銀行貿(mào)易融資業(yè)務淺析

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1、銀行貿(mào)易融資業(yè)務淺析貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行對進出口商提供的，與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。隨著近年來北京地區(qū)國內(nèi)外貿(mào)易的迅速發(fā)展，企業(yè)對于貿(mào)易融資的需求急劇擴大，貿(mào)易融資也為推動北京地區(qū)經(jīng)濟增長提供了強有力的資金支持，各家銀行紛紛將貿(mào)易融資作為優(yōu)先發(fā)展的業(yè)務。一、我國貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2006年中資商業(yè)銀行貿(mào)易融資余額僅為220億美元，這與當年進出口總額1.7

2、6萬億美元形成鮮明的反差，占銀行貸款的0.7%，而從國際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場的貿(mào)易融資約占進口總額的1/6。由此可見，貿(mào)易融資業(yè)務存在巨大的市場潛力，是加快信貸業(yè)務轉(zhuǎn)型的原動力，應該成為銀行業(yè)務拓展的重點領(lǐng)域。目前，貿(mào)易融資業(yè)務體現(xiàn)出以下特點：（一）國際結(jié)算方式逐漸從信用證轉(zhuǎn)向賒銷為主。信用證的特點是成本高、單據(jù)處理程序復雜。而進出口企業(yè)面對激烈的競爭，需要盡量降低交易成本，提高營運效率，這就使得貿(mào)易雙方自覺尋求更加低成本、簡便和靈活的支付方法來取代信用證。隨著國際貿(mào)易買方市場的形成

3、，對買方有利的賒銷、貨到付款等結(jié)算方式替代操作較為復雜的信用證成為主要的貿(mào)易結(jié)算手段。（二）應收賬款融資成為主流趨勢。隨著國際結(jié)算非信用證化趨勢的發(fā)展，貿(mào)易融資種類和功能也在發(fā)生變化。由于進口企業(yè)大幅減少開出信用證，對出口企業(yè)非常不利。過去出口企業(yè)可以憑借信用證到銀行融資，但在賒銷貿(mào)易模式下，出口企業(yè)必須等待一定期限的應收賬款。面對流動資金短缺的壓力，出口企業(yè)迫切需要新的應收賬款融資產(chǎn)品，主要有資產(chǎn)抵押貸款、發(fā)票融資、保理、福費廷等。（三）結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資開始興起。隨著發(fā)達市場和新興市場之間貿(mào)易的迅速增長，傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)

4、品無法滿足對一些高風險地區(qū)的出口、期限長達數(shù)年的資本品出口、金額巨大的基礎(chǔ)能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資興起。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資以貨權(quán)為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在為客戶提供個性化的綜合性融資方案中，借助期貨市場的風險控制功能，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時還可以為大宗商品貿(mào)易以及原材料和半成品等商品貿(mào)易提供風險管理。（四）貿(mào)易融資資產(chǎn)流動性增強。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時促成了貿(mào)易融資二級市場的活躍，對于金額大、期限長、風險高的融資項目，往往由多個銀行共同參與，逐漸形成了一

5、個完善的二級市場，使得銀行可以分散風險，或者進行風險投資，貿(mào)易融資資產(chǎn)流動性大大增強。二、大力拓展貿(mào)易融資業(yè)務對銀行具有重要意義（一）貿(mào)易融資業(yè)務對銀行控制風險，減少風險資本占用，提高經(jīng)濟資本回報率具有重要意義。在貿(mào)易項下融資時，銀行掌握貨權(quán)憑證，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進入企業(yè)的生產(chǎn)過程，因此貿(mào)易融資具有自償性、還款來源確定的特點。從風險控制的角度來看，貿(mào)易融資業(yè)務的風險控制點有三方面，即融資主體、擔保條件和貿(mào)易過程中的資金流。三點支撐下的貿(mào)易融資業(yè)務可實現(xiàn)與貿(mào)易背

6、景緊密相連的封閉運行模式，融資質(zhì)量較之流動資金貸款業(yè)務更為穩(wěn)固和安全。（二）貿(mào)易融資對銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率具有重要意義。流動資金貸款普遍存在利用效率低，用途難跟蹤等突出的風險隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短，資金周轉(zhuǎn)快，流動性強，風險相對可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下，能夠更好地滿足客戶的需求。因此，通過發(fā)展貿(mào)易融資，逐步替代、壓縮流動資金貸款，可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理，降低總體風險。（三）貿(mào)易融資對提高銀行結(jié)算收益具有重要意義。貿(mào)易融資建立在結(jié)算的基礎(chǔ)上，是結(jié)算業(yè)務的延伸，可以針對不同類型企業(yè)和交易鏈

7、各環(huán)節(jié)提供配套融資服務，豐富信貸產(chǎn)品體系。該業(yè)務在前期屬于中間業(yè)務，銀行從中獲得結(jié)算手續(xù)費收入和結(jié)售匯收益；在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務，銀行從中獲得利差收入。因此，該業(yè)務可有效帶動本外幣結(jié)算、衍生產(chǎn)品、存款、理財?shù)葮I(yè)務發(fā)展，增加中間業(yè)務收入，提高綜合回報。（四）貿(mào)易融資對提高銀行綜合競爭力具有重要意義。對于銀行客戶來說，一旦適應了銀行所提供的服務方案，就會產(chǎn)生較強的依賴性，不會輕易地發(fā)生變化。因此，發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務對于提高客戶的忠誠度、搶占客戶資源、提高與同業(yè)的競爭能力具有重要作用。此外，貿(mào)易融資業(yè)務中涉及的結(jié)算業(yè)務與國內(nèi)外銀

8、行有著密切的業(yè)務往來，有助于提高銀行在國際和國內(nèi)的聲譽。三、銀行貿(mào)易融資業(yè)務存在的問題（一）銀行在貿(mào)易融資的產(chǎn)品開發(fā)方面進展緩慢。近年來，進出口企業(yè)對于銀行提供的服務能否便利其整個交易過程、擴大信息來源、減少相關(guān)風險提出了更高要求。出口企業(yè)希望更快地得到付款，進口企業(yè)則希望更好地管理存貨。企業(yè)對貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務的要求已經(jīng)從最