淺議基層農(nóng)發(fā)行信貸文化建設(shè)

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1、淺議基層農(nóng)發(fā)行信貸文化建設(shè)信貸文化是銀行在長期信貸經(jīng)營活動中形成的、信貸人員普遍認(rèn)可并共同遵守的信貸經(jīng)營管理的行為規(guī)范和價值理念的總和。健康的信貸文化既能夠?yàn)樾刨J制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能彌補(bǔ)信貸制度的不足，為銀行信貸業(yè)務(wù)的有效開展奠定良好的思想基礎(chǔ)。農(nóng)發(fā)行自成立以來，隨著業(yè)務(wù)范圍的不斷拓展，從過去單純的糧棉油收購業(yè)務(wù)，到政策性、準(zhǔn)政策性及商業(yè)性貸款全面開展，已逐步形成了寬領(lǐng)域、多方位的信貸支農(nóng)格局，信貸管理工作隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的需要也在不斷充實(shí)完善，亟需加強(qiáng)信貸文化建設(shè)。一、基層行農(nóng)發(fā)行信貸文化建設(shè)

2、的重點(diǎn)一要樹立正確的信貸風(fēng)險管理理念。銀行在經(jīng)營活動中，風(fēng)險無所不在，在信貸管理過程中的每一個環(huán)節(jié)都伴隨著對風(fēng)險的管理和控制，因此，必須樹立正確的信貸文化，把合規(guī)管理和風(fēng)險控制理念貫穿于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的始終。二要加強(qiáng)中層干部的驅(qū)動作用，先進(jìn)的信貸文化必須與農(nóng)發(fā)行風(fēng)險管理戰(zhàn)略相融合，才能進(jìn)一步打牢信貸管理的基礎(chǔ)，提高風(fēng)險管理的成效，從而促進(jìn)農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，農(nóng)發(fā)行縣市支行的中層干部作為信貸管理的中堅(jiān)力量，他們對信貸文化的重視和支持至關(guān)重要。三要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型信貸管理組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。市場經(jīng)濟(jì)風(fēng)云變化，在

3、農(nóng)發(fā)行機(jī)構(gòu)變更的環(huán)境中，人員因素也已成為信貸風(fēng)險的主要來源，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型的組織結(jié)構(gòu)、努力提高信貸管理人員的職業(yè)操守和專業(yè)技能、建立以人為本的信貸文化，成為農(nóng)發(fā)行提高信貸管理水平的當(dāng)務(wù)之急。二、基層行信貸文化建設(shè)的措施（一）合規(guī)文化建設(shè)一是加強(qiáng)信貸合規(guī)價值觀教育。以開展評選表彰、違規(guī)通報(bào)批評和案件剖析的方式，明確“合規(guī)為榮”的合規(guī)價值取向，引導(dǎo)員工樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的農(nóng)發(fā)行信貸合規(guī)文化理念。通過活動將信貸合規(guī)理念潛移默化的傳迗到每一位員工，使每個參與其中的人從內(nèi)心認(rèn)同和接受信貸合規(guī)文化。二是以完善制度引導(dǎo)信貸合規(guī)

4、操作。自農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展以來，各種新的業(yè)務(wù)管理制度相繼出臺，但也出現(xiàn)了“規(guī)出多門”、規(guī)章制度相互“打架”、操作人員有章難循的問題。近年來，總行逐步對各種規(guī)章制度進(jìn)行歸納整理，這是農(nóng)發(fā)行完善各項(xiàng)管理制度的一個良好開端?；鶎有凶鳛楦黜?xiàng)制度的具體實(shí)施機(jī)構(gòu)，信貸合規(guī)文化必須堅(jiān)持化于制”，以完善的制度引導(dǎo)信貸合規(guī)操作。三是以規(guī)范行為健全信貸合規(guī)機(jī)制。合規(guī)文化是一個系統(tǒng)的工程，他主要目的是依法經(jīng)營、合規(guī)管理，但其落腳點(diǎn)仍然是每位員工的每一步具體操作。特別是信貸人員，大到信貸政策的把握，貸款投放是不是符合農(nóng)發(fā)行信貸

5、業(yè)務(wù)范E小到一筆合同、借據(jù)的條款填寫，每一步操作的合規(guī)與否，都將對貸款風(fēng)險形成不容忽視的影響。以規(guī)范的行為建立健全信貸合規(guī)督查、輔導(dǎo)及考核機(jī)制，提升信貸合規(guī)的執(zhí)行力。（二）行為規(guī)范建設(shè)1.積極倡導(dǎo)良好的信貸精神。良好的信貸精神能對信貸從業(yè)人員的信貸行為進(jìn)行自我約束和激勵，積極宣傳積極進(jìn)取、追求卓越的愛崗敬業(yè)精神和良好的職業(yè)道德、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致、精益求精的工作作風(fēng)，引導(dǎo)信貸人員樹立正確的人生觀、價值觀。2.打造信貸團(tuán)隊(duì)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融全球一體化的情況下，面對的客戶眾多，信貸人員靠個人是不可能對各行各業(yè)的市場有全面深入

6、的了解，如果要對客戶進(jìn)行深入分析，就需要強(qiáng)大信息支撐。因此，對集團(tuán)性客戶、行業(yè)性客戶提供信貸綜合服務(wù)時，就要打造信貸團(tuán)隊(duì)，調(diào)動全行力量，整合全行資源，跨區(qū)域、多產(chǎn)品、多功能地服務(wù)客戶，以最小的資源投入獲取合理收益。3.加強(qiáng)信貸行為管理。充分尊重和發(fā)揮員工的能動性，要求任何信貸從業(yè)人員的信貸行為必須受信貸規(guī)章制度的約束，嚴(yán)格按照信貸規(guī)定的程序、步驟和要求辦理信貸業(yè)務(wù)。堅(jiān)持市場化報(bào)酬原則，調(diào)大績效工資比重，全面推行客戶經(jīng)理等級薪酬制度，創(chuàng)造既有壓力又有動力的工作環(huán)境。通過設(shè)計(jì)權(quán)力分工、相互制衡的組織體系，實(shí)現(xiàn)人員間

7、的時時制約和事事制約，有效扼制違規(guī)行為，保證信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（三）隊(duì)伍優(yōu)化建設(shè)1.以人為本，打造一支高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍。要把那些思想品德過硬、責(zé)任心強(qiáng)、信貸專業(yè)基礎(chǔ)知識扎實(shí)、綜合能力高的人員充實(shí)到信貸隊(duì)伍，采取普及培訓(xùn)與重點(diǎn)培訓(xùn)相結(jié)合以及崗位技能培訓(xùn)、專項(xiàng)知識培訓(xùn)、法律法規(guī)培訓(xùn)等方式，通過“請進(jìn)來、走出去”等方式，進(jìn)行分對象、分層次、多形式、多渠道的教育培訓(xùn)，提高信貸員分析問題和解決問題的能力，真正打造一支懂政策、守規(guī)矩、通技術(shù)、善經(jīng)營、會管理的高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍。2.努力營造良好的信貸文化環(huán)境。一是營造良好的

8、信貸職業(yè)環(huán)境。良好的信貸職業(yè)環(huán)境能對員工產(chǎn)生壓力、引力和合力，既有利于穩(wěn)定和吸引人才，又使信貸人員充滿安全感、使命感、成就感和自豪感，從而增強(qiáng)工作的自覺性和主動性。二是營造情感環(huán)境。給員工一種歸宿感，激發(fā)工作熱情，就要以尊重員工自我價值、民主權(quán)利為前提，以事業(yè)留人、以情感激發(fā)人潛能，培育積極參與、共同管好信貸的群體意識和主人翁精神。