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1、我國私人銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其未來發(fā)展趨勢分析[摘要]伴隨著我國經濟的飛速發(fā)展,人民富裕程度的提高,金融市場的逐步完善,我國私人銀行業(yè)務正逐步得到發(fā)展,成為國際銀行業(yè)務領域的重要組成部分,是商業(yè)銀行的一個主要利潤來源和未來的發(fā)展突破口。文章旨在指出我國現(xiàn)階段私人銀行發(fā)展困難的原因所在,并提出相關合理化建議。[關鍵詞]私人銀行建議策略發(fā)展趨勢一、我國私人銀行發(fā)展的現(xiàn)狀隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動私人銀行業(yè)務,國內商業(yè)銀行進軍私人銀行領域又掀起了一個高潮。從今年開始,國內商業(yè)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據介紹,私人銀行業(yè)務以高端客戶為服務對象,是商業(yè)銀行當中層次最高的個人金
2、融服務。根據歐美市場經驗,私人銀行業(yè)務帶來的利潤能達到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務,其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務對象大都是個人金融資產在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國內私人銀行業(yè)務啟動滿周年之際,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業(yè)務。“相比去年,今年國內在發(fā)展私人銀行業(yè)務方面的提速,表明各家銀行已經對這項業(yè)務的重要性和戰(zhàn)略意義達成了共識,意味著國內銀行對這一市場的爭奪開始進入全面競爭時代。國內銀行加速開辦私人銀行業(yè)務原因
3、有三:一是這項業(yè)務本身利潤率高、回報優(yōu)厚,有助于銀行實現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務可以提高中間業(yè)務的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務空白點,目前中國大片的高端財富市場仍未被開墾,而與外資銀行相比,這一領域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務其實是銀行服務中高端市場的一種延續(xù),是對個人銀行服務市場的進一步細分?！敖谒饺算y行業(yè)務的競相開辦,也標志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務方面取得了重要進步?！毙枰赋龅氖?私人銀行業(yè)務立足于制定一整套解決客戶金融服務問題方案,除了對客戶財富
4、進行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務,這對中資銀行來說仍是一個不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進的原則,國內銀行可參考起步、擴張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶、產品或服務、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實現(xiàn)目標。二、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務存在的問題1.私人銀行專業(yè)人才短缺當前國內私人銀行團隊中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個人綜合能力都不錯,但是缺乏經驗,很多國外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長的時間,經歷了長期工作的歷練和幾輪經濟周期,經驗、閱歷都十分豐富,而目前國內私人銀行業(yè)務還剛剛起步,人員的認證體系、培訓體系都不完善,客
5、戶經理經驗有待積累。人才缺乏成了國內私人銀行業(yè)務發(fā)展的一大瓶頸。2.銀行產品研發(fā)和創(chuàng)新不夠當前私人銀行產品創(chuàng)新機制并不完善。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經營,銀行與其他非銀行金融機構之間的產品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標準化產品之外,難以適應復雜的個性化財富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于服務形式上,如服務團隊配備、專屬場所、親情服務等等。但服務的改善有時并不能滿足客戶個性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風險的效果,這成了私人銀行業(yè)務發(fā)展的又一個瓶頸。3.金融市場制度不完善目前,我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服
6、務與普通理財業(yè)務所提供的服務有很多不同,原有的一些管理辦法已經不適用于私人銀行的業(yè)務,相關部門沒有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務很難完全開展。三、開展私人銀行業(yè)務對策建議1.利用現(xiàn)有客戶資源及客戶關系,爭取潛在客戶由于長期的經營,國內銀行已經擁有豐富的客戶資源,在龐大的個人業(yè)務及理財業(yè)務之中蘊藏著大量的富裕人士。國內銀行必須付出努力去發(fā)掘這些私人銀行業(yè)務的潛在客戶,尤其是在我國富裕人士比較集中的大城市,國內銀行可以充分利用在這幾座城市的經營網絡重點發(fā)掘高端客戶群。2.培養(yǎng)和引進專業(yè)人才隊伍針對目前國內私人銀行業(yè)務領域高素質專業(yè)人才十分匱乏的局面,國內銀行在緊跟國際潮流。加大對相關員
7、工進行專業(yè)教育和培訓的同時,還可以大膽引進國外高級管理專業(yè)人才,力爭在較短的時間內提高國內私人銀行業(yè)務的整體服務水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務人才,加大對他們的培訓和開發(fā)力度。3.重視風險管理,建立監(jiān)控框架私人銀行業(yè)務對于國內銀行是一項全新的業(yè)務,在業(yè)務開展初期就應該重視風險管理工作,對于三大風險的管理要以防范為主,立足于完善且嚴格執(zhí)行的定性管理基礎。國內銀行應該著重建立一個風險監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風
