中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展

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1、-我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展一、導(dǎo)言商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行作為中介人，利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資產(chǎn)，以中間人（代理人）的身份接受客戶的委托為客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的經(jīng)營活動，它不影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債總額，被銀行稱為表外業(yè)務(wù)。我國銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生的原因主要是表內(nèi)業(yè)務(wù)如果以攬儲放貸的利息差為代表，那么銀行的息差收入就很難提高盈利空間，中間業(yè)務(wù)為銀行盈利提供了空間。例如理財，不利用（或少利用）銀行的資產(chǎn)來提供服務(wù)，獲得收入。例如匯兌、手續(xù)費(fèi)收入等等。國外銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明

2、中間業(yè)務(wù)的盈利是提升銀行競爭力的有效辦法。發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義主要表現(xiàn)在以下幾個方面:（1）增強(qiáng)銀行的競爭能力。隨著市場競爭的加劇，銀行擇優(yōu)選擇客戶，客戶也在挑選銀行，特別是優(yōu)質(zhì)客戶更看重銀行服務(wù)水平的高低，能不能滿足其需求將成為客戶是否選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。（2）滿足了個人理財?shù)男枨?。隨著社會的進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人金融資產(chǎn)規(guī)模日益龐大，銀行個人理財服務(wù)也日趨成熟。各大商業(yè)銀行都推出了自己的理財產(chǎn)品，不僅僅是理財產(chǎn)品方面，個人客戶對于保險代理、資金交易、資產(chǎn)管理、財務(wù)顧問、資信調(diào)查等方面的需求都希望得到滿足，所以大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)也可以滿足人們的需求。（3）加強(qiáng)了銀行與證券、保險等其他金融機(jī)

3、構(gòu)的合作。在分業(yè)經(jīng)營的體制下，任何一家金融機(jī)構(gòu)都無法獨(dú)立滿足客戶全方位的投資理財需求。不同類型的金融企業(yè)合作可以提高對客戶的服務(wù)水平，降低服務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量。.---（4）適應(yīng)國際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，中間業(yè)務(wù)成為國際間銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。在不遠(yuǎn)的將來，銀行業(yè)之間的競爭將主要體現(xiàn)在對中間業(yè)務(wù)的競爭，也就是在產(chǎn)品、技術(shù)、人才、營銷上的爭奪，西方銀行業(yè)認(rèn)為，中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重越高，商業(yè)銀行的收入就越穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響就越小。本文總共分為五大部分：第一部分是導(dǎo)言；第二部分是我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與西方國家的比較及發(fā)展的意義；第三部分是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題及改進(jìn)措施；

4、第四部分是加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的探索研究；第五部分是結(jié)語。二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及與西方國家的比較1.發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀從2011年上半年報數(shù)據(jù)看，銀行都在積極發(fā)展中間業(yè)務(wù),部分銀行更是達(dá)到成倍增長。截止到2011年6月份,各家上市商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入同比去年均有較大幅度的提高，工農(nóng)中建四大行的中間業(yè)務(wù)處于領(lǐng)先地位，工行收入最高達(dá)到537.91億元，其次是建行和農(nóng)行，中行位于最后,中型股份制商行中交通銀行最高100.44億元，其次是招商銀行，華夏銀行位于最后僅有15.27億元。12家上市銀行2011年上半年中間業(yè)務(wù)收入情況銀行名稱營業(yè)收入同比增幅中間業(yè)務(wù)收入同比增幅中間業(yè)務(wù)收入/營業(yè)收入

5、去年同期中間業(yè)務(wù)收入/營業(yè)收入工行2326.8828.06537.9145.8223.1220.3建行1960.3327.88476.7141.724.3221.95中行1661.124.89349.7423.5621.0521.28農(nóng)行1841.5835.73371.3665.420.1716.55交行619.3725.4100.4440.9716.2214.42招商460.5639.8481.6352.6917.7216.23民生388.5648.9579.1975.6320.3817.29中信35338.438.9854.1311.049.92興業(yè)262.4628.9240.4874.

6、7815.4211.38浦發(fā)318.6540.0632.9880.7110.358.02光大229.332.4438.0249.4516.5814.69.---華夏158.6437.2215.2790.49.636.94其中，中農(nóng)工建四大行營業(yè)收入同比平均增幅29.14%,中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅44.11%,中型股份制商業(yè)銀行營業(yè)收入同比平均增幅36.04%，中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅64.85%,2011年上半年中型股份制商業(yè)銀行營業(yè)收入額和中間業(yè)務(wù)收入額均低于四大商行，而中型股份制商行無論從營業(yè)收入同比增幅還是從中間業(yè)務(wù)收入同比增幅均高于四大商行。從中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中占比來看，中型

7、股份制商行與四大商行有持平之勢。這表明中型股份制商業(yè)銀行更注重中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，在缺乏規(guī)模優(yōu)勢的情況下能以更加靈活的方式提高其中間業(yè)務(wù)收入額，未來兩大類商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入額差距將會不斷縮小。2.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與西方國家比較近年，國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)雖然發(fā)展較快，但由于沒有作為一項主業(yè)來經(jīng)營，因此經(jīng)營規(guī)模較小。到1996年初，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)量占銀行總業(yè)務(wù)的比還不足8％，而1986年美國銀行業(yè)的中間業(yè)