如何發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分析

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1、如何發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分析WTO后過渡期是國內(nèi)銀行提高自身實(shí)力，迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時(shí)期。文章分析了當(dāng)下發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的緊迫性，對現(xiàn)行條件下制約我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素做了一些探討，并提出了相應(yīng)的建議。關(guān)鍵字：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；緊迫；外資銀行；制約因素　　一、發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的緊迫性　　隨著全球資本市場快速發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)迅速崛起，使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨巨大挑戰(zhàn)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大，生存空間日益縮小，這樣的外在環(huán)境迫使商業(yè)銀行必須進(jìn)行多元化的發(fā)展，拓展新的收入來源?！　‰S著中國金融市場的逐步放開，越來越多優(yōu)秀的

2、國外同行加入到爭奪蛋糕的行列，它們豐富的市場運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)以及強(qiáng)大的研發(fā)和營銷能力，讓過度依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)和利差收入的中國銀行業(yè)面臨嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，爭奪利差收入以外的中間業(yè)務(wù)是中國銀行業(yè)必然的出路?！　《F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)　　我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)雖然剛剛起步，但可以看到取得了較快的發(fā)展，主要體現(xiàn)在：　　產(chǎn)品日漸豐富。近幾年迅速發(fā)展，相繼開辦了代理、保管、信托租賃、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、信用證、型用卡、基金托管等業(yè)務(wù)，已有上百個(gè)品種?？偭垦杆僭鲩L。根據(jù)已公布的2007年報(bào)，以占中間業(yè)務(wù)比例較大的手續(xù)費(fèi)收入為例，工商銀行、中國銀行、交通銀行等都實(shí)現(xiàn)了90％以上的

3、增長，在營業(yè)收入中的占比均超過10％，而在2006年手續(xù)費(fèi)收入在營業(yè)收入中占比則都在10％以下?！　‰m然我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展取得長足進(jìn)步，但總體上還不太成熟，體現(xiàn)在：　　品種單一，結(jié)構(gòu)欠合理。從商業(yè)銀行開展的一系列中間業(yè)務(wù)品種上來看，在傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上創(chuàng)新的產(chǎn)品居多而新興的中間業(yè)務(wù)品種居少。如目前各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種和中間業(yè)務(wù)量主要集中在傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)以及與之關(guān)聯(lián)度較高的代理業(yè)務(wù)上，而具有較高附加值的與資本市場密切相關(guān)的新興業(yè)務(wù)，如理財(cái)、咨詢相對較少。　　收入水平貢獻(xiàn)度低。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重一般在20%以內(nèi)，有的甚至不足10%。而許多

4、發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)往往占到總收入的50%以上。我們的中間業(yè)務(wù)還有相當(dāng)多的潛力可挖?！　】萍际侄芜\(yùn)用有限。目前，我國的商業(yè)銀行雖然都有比較發(fā)達(dá)的電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，但在對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的運(yùn)用上極其有限?？萍純?yōu)勢主要局限在匯兌、支付和結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上?！　∪?、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的的戰(zhàn)略性對策　?。ㄒ唬┨岣邔Πl(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識　　提高發(fā)展中間業(yè)務(wù)認(rèn)識的高度，關(guān)鍵是要實(shí)現(xiàn)“十個(gè)轉(zhuǎn)變”，即在營業(yè)理念上從專業(yè)銀行向現(xiàn)代銀行轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營目標(biāo)上從間接創(chuàng)收向直接和間接創(chuàng)收并重轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營意識上從“副業(yè)”向“主業(yè)”轉(zhuǎn)變；經(jīng)營模式上從“一元化”向“多元化”轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營品種

5、上從傳統(tǒng)產(chǎn)品向新興產(chǎn)品轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營手段上從科技含量低、單一化向高技術(shù)、多元化轉(zhuǎn)變；在服務(wù)策略上從低效向高效轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營態(tài)度上從被動服務(wù)向主動服務(wù)轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營機(jī)制上從僵化向靈活方式轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營作風(fēng)上從“以自我為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。通過上述的轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步提高對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性和緊迫性的認(rèn)識，最終在戰(zhàn)略和行動上推動中間業(yè)務(wù)的健康、快速的發(fā)展?！　。ǘ┩晟浦虚g業(yè)務(wù)的組織管理體系　　理順部門之間的關(guān)系，加強(qiáng)集中統(tǒng)一管理，在中間業(yè)務(wù)的拓展上要以效益為中心，全面整合中間業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)專業(yè)部門或協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌作用。中間業(yè)務(wù)專業(yè)部門的功能主要在以下幾個(gè)方面:一是

6、確定統(tǒng)一的中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、拓展領(lǐng)域和主導(dǎo)品種；二是提升技術(shù)支持力度，加快創(chuàng)新力度，提高綜合服務(wù)能力和市場競爭力；三是加強(qiáng)成本與收益的核算，避免低效益、高風(fēng)險(xiǎn)的代理品種；四是進(jìn)一步完善激勵(lì)機(jī)制。（三）強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，不斷調(diào)整適應(yīng)市場需要　　我們必須注意在發(fā)展過程中牢固樹立以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)市場和客戶的需要，來開發(fā)、設(shè)計(jì)、推廣中間業(yè)務(wù)品種。具體要做到：（1）整合現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)品種，及時(shí)淘汰沒有效益又消耗資源的業(yè)務(wù)品種，將有限的資源投入到有市場發(fā)展前景的項(xiàng)目和品種中。（2）要加大金融產(chǎn)品的研究與開發(fā)力度，開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求

7、的中間業(yè)務(wù)新品種，提高綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)功能。在產(chǎn)品的開發(fā)上，集中力量發(fā)展高價(jià)值品種，如投資銀行、代理理財(cái)、銀行卡增值服務(wù)、網(wǎng)上銀行交易、外匯業(yè)務(wù)等等，發(fā)揮自身優(yōu)勢打造主打品牌，形成具有競爭力的產(chǎn)品，確立優(yōu)勢品牌的市場地位。在這方面不得不提到民生銀行的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，早在之前，民生銀行就確定了“走專業(yè)化道路，做特色貿(mào)易金融”的發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展貿(mào)易鏈融資產(chǎn)品和增值服務(wù)，在2007年的財(cái)報(bào)上，我們可以清楚地看到，民生銀行的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)在應(yīng)收賬款融資、物流融資、服務(wù)增值類三大系列主打產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，突出了船舶融資特色行業(yè)，開發(fā)了大宗商品交易，全力打造信保融資、國際保