投資保險(xiǎn)論文范文-試析投資連結(jié)保險(xiǎn)word版下載

《投資保險(xiǎn)論文范文-試析投資連結(jié)保險(xiǎn)word版下載》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、投資保險(xiǎn)論文范文:試析投資連結(jié)保險(xiǎn)word版下載投資連結(jié)保險(xiǎn)論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于投資論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：的保費(fèi)是相等的，也就是平時(shí)所稱的繳納“水平保費(fèi)”或“平準(zhǔn)保費(fèi)”。也正是因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)收取水平保費(fèi)，它可以累積起相當(dāng)?shù)默F(xiàn)金價(jià)值，進(jìn)而使其兼具保障與儲(chǔ)蓄兩種功能。所謂投資連結(jié)保險(xiǎn)，更為正式的名字是“變額壽險(xiǎn)”。顧名思義，投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司需要單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，【摘要】投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品且又是一種

2、有效的理財(cái)工具，已經(jīng)逐漸被廣大投資者所接受。投保人在享受壽險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可以從身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值的變化屮亨受到投資的好處，本文分析了投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)以及優(yōu)勢(shì)和弊端?！娟P(guān)鍵詞】投資連結(jié)保險(xiǎn)；理財(cái)；投資收益“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。理財(cái)，時(shí)下已經(jīng)成為廣大老百姓非常流行的一個(gè)詞。長(zhǎng)期投資理財(cái)是如今經(jīng)常被人提起的概念。而投資連結(jié)保險(xiǎn)（以T簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”），作為一種有效的理財(cái)工具，已經(jīng)逐漸被廣大投資者所接受并且慢慢流行開來。自中國(guó)平安率先開辦“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”起，“投連險(xiǎn)”就一直是市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)。一、投資連結(jié)保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)作為

3、一種終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，投資連結(jié)保險(xiǎn)具有一般終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的全部特征：它首先是一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，在被保險(xiǎn)人身故時(shí)向受益人給付保險(xiǎn)金，而且無論被保險(xiǎn)人在保單生效之后的何時(shí)死亡，只要死因不屬于保單的除外責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司都會(huì)履行其支付義務(wù)，即提供所謂的“終身”保險(xiǎn)保障。作為得到這種保障的代價(jià)，投保人需要支付相應(yīng)保費(fèi)。在終身壽險(xiǎn)的場(chǎng)合，投保人可以選擇一次性繳清全部保費(fèi)，也可以分期繳納，而每次繳納的保費(fèi)是相等的，也就是平時(shí)所稱的繳納“水平保費(fèi)”或“平準(zhǔn)保費(fèi)”。也正是因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)收取水平保費(fèi)，它可以累積起相當(dāng)?shù)默F(xiàn)金價(jià)值，進(jìn)而使其兼具保障與儲(chǔ)蓄兩種

4、功能。所謂投資連結(jié)保險(xiǎn)，更為正式的名字是“變額壽險(xiǎn)”。顧名思義，投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司需要單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，將保戶繳納的保費(fèi)扣除經(jīng)營(yíng)成本和彌補(bǔ)當(dāng)年賠付所需費(fèi)用之后的余額——也就是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)中被作為現(xiàn)金價(jià)值積累起來的部分——轉(zhuǎn)入分離的投資賬戶，而保戶可以在規(guī)定的范圍內(nèi)指定資金的投資方向，多數(shù)保險(xiǎn)公司提供的投資途徑存普通股票基金、債券基金以及其他基金等等。、投資連結(jié)保險(xiǎn)優(yōu)劣分析從投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)上來看，其優(yōu)點(diǎn)是明顯的，其“投資賬戶”就相當(dāng)于一種共同基金，保戶在享受壽險(xiǎn)保障的同吋，還

5、可以從身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值的變化中享受到投資的好處，可謂是“一舉兩得”。投連險(xiǎn)還有一個(gè)關(guān)鍵的優(yōu)點(diǎn)就是，保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值的變化可以達(dá)到保持保險(xiǎn)金的實(shí)際購(gòu)買力、抵御通貨膨脹對(duì)實(shí)際購(gòu)買力之侵蝕的目的。作為創(chuàng)新型的終身壽險(xiǎn)，投連險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和身故保險(xiǎn)金可以根據(jù)投資賬戶的實(shí)際投資業(yè)績(jī)發(fā)生變化，而從長(zhǎng)期來看，投資賬戶的收益率會(huì)高于通貨膨賬率——投資賬戶的資產(chǎn)大都分布在資本市場(chǎng)投資工具上，而根據(jù)長(zhǎng)期的歷史經(jīng)驗(yàn)來看，資本市場(chǎng)投資工具、特別是普通股的收益率與通貨膨脹同向變化，且快于通貨膨賬的上升，從而具有良好的防范通貨膨賬風(fēng)險(xiǎn)的作用。也正是因?yàn)檫@

6、一點(diǎn)，投連險(xiǎn)在國(guó)外很多壽險(xiǎn)市場(chǎng)上都占據(jù)重要地位。但是，所謂“硬幣總是有兩面”，投連險(xiǎn)這種“可變額”的特征也正是它的缺陷所在，即“波動(dòng)性”。由于投連險(xiǎn)資產(chǎn)大部分都投向股票市場(chǎng)，其保費(fèi)收入對(duì)股市行情十分敏感。當(dāng)股市繁榮時(shí)，投資收益率高，投連險(xiǎn)的需求就旺盛,其保費(fèi)收入增長(zhǎng)率也高；而當(dāng)股市衰退、蕭條時(shí)，投資收益率下降，投連險(xiǎn)的需求減少，其保費(fèi)收入增長(zhǎng)率也會(huì)相應(yīng)下降，甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。這種周期波動(dòng)使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)易受股市行情影響大起大落，而不為保險(xiǎn)公司的意愿所左右。其次，保單失效率波動(dòng)性增強(qiáng)。當(dāng)股票市場(chǎng)出現(xiàn)持續(xù)下跌時(shí)，由于投資資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)增大，

7、客戶為避開資產(chǎn)縮水、減少損失，更偏愛于持有現(xiàn)金或短期儲(chǔ)蓄性產(chǎn)品等高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)，投連險(xiǎn)退保率會(huì)大幅上升，在股市暴跌時(shí)很可能引發(fā)退保危機(jī)。失效率上升會(huì)給保險(xiǎn)公司（尤其是專門經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司）的經(jīng)營(yíng)帶來諸多閑難：前期支付的展業(yè)成本無法按期分?jǐn)?，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期運(yùn)用計(jì)劃被打亂，保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模下降，經(jīng)營(yíng)績(jī)效下滑，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力減弱。由于退保危機(jī)（或保單抵押貸款增加），保險(xiǎn)公司需要準(zhǔn)備大量現(xiàn)金以提高資產(chǎn)流動(dòng)性（確保給付），極易引發(fā)現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)閑難，甚至導(dǎo)致保險(xiǎn)公司破產(chǎn)和加劇金融市場(chǎng)動(dòng)蕩。最后，影響客戶對(duì)保險(xiǎn)的信任度。由于客戶一般對(duì)保險(xiǎn)

8、產(chǎn)品的安全性期望更高，在股市衰退、低迷時(shí)期，投連險(xiǎn)投資賬戶資產(chǎn)價(jià)值出現(xiàn)大幅下降和虧損雖屬正常現(xiàn)象，但卻不為許多客戶所接受，客戶會(huì)埋怨“保險(xiǎn)”也不“保險(xiǎn)”，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品降低信任，甚至對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生仇視心理。尤其是因在投連險(xiǎn)的銷售中常存在誤導(dǎo)購(gòu)買現(xiàn)象，受高傭金回報(bào)激勵(lì)，代