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1、談中國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來發(fā)展趨勢(shì)摘要：融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度,在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越明顯。農(nóng)村金融體系存在著還不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整的現(xiàn)狀,從農(nóng)村金融理論的研究和發(fā)展現(xiàn)狀分析出發(fā),提出農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化改革,推進(jìn)農(nóng)村信用社的改革和促進(jìn)農(nóng)村民間金融的發(fā)展等我國(guó)農(nóng)村金融改革的思路。本文從我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展和現(xiàn)狀出發(fā),分析了目前我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的諸多缺陷和問題,指出了這些問題存在的原因,提出了解決這些問題的對(duì)策和建議。關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀問題對(duì)策未來趨勢(shì) 一
2、、我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的缺陷和問題 目前,我國(guó)農(nóng)村金融的需求呈現(xiàn)了新的特征。首先,從融資總量上看,融資需求規(guī)模擴(kuò)大。由于務(wù)工收入和國(guó)家有關(guān)惠農(nóng)政策的實(shí)施,當(dāng)前單戶傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、家庭承包型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金已趨于飽和。但隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和生產(chǎn)技術(shù)的換代升級(jí),當(dāng)前農(nóng)村資金需求總量仍然不斷擴(kuò)大。除去農(nóng)民自籌和信用社貸款外,財(cái)政投入和農(nóng)村積累遠(yuǎn)不能滿足其需求。從現(xiàn)實(shí)情況看,農(nóng)民缺乏可抵押、質(zhì)押的物品來進(jìn)行有效的融資。其次,從金融服務(wù)對(duì)象上看,不同服務(wù)對(duì)象的金融需求表現(xiàn)出不同的特征。隨著傳統(tǒng)耕作方式的逐漸改變,用
3、在純農(nóng)業(yè)的投入一般農(nóng)民都能自己解決,而家庭規(guī)模經(jīng)營(yíng)和個(gè)體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經(jīng)營(yíng)者又不能提供足額有效的抵押擔(dān)保。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和一些民營(yíng)中小企業(yè)而言,由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,加上信息不對(duì)稱,其資金短缺問題非常突出。再次,從財(cái)政融資角度看,財(cái)政支農(nóng)趨于弱化;從財(cái)政融資的歷史角度和財(cái)政支農(nóng)來看,一方面財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的投入能力十分有限,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比差距很大,另一方面由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政供養(yǎng)人口過多,而地方財(cái)政收入有限?！ 〗?jīng)過20多年的農(nóng)村金融體制改革,我國(guó)已形成了以商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)為主體、多
4、種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并存的格局。同時(shí),各地涌現(xiàn)的民間資金互助社、小額貸款公司以及中外資的貸款公司等各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐步產(chǎn)生和發(fā)展,靈活多樣地發(fā)揮著作用。股份制改造、上市融資等改革議程紛紛列上了各金融機(jī)構(gòu)的改革進(jìn)程表。但農(nóng)村金融中存在的一些深層次問題不是短期內(nèi)就能消除的?！ ?.農(nóng)村金融服務(wù)功能整體弱化。農(nóng)村資金向城市逆向流動(dòng),導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距越拉越大。農(nóng)村金融服務(wù)整體上不能滿足“三農(nóng)”的要求。過去農(nóng)村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、合作基金會(huì)等多個(gè)渠道,現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農(nóng)村信
5、用社這一渠道。農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)撤并、重組,形成了農(nóng)村金融服務(wù)的盲區(qū)。農(nóng)村資金大量外流,影響農(nóng)村資金的整體供應(yīng)?！ ?.政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)職能發(fā)揮不充分。支持“三農(nóng)”除需要財(cái)政資金的投入以外,政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其特有的扶持功能。但從目前的實(shí)際情況看,政策性金融功能缺位,制約了金融支農(nóng)作用的有效發(fā)揮。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu),基本上只負(fù)責(zé)糧棉油收購資金的發(fā)放和管理,其他政策性業(yè)務(wù),如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運(yùn)作起來,對(duì)改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)
6、業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)民增收的作用乏力?！ ?.農(nóng)村政策性金融支農(nóng)力度不足。當(dāng)前農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源不足,大多數(shù)由政府全部或部分出資,而且在運(yùn)營(yíng)中多靠政府扶持。支農(nóng)力度不夠,在支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等方面作用較少,對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、涉農(nóng)民營(yíng)企業(yè)支持也有限。 4.農(nóng)村小額信用貸款發(fā)放難。在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中,小額農(nóng)戶貸款對(duì)于急需脫貧致富的農(nóng)民群眾無疑是雪中送炭,但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻很難發(fā)放。主要原因,一是一些農(nóng)民信用觀念淡薄,逃廢債務(wù)等違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生;二是小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)量超常,放貸成本高;三是清收手
7、段脆弱,致使很難使用依法起訴、強(qiáng)制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收貸款;四是農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)防范能力弱,受社會(huì)、自然、市場(chǎng)條件的影響很大,小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)很大。改革后的農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍,但改革仍不徹底。 二、中國(guó)農(nóng)村金融未來改革發(fā)展趨勢(shì) 1.發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用。作為我國(guó)商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的主要力量,應(yīng)當(dāng)將農(nóng)業(yè)銀行定位于服務(wù)農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。一是分拆機(jī)構(gòu),形成集團(tuán)控股模式,鞏固和穩(wěn)定縣域農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),以資本為紐帶發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢(shì),給予縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán),擴(kuò)大基層機(jī)構(gòu)的信貸權(quán)限,增強(qiáng)其融資功能。二是明確要
8、求其在農(nóng)村吸收資金的60%用于發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款。三是充分考慮不同地區(qū)間的差異性,制定更加符合基層實(shí)際的信貸管理方案和信貸政策。四是按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求,在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等新型發(fā)展模式,逐步提高涉農(nóng)貸款的總量和占比?！ ?.建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害和市場(chǎng)波動(dòng)的能力。一是經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的地區(qū),設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司;二是在地方財(cái)力允許的
