面對區(qū)塊鏈熱潮，銀行業(yè)該如何應(yīng)對區(qū)塊鏈？.doc

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1、面對區(qū)塊鏈熱潮，銀行業(yè)該如何應(yīng)對區(qū)塊鏈？　　面對區(qū)塊鏈熱潮，銀行業(yè)該如何應(yīng)對區(qū)塊鏈？　　面對區(qū)塊鏈熱潮，銀行業(yè)該如何應(yīng)對區(qū)塊鏈？　　面對區(qū)塊鏈熱潮，銀行業(yè)該如何應(yīng)對區(qū)塊鏈？　　面對區(qū)塊鏈熱潮，銀行業(yè)該如何應(yīng)對區(qū)塊鏈？　　面對區(qū)塊鏈熱潮，銀行業(yè)該如何應(yīng)對區(qū)塊鏈？　　一、區(qū)塊鏈到底有多熱　　2015年下半年以來，區(qū)塊鏈技術(shù)在全球受到熱捧，成為業(yè)界研究和創(chuàng)新的熱點。在2016年發(fā)布的我國《“十三五”國家信息化規(guī)劃》中，區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能、虛擬現(xiàn)實等一起被定義為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)。在金融行業(yè)，全球總市值超過6000億美元的42家銀行加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，中國的平安銀行和

2、招商銀行也加入R3，郵儲銀行、招商銀行等商業(yè)銀行也選取了一些業(yè)務(wù)場景，在區(qū)塊鏈上進行試驗性的嘗試。國內(nèi)媒體對區(qū)塊鏈的報道也鋪天蓋地，從百度搜索的指數(shù)來看，區(qū)塊鏈毫無疑問已經(jīng)成為2016年互聯(lián)網(wǎng)或金融科技中最熱的詞匯。二、區(qū)塊鏈基礎(chǔ)概念　　區(qū)塊鏈技術(shù)雖然備受追捧，但目前并沒有關(guān)于區(qū)塊鏈的權(quán)威定義。按照學術(shù)界有關(guān)專家做出的定義，區(qū)塊鏈是“利用加密鏈式區(qū)塊結(jié)構(gòu)來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用自動化腳本代碼（智能合約）來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的去中心化基礎(chǔ)架構(gòu)與分布式計算范式”，更通俗和更常見的說法是“一種分布式的共享賬本技術(shù)”。區(qū)塊

3、鏈技術(shù)脫胎于比特幣，繼承了很多比特幣的技術(shù)特性，但不管是哪種區(qū)塊鏈，至少應(yīng)該具備如下特點：　　（1）去中心化。區(qū)塊鏈構(gòu)建于點對點的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，成員節(jié)點的地位平等，不存在中心節(jié)點，任何一個節(jié)點失效都不會導致全網(wǎng)停止正常運行。這個特性可以避免傳統(tǒng)技術(shù)中通常存在的單點失效問題，使區(qū)塊鏈技術(shù)有更高的可靠性。　?。?）去信任中介。在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，由共識機制、加密機制等機制保證，節(jié)點之間無需信任也可以直接交易，不需要第三方信用機構(gòu)作為中介參與?！　。?）交易結(jié)果不可篡改。在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，由于采用了鏈式存儲結(jié)構(gòu)，再加上共識機制的約束，使得單個節(jié)點無法單獨修改交易結(jié)果數(shù)據(jù)，

4、即使修改了，也無法得到全網(wǎng)承認，相反，惡意修改節(jié)點會被隔離出網(wǎng)絡(luò)。這個特性使區(qū)塊鏈技術(shù)較傳統(tǒng)技術(shù)有更高的安全性，信息安全可以得到保證?！　。?）用戶匿名參與。在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，用戶是匿名參與交易，用戶代碼是一段無意義的數(shù)字，可以最大限度地保護用戶隱私?！　^(qū)塊鏈還有其他一些特性，如交易數(shù)據(jù)全網(wǎng)可見等，在此不再贅述。三、主流區(qū)塊鏈技術(shù)簡介　　目前已經(jīng)出現(xiàn)了眾多的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺，據(jù)統(tǒng)計大概有70多個。按照節(jié)點成員準入規(guī)則，可以分為公有鏈、聯(lián)盟鏈和私有鏈。公有鏈一般存在大量的成員節(jié)點，并且支持成員節(jié)點隨時加入、退出，一般匿名參與，采用的共識算法有POW、POS及其他

5、類似算法。聯(lián)盟鏈外部節(jié)點成員需經(jīng)準許后加入。私有鏈限于實體內(nèi)部成員加入。相比于公有鏈，因為采用準入制，聯(lián)盟鏈和私有鏈的成員節(jié)點數(shù)較少，一般從幾個到幾十個，采用的共識算法一般為PBFT及其他類似算法。因為需要面對更開放的環(huán)境，公有鏈一般更注重安全性，所以采用了強壯的共識算法，而聯(lián)盟鏈和私有鏈側(cè)重商業(yè)可行性，更注重交易確認效率?！　」墟湹牡湫痛硎潜忍貛藕鸵蕴?，聯(lián)盟鏈的典型代表是Hyperledger項目下Fabric，該項目由Linux基金會發(fā)起，而私有鏈則以R3聯(lián)盟的Corda最為出名，這些技術(shù)平臺都已開源。比特幣迄今為止仍是最成功的區(qū)塊鏈應(yīng)用，但是比特

6、幣的腳本語言功能較弱，是一個典型的區(qū)塊鏈1.0系統(tǒng)，難以支撐復(fù)雜的應(yīng)用。以太坊給出了完整的智能合約解決方案，是智能合約領(lǐng)域最具影響力的開發(fā)平臺，將區(qū)塊鏈技術(shù)帶進了2.0時代，但以太坊借鑒和繼承了比特幣的理念和技術(shù)特性，它的愿景是創(chuàng)建一個無法停止、抗屏蔽（審查）和自我維持的去中心化世界計算機，在實際商業(yè)應(yīng)用中使用該技術(shù)平臺，需要做較大的改造，以符合法律和監(jiān)管要求;Fabric和Corda致力于商業(yè)應(yīng)用，都有很強大的技術(shù)支撐聯(lián)盟，也有很多相同的理念，如：只有合法的參與方才能進入系統(tǒng);系統(tǒng)設(shè)計直接支持監(jiān)管觀察員節(jié)點;系統(tǒng)不存在原始加密貨幣等，比較來說，這兩個平臺比

7、較適合于商業(yè)應(yīng)用，但是，目前這兩個平臺技術(shù)都還未成熟，將來哪個更成功，很大程度上取決于未來平臺自身的發(fā)展，F(xiàn)abric暫時領(lǐng)先。主流區(qū)塊鏈技術(shù)分類見表1。四、區(qū)塊鏈技術(shù)前景猜想　　筆者有幸和Gartner資深分析師RayValde就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展前景進行了深入探討，在很多觀點上達成共識，筆者根據(jù)交流情況進行了總結(jié)，以期與同業(yè)進行交流和探討。　　1.區(qū)塊鏈技術(shù)是必然趨勢，但還處于初始階段　　長期來看，區(qū)塊鏈影響力將接近于互聯(lián)網(wǎng)，像互聯(lián)網(wǎng)一樣將呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢，但目前區(qū)塊鏈技術(shù)還很不成熟，主要基于兩個分析：一是基于歷史的分析，從有同等影響力的技術(shù)，如搜索技術(shù)、

8、社交網(wǎng)絡(luò)、手機操作系統(tǒng)等技術(shù)的發(fā)展歷史看，都是一開始