以微信支付為例,探討移動支付的風險管控

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1、-第一章緒論第一節(jié)選題背景近些年，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)高速發(fā)展的推動下，金融與互聯(lián)網(wǎng)不斷相互滲透和融合，支付手段創(chuàng)新層出不窮，其中，尤其以互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付表現(xiàn)最為搶眼，并已經(jīng)成為支付市場的業(yè)務(wù)增長點。移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，為社會公眾提供了更加便捷、低成本的支付服務(wù)，根本性地改變支付清算傳統(tǒng)模式，甚至改變?nèi)藗兊南M習慣和生活方式。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用已經(jīng)從網(wǎng)上購物、公共事業(yè)繳費等傳統(tǒng)領(lǐng)域，逐步滲透到航空旅游、教育、基金理財、保險、社區(qū)服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)或領(lǐng)域。與此同時，伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機普及率的提高，移動支付也發(fā)展迅猛。2012年，以“

2、金融移動支付標準正式確立”為重要標志事件，被業(yè)界認定為移動支付發(fā)展的“新元年”，移動支付、支付機構(gòu)、電信運營商和終端提供商等各路大軍均加大投入力度，爭搶和拓展移動支付市場。根據(jù)《中國支付清算行業(yè)運行報告2013》相關(guān)數(shù)據(jù)，去年銀行共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)192億筆，總金額為8.23萬億元；支付機構(gòu)共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)104.56億筆，金額6.89萬億元。移動支付方面，2012年，銀行共處理移動電話支付業(yè)務(wù)5.35億筆，金額2.31萬億元，支付機構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)21.13億筆，金額僅為1811.94億元。隨著電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和社交網(wǎng)絡(luò)融合趨勢不斷加強，互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的發(fā)展

3、面臨廣闊的市場空間。龐大的用戶數(shù)量、通信技術(shù)逐步成熟等有利條件也使得移動支付市場在未來具有更大的發(fā)展?jié)摿?。艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年第三季度，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付、移動市場交易規(guī)模達14205.8億元，環(huán)比增長26.7%，同比增長50.8%。該數(shù)據(jù)顯示,全球移動支付市場現(xiàn)如今已經(jīng)呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的趨勢。移動支付模式之所有有著巨大的發(fā)展空間，其很大一部分是因為移動支付不僅成本低、使用方便，跨越幅度較大，更是因為移動支付的內(nèi)容多樣、方式便捷，可以隨著科技的前進一同發(fā)展，而客觀環(huán)境的支持與政策的輔助也為移動支付的發(fā)展壯大鋪平了道路。-頁腳---隨著移動支付已逐漸成為網(wǎng)絡(luò)支付的

4、主流方式，微信支付作為最新及最具潛力的支付方式之一脫穎而出。自2013年8月份推出之后，依靠著移動互聯(lián)網(wǎng)最大的流量入口之一的微信平臺迅速發(fā)展，用戶的增長速度及成交額的增長速度已經(jīng)遠遠超過了同行業(yè)其他的競爭者，在整個移動支付行業(yè)的地平線上冉冉升起。微信產(chǎn)生于2013年8月5日，與微信5.0同期推出，成為以騰訊用戶為主，與財付通、微信聯(lián)合推出的移動支付創(chuàng)新產(chǎn)品。用戶在使用微信支付過程中，僅需要在微信中關(guān)聯(lián)相應(yīng)的銀行卡，并完成銀行卡的身份驗證，那么就可以直接對所需要購買的產(chǎn)品與服務(wù)進行微信支付購買。支付時不需要進行任何刷卡步驟，僅需要在手機上輸入支付密碼，那么就可以完成整個支付

5、過程與購買過程。改變了傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)消費購買途徑需要打通線上、線下的障礙，使整個電子交易流程變得簡單、便捷。在移動支付手段中，微信支付可以實現(xiàn)公眾號支付、二維碼到秒支付、移動應(yīng)用支付、刷卡支付以及紅包支付。因此，自微信支付推出以后，微信支付的活躍性與用戶的高推崇性加速了微信支付的快速發(fā)展，并且利用AA收款、信用卡還款、微信紅包、滴滴打車、Q幣充值、理財通等功能服務(wù)，使移動支付用戶得到大幅度提升。截至2014年12月注冊用戶量已經(jīng)突破7億，是亞洲地區(qū)最大用戶群體的移動即時通訊軟件，其發(fā)展勢頭迅猛。2012年3月29日，微信用戶破1億，耗時433天；2012年9月17日，微信用戶破

6、2億，耗時縮短至不到6個月；2013年1月15日，微信用戶達3億；2013年7月25日，微信的國內(nèi)用戶超過4億；8月15日，微信的海外用戶超過了1億；2013年8月5日，微信5.0上線，“游戲中心”、“微信支付”等商業(yè)化功能推出；2013年第四季度，微信月活躍用戶數(shù)達到3.55億（活躍定義：發(fā)送消息、登錄游戲中心、更新朋友圈）；2014年1月28日，微信5.2發(fā)布，界面風格全新改版，順應(yīng)了扁平化的潮流；2014年2月20日，騰訊宣布推出QQ瀏覽器微信版；2014年3月19日，微信支付接口正式對外開放；2014年4月4日，微信學(xué)院正式成立；-頁腳---2014年4月8日，微

7、信智能開放平臺正式對外開放。2015年2月19日，微信與春晚開通互動，啟動紅包功能。微信支付是集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過手機完成快速的支付流程。微信支付向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務(wù)，以綁定銀行卡的快捷支付為基礎(chǔ)。隨著微信用戶突破6億，越來越多的企業(yè)在微信中創(chuàng)建了公眾賬號，利用公眾賬號為用戶提供資訊、服務(wù)、商品，更多電子商務(wù)企業(yè)進入微信平臺，騰訊趁勢推出微信支付來滿足企業(yè)和消費者在微信平臺內(nèi)交易的支付需求。微信支付除了可以滿足消費者在微信平臺上的支付需求，還可以滿足用戶在其他平臺的支付需求。微信支付推出之后