《個人理財講座》ppt課件

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1、個人理財講座廣東商學院黃正新教授題綱一、個人理財?shù)幕纠砟詈蛯哟味€人理財?shù)哪康娜?、生命周期理論與家庭理財規(guī)劃四、個人理財?shù)脑瓌t與技術(shù)五、個人理財四法六、個人理財?shù)幕静呗耘c操作一、個人理財?shù)幕纠砟詈蛯哟卧趪猓瑐€人理財稱之為財務策劃。是指財務策劃師通過收集整理客戶的收入支出、資產(chǎn)負債等數(shù)據(jù)、傾聽客戶的希望、要求、目標等，為顧客制定儲蓄計劃、保險投資對策、稅金對策、繼承、經(jīng)營策略等生活設計方案，并幫助實施的過程。你不理財，財不理你。（二）個人理財包括三個層次:消費理財、保障理財、投資理財。開源、節(jié)流，保障。（一）個人理財?shù)?/p>

2、基本理念（三）個人理財?shù)闹饕獙哟闻c資產(chǎn)形式1、消費理財衣食住行，柴米油鹽醬醋茶消費安排。保障與經(jīng)濟收入相應的生活水平，并講究節(jié)省錢財。主要資產(chǎn)形式：現(xiàn)金、活期存款（銀行卡）精打細算、量入為出吃不窮，用不窮，不會算計總是窮2、保障理財保障家庭成員長期的必要的生活資料和發(fā)展所需的經(jīng)濟條件。（積蓄錢財）四大保障即一是醫(yī)療保障，病者有所醫(yī)；（防重于治）二是養(yǎng)老保障，老者有所養(yǎng)；三是教育保障，學者有所教；四是住房保障，居者有其屋；（按照國際慣例，也就是世界銀行的建議，房價房租比應為200：1左右為宜，房價收入比應為5：1左右為宜。）主要

3、資產(chǎn)形式：現(xiàn)金、存款、保險單、金銀銀行理財產(chǎn)品、房產(chǎn)、文物古董等未雨綢繆、提前積累、防范于未然3、投資理財為改善和提高家庭成員的生活與發(fā)展的條件，利用現(xiàn)有資產(chǎn)進行投資，以求錢財?shù)谋Ｖ蹬c增值。主要資產(chǎn)形式：現(xiàn)金（投資準備金）、存款、國債、基金、股票、房產(chǎn)、金銀、郵票、字畫、鉆石珠玉、古玩、藝術(shù)品等等金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)。將本圖利，以財生財個人理財是指個人資產(chǎn)通過銀行專家的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。在專家建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)賬戶及相關(guān)信息，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。1.錢本位:個人收入資產(chǎn)最大化二、個人理

4、財?shù)哪康?.根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。從這個意義上來說，理財?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的個人投資更寬泛。個人理財是一個一生的財務計劃，通過不斷調(diào)整計劃實現(xiàn)人生目標，達到財務自由和財務尊嚴的最高境界。2.人本位:制定理財規(guī)劃,保障生活是經(jīng)濟獨立和財務尊嚴,并實現(xiàn)自己的人生追求三、生命周期理論與家庭理財規(guī)劃個人家庭在其生命周期的不同階段，對理財?shù)男枨蟛煌?。全方位的理財主要包括現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)保護、信用管理、退休/不動產(chǎn)規(guī)劃、稅務規(guī)劃等四、個人理財?shù)脑瓌t

5、與技術(shù)(一)個人理財?shù)幕驹瓌t1.通觀全盤,整體規(guī)劃原則2.不同家庭類型，不同核心策略原則3.三性原則（基本原則）（1）三性解釋：盈利性、安全性、流動性（變現(xiàn)性）（2）三性關(guān)系：盈利性是目標，安全性是保障，流動性是前提。4、不懂不做原則5、適度分期投資原則（三分法）6、風險投資三閑原則：閑錢、閑時、閑心（二）核心技術(shù)：對客戶的資產(chǎn)進行投資組合，以實現(xiàn)收益性、安全性、流動性三性的科學性國際上CFP的主要職責就是為個人提供個性化的全方位專業(yè)理財建議和計劃，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組

6、合，設計合理的稅務規(guī)劃，來保障客戶的財務獨立和金融安全。1.懶人理財:50%穩(wěn)守(存款)+25%穩(wěn)攻(基金)+25%強攻(股票)(投資三分法)2.支出=收入-儲蓄3.基金投資足球隊陣型:4(股票型)--3(平衡型)--2(債券型)--1(貨幣型)4.風險投資比重=100-現(xiàn)在年令五、理財四法七、理財?shù)幕静呗耘c操作（一）現(xiàn)金理財預留準備金1、作用：消費準備金預防準備金投資準備金2、形式：現(xiàn)金、存款、基金容易變現(xiàn)的金融資產(chǎn)等3、比例：能維持家庭半年的基本生活費用（1萬—3萬）（二）基金理財證券投資基金（簡稱基金）就是集中眾多投資

7、者的資金，統(tǒng)一交給專家投資于股票和債券等證券，為眾多投資人謀利的一種投資工具證券投資基金的特點1、專業(yè)管理2、風險小于股票，收益大于債券3、投資簡易4、變現(xiàn)靈活（T+2或T+3）5、免稅等特點證券投資基金的分類1、按照基金單位是否可以增加或贖回可以分為：開放式基金，封閉式基金；2、按照投資對象的不同，可以分為：股票基金、債券基金、混合基金、貨幣市場基金、期貨基金和期權(quán)基金等。3、按照組織形式的不同可以分為：契約型基金，公司型基金；基金投資方法1、做中長線投資（投資為主，投機為輔）2、可以選擇定投與分紅再投資（省心省事）3、并非

8、長期不動，坐過山車，還是要把握低買高賣的基本原則（關(guān)鍵在于設置止盈點與止虧點，并堅決執(zhí)行）4、牛熊基金品種互換：牛市行情以股票型、股指型基金為主，熊市行情以債券型、現(xiàn)金型基金為主（三）黃金投資理財1、黃金的基本性質(zhì)（1）“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”（國際貨幣體系，最