生命危險(1)早逝危險經(jīng)濟主要來源者收入永遠中斷額外費用產(chǎn)生不足之收入，將降低其生活水準非經(jīng)濟成本產(chǎn)生，如憂傷、單親家庭產(chǎn)生等（2）老年退休危險退休時無積蓄，負擔不起個人及家庭的生活或雖有積蓄但不夠維持余生2.健康危險（1）疾病危險—危害嚴重、涉及面廣（2）殘疾危險—由于疾病、傷害事故等導致人體機體損傷、組織器官或功能障礙等的不同年齡死亡和殘疾的概率3可保人身危險1.

2、人身危險的發(fā)生是偶然的、意外的2.人身危險損失必須是明確的3.人身危險必須是大量標的均有遭受損失的可能性4.人身危險應有發(fā)生重大損失的可能性4人身保險的基本原則1.保險利益原則《保險法》第十二條規(guī)定“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益?！北ｋU利益是保險合同的客體，使其生效的前提條件，要求投保人或被保險人對保險標的無論屬于何種利害關系都必須具有明確的經(jīng)濟利益。2.最大誠信原則20保險實務中（1）告知是指投保人在投保時必須將有關危險標的的重要事實如實告訴保險人。其中的重要事實是指

3、會影響到保險人決定是否接受承保或對保險費率的厘定起決定性作用的事實。1無限告知2詢問回答（2）保證是指投保人或被保險人對保險人做出的特定擔保事項，這是嚴格控制危險的原則之一，及擔保事項的作為與不作為，某種事項的存在于不存在。1承諾保證2確認保證或者1明示保證2默示保證3.近因原則是判定保險事故與保險標的的損失之間的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。理賠遵守的原則。5弱體保險承保是采用的方法弱體保險又稱為次健體保險或非標準體保險，是不能用標準或正常費率來承擔的保險。承包時采用如下方法：1保額削減法它是指投保人按正常費率投保，但在一定期限內按比例減少保險金給付金

4、額的承保方法。2年齡增加法它是將被保險人的增加到一定的年數(shù)后所對應的費率作為保險費率的承保方法。3附加保費法它是指對投保人征收一定金額的額外保費。6人身保險與社會保險的比較1.保險的經(jīng)營目的和權利義務不同2.保險責任與責任保險受益人的資格確定不同3.保險立法及保費給付不同關鍵詞人身危險人身保險以人的生命或身體作為保險標的，以人的生、老、病、殘、亡等為保險事故的一種保險。保險標的作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益，或者是人的壽命和身體。20它是保險利益的載體。保險利益是指投保人對保險標的具有法律上的經(jīng)濟利益人身保險與財產(chǎn)保險的比較1.人身保險是一種定額保險2.人身保險是給付

5、性保險3.人身保險具有變動的危險率4.人身保險具有儲蓄性質5.人身保險具有長期性7.人身保險的保險利益特殊性第二章人身保險合同1人身保險合同及其特征人生保險合同則是投保人與保險人約定人身保險權利和義務關系的協(xié)議。其特征如下：1.人身保險合同是有名合同2.人身保險合同是要式合同3.人身保險合同是附和性合同4.人身保險合同是有償合同5.人身保險合同是雙務合同6.人身保險合同是最大誠信合同2.人身保險合同的形式1.投保單投保人向保險人提出保險要求和定力人身保險合同的書面要約。是保險人出具保險單的依據(jù)和前提。2.暫保單是出立正式保單或保險憑證之前出具的臨時性保險證明。暫保單在保

6、險單未簽發(fā)之前，與保險單具有同樣的法律效力。3.保險單是保險人和投保人之間定力人身保險合同的正式書面文件。4.保險憑證20少數(shù)公司用，外貿(mào)公司。5.保險批單是人身保險合同就保單內容進行修改和變更的證明文件。3.人身保險合同的主體1.人身保險合同的當事人投保人向保險人申請訂立保險合同，并附有繳費義務的人身保險合同一方當事人。保險人經(jīng)營保險業(yè)務，是人身保險合同的一方當事人。2.人身保險合同的關系人被保險人是指其人深受保險合同保障，享有保險金請求權的人。其生命身體是保險標的，是保險事故發(fā)生的主體對象。關系1投保人和被保險人是同一人2投保人條件（1）人身保險合同中指定的（2）須

7、征得被保險人同意（3）不得為無民事行為能力的人投保，除了子女受益人又稱為保險金受領人，即人身保險合同中約定的，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權的人。保單所有人主要適用于人壽保險合同中。權利：變更受益人、領取退保金、領取保單紅利、以保單作為抵押借款等3.人身保險合同的輔助人人身保險代理人人身保險經(jīng)紀人人身保險公估人客體是投保人對被保險人所具有的保險利益。4.人身保險合同的內容1主體部分。人身保險合同的主體主要包括保險人、投保人、被保險人、受益人的名稱及其住所，對于有多個受益人的，需標出受益順序及份額。2客體部分保險利益保險標的是保險利益的