基金定投問答

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1、基金定投問答（客戶經(jīng)理學習用）一、基金研究類：1、基金定投時間是否越長越好？長期是否確保一定盈利？定投以多長時間為宜？答案：證券市場是經(jīng)濟的晴雨表，它永遠處于波動之中，在經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的國家中，證券市場的指數(shù)雖然波動，但也必然隨著經(jīng)濟的發(fā)展而不斷向上。對于中國的證券市場來說，改革開放以來經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，給我們帶來了信心：中國未來經(jīng)濟發(fā)展必然有良好的前景。因此，對中國證券市場進行持續(xù)穩(wěn)定的投資，是分享我國經(jīng)濟發(fā)展的一種重要方式。但是過去的經(jīng)驗告訴我們，普通投資者喜歡追漲殺跌，少有在股市做長期投資

2、并分享到國家經(jīng)濟發(fā)展帶來的收益的?；鸲ㄍ毒褪菫榱俗屚顿Y者克服人性不足，養(yǎng)成持續(xù)投資習慣而推出的產(chǎn)品，它投資門檻很低，只要少少的100元就可以進行投資，通過每月固定的投資時間避免了投資者在擇時方面產(chǎn)生的主觀風險，用紀律性培養(yǎng)投資者良好的長期投資習慣，用分散投資平衡市場波動風險，因此，采用基金定投方式投資于有良好發(fā)展前景的基金產(chǎn)品，必然會帶來很好的收益。基金定投的時間是否越長越好？如果投資者投資的對象是具有良好發(fā)展前景的品種，那么投資的時間應該以該品種的經(jīng)濟周期為準（如果投資一個國家的經(jīng)濟發(fā)展，那

3、么這個周期也許會超過百年）。長期投資不一定確保盈利：因為如果投資品種選擇的不對或者不好，長期處于下跌通道中，長期投資也可能會造成虧損。定投以多長時間為宜？定投的持續(xù)時間因人而異，純粹追求收益的投資者應該以經(jīng)濟周期為基準，而投資買房或者供子女上學的投資者則以買房時機或子女上學時間為投資時段。2、定投基金是否一定要長期持有不動？是否需要不斷進行調(diào)整？如果頻繁調(diào)整是否會影響長期投資收益？答案：定投基金不一定要長期持有不動，原因在于我們所選擇的品種不一定在擬持有期具有長期發(fā)展前景，當發(fā)現(xiàn)持有產(chǎn)品長期走勢

4、不樂觀的時候，我們需要進行調(diào)整。但一旦我們確定了所投資的品種具有良好的發(fā)展前景，就不要頻繁的進行調(diào)整，因為定投本身就是一種用紀律性投資代替擇時投資的一種分散風險的投資方式，不斷地進行調(diào)整，會給自己的投資帶來更高的不確定性風險從而影響自己的長期收益。3、定投是否需要擇時？答案：不需要，定投本身就是一種用紀律性投資代替擇時投資的一種分散風險的投資方式。1、應該選擇“現(xiàn)金分紅”還是“紅利再投”？答案：兩種方式均可，如果對所持有的產(chǎn)品具有信心，認為有長期發(fā)展空間，那么選擇紅利再投可以增加自己的持有份額，

5、未來給自己帶來更多收益。如果有其他投資方式，或者需要用紅利進行消費，可以選擇現(xiàn)金分紅。2、是否一定要定投股票型基金？能否定投波動率低的品種？什么基金適合什么人定投？答案：所有類型的基金都可以定投，應該根據(jù)投資者的風險偏好和風險承受能力選擇具有成長性的基金，也可以用組合投資方式平衡投資風險。3、如何獲取基金的長期趨勢分析資料？答案：公司網(wǎng)站或基金公司網(wǎng)站有公布歷史業(yè)績，公司對首發(fā)的基金下發(fā)研究資料，公司購買了天相公司的基金咨詢信息，該公司也定期提供對基金的分析。4、定投的收益如何計算？如何掌握贖回

6、時機？答案：定投的成本可在賬戶信息內(nèi)查詢，一般來說，選擇在您所投資品種剛進入長期下滑或者衰退期的時候贖回最合適。5、定投風險跟什么產(chǎn)品有可比性？是平衡系統(tǒng)性風險還是非系統(tǒng)性風險？答案：定投的風險跟所選擇的投資品種有很大關系，另外定投是通過分散投資的方式，將系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險都進行了均衡，因此我們要充分考慮到基金投資的風險，選擇合適的品種進行投資。一、宣傳理念類：1、公司對定投業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃是怎樣？如何定位證券公司基金定投業(yè)務？答案：基金定投業(yè)務是公司的一項長期發(fā)展業(yè)務，通過基金定投，增加公司的

7、基金保有量，從而增加與基金公司談判中的籌碼，為營業(yè)部的基金業(yè)務帶來更大收益，是我們未來的目標。同時基金定投也是基金理財?shù)囊环N方式，引入基金定投可以豐富公司基金產(chǎn)品的投資方式，增加公司客戶的投資選擇，是完善客戶服務、鎖定客戶的一種做法。2、基金定投對于營業(yè)部存量客戶有何好處？如何處理基金代銷業(yè)務與經(jīng)紀業(yè)務的關系？答案：基金定投是我公司新增加的一種基金投資方式，對我公司客戶來說，增加了投資選擇，豐富了投資渠道。對營業(yè)部來說，基金代銷也是證券經(jīng)紀業(yè)務的一種，更多的投資品種與投資方式有利于我們吸引更多的

8、客戶來我公司投資。1、證券公司開展基金定投相對于銀行基金定投業(yè)務對比有什么優(yōu)劣？收費是否相同？答案：證券公司開展基金定投業(yè)務相對于目前銀行的定投業(yè)務來說，優(yōu)勢在于證券公司長期經(jīng)營證券市場相關業(yè)務，因此對于各類開放式基金的運作和潛在價值更加了解，評估更加準確，可以及時給予客戶指導；劣勢在于定投需要每月有固定的資金進行投資，對于有固定收入的人群來說，每月固定收入基本是直接進入銀行賬戶，通過證券公司定投需要將銀行賬戶的錢轉(zhuǎn)到資金賬戶，多了一道手續(xù)。無論是證券公司開展基金定投還是銀行開展基金定投業(yè)務，收