淺談網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型背景下的員工轉(zhuǎn)型

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1、淺談網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型背景下的員工轉(zhuǎn)型摘要:利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的時(shí)代背景讓銀行基層網(wǎng)點(diǎn)面臨巨大壓力。各大銀行通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型來(lái)保證自身的競(jìng)爭(zhēng)力,網(wǎng)點(diǎn)員工是各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的執(zhí)行者,能力的強(qiáng)弱大大影響著網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成效。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型過(guò)程屮,員工能力的提升尤為關(guān)鍵。關(guān)鍵詞:網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)員工員工能力中圖分類(lèi)號(hào):F240文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1004-4914(2017)01-254-02當(dāng)前,金融行業(yè)正在發(fā)生翻天覆地的變化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融、電子化模式導(dǎo)致的傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)量、網(wǎng)點(diǎn)效益不斷下降,而運(yùn)營(yíng)成本居高不下,物理網(wǎng)點(diǎn)正迅速轉(zhuǎn)

2、型。從發(fā)達(dá)國(guó)家情況看,物理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)走下坡路,乃至出現(xiàn)撤并潮,中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行在2015年網(wǎng)點(diǎn)分別減少26家、6家,這已經(jīng)成為一個(gè)趨勢(shì)性現(xiàn)象,銀行投入大量精力到網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的諸多要素中,員工能力的提升尤為關(guān)鍵,不僅要改變舊的思維模式,更要從自身能力上提高綜合職業(yè)素養(yǎng),提升自身競(jìng)爭(zhēng)力,體現(xiàn)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。一、思維轉(zhuǎn)型銀行的普通客戶(hù)對(duì)銀行的選擇主耍是距離,而高凈值客戶(hù)對(duì)銀行的選擇主要是銀行服務(wù),而銀行服務(wù)模式已經(jīng)從1.0時(shí)代正走向3.0時(shí)代,其服務(wù)特點(diǎn)從網(wǎng)點(diǎn)流程的一致化服務(wù)走向高端客戶(hù)的差

3、異化服務(wù),最后是當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)電子化虛擬服務(wù)。服務(wù)模式的升級(jí)以及成本縮減、員工自主選擇等因素導(dǎo)致人部分銀行己經(jīng)開(kāi)始減員。然而,如同自動(dòng)駕駛的汽車(chē)不能替代司機(jī)一樣,互聯(lián)網(wǎng)和電子設(shè)備雖然能為客戶(hù)提供許多便捷服務(wù),但實(shí)體柜臺(tái)和銷(xiāo)售人員不可替代。電子化所能提供的是相對(duì)簡(jiǎn)單化、標(biāo)準(zhǔn)化、快速化的產(chǎn)品及服務(wù),只是為客戶(hù)的交易需求解決問(wèn)題,也就是完全可替換的金融工具。而對(duì)于高凈值客戶(hù)來(lái)說(shuō),更看重的是財(cái)富值增值。因此,跟以往所不同的是,銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型對(duì)基層營(yíng)銷(xiāo)人員資金管理能力提出更高要求。一些銀行員工己經(jīng)敏銳地發(fā)現(xiàn)了

4、傳統(tǒng)銀行發(fā)生的變化以及其自身所面臨的轉(zhuǎn)型壓力,就是要轉(zhuǎn)型成為滿(mǎn)足差異化金融需耍的復(fù)合型人才。二、能力提升網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后,電子化導(dǎo)致的一個(gè)直接結(jié)果是銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)壓力減小。雖然成本降低,但是營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)也在喪失,靠人流量營(yíng)銷(xiāo)的模式己經(jīng)一去不復(fù)返。越來(lái)越多的客戶(hù)改變儲(chǔ)蓄觀念,增強(qiáng)投資理財(cái)?shù)挠^念,但是對(duì)銀行的投資渠道所知不多。一個(gè)客戶(hù)如果有幾千塊錢(qián),通過(guò)某寶就可以滿(mǎn)足他的理財(cái)需求,但是當(dāng)客戶(hù)資金量大的時(shí)候,一定需要找位理財(cái)專(zhuān)家進(jìn)行面談。對(duì)于高凈值客戶(hù)來(lái)說(shuō),更需要的是財(cái)富值增值。理財(cái)、定存和貸款等產(chǎn)品是簡(jiǎn)單的無(wú)差

5、異金融產(chǎn)品,各大銀行對(duì)客戶(hù)帶來(lái)的效益也是相差不遠(yuǎn)。而對(duì)這類(lèi)高凈值客戶(hù),銷(xiāo)售復(fù)雜金融產(chǎn)品及實(shí)施交叉銷(xiāo)售還是要依靠人與人之間面對(duì)面的服務(wù),通過(guò)情感的交流才能建立起信任關(guān)系,而這種信任才是復(fù)雜金融產(chǎn)品銷(xiāo)售、增值服務(wù)的基石,需要不斷聯(lián)系維護(hù)客戶(hù),這是客戶(hù)增值服務(wù)第一步,而接下來(lái)就是客戶(hù)資產(chǎn)增值操作。業(yè)務(wù)流程中,簡(jiǎn)單大眾化的交易業(yè)務(wù)類(lèi)會(huì)向智能化自助設(shè)備引流,而對(duì)于高凈值客戶(hù),網(wǎng)點(diǎn)人員不能只依靠舊模式來(lái)取勝,需要具備較強(qiáng)綜合的差異化營(yíng)銷(xiāo)能力,應(yīng)當(dāng)改變舊的服務(wù)模式,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力、高凈值

6、客戶(hù)財(cái)富管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等這樣的人才會(huì)變?yōu)樾滦途W(wǎng)點(diǎn)綜合性人才。一是大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的應(yīng)用能力。大數(shù)據(jù)應(yīng)用,一個(gè)顯著特征就是通過(guò)恰當(dāng)?shù)墓芾砗头治?,將系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)有效地轉(zhuǎn)化為商業(yè)價(jià)值。銀行有龐大的客戶(hù)群體信息,覆蓋謝廣,在很多方妞又有良好數(shù)據(jù)基礎(chǔ),擁有準(zhǔn)確的客戶(hù)簽約信息、資產(chǎn)信息、現(xiàn)金流量信息以及支付、消費(fèi)與投資信息,幾乎涵蓋了客戶(hù)的核心價(jià)值,系統(tǒng)內(nèi)大數(shù)據(jù)不僅可以直接開(kāi)展數(shù)裾分析,而且在?C外部數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析時(shí),會(huì)有更多交集,利用客戶(hù)特征分類(lèi)為進(jìn)一步進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)提供依據(jù)。對(duì)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和服務(wù)體驗(yàn)

7、優(yōu)化帶來(lái)新的機(jī)遇,同時(shí)也對(duì)銀行系統(tǒng)、溝通管理和數(shù)據(jù)分析以及高效溝通能力提出了更高的要求。數(shù)據(jù)分析和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為銀行營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)管理提供技術(shù)支持,但是最終是需要人員去運(yùn)用這些工具來(lái)維持客戶(hù)關(guān)系達(dá)到管理目的。各大銀行提供的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)很多,以農(nóng)行為例,有麥克系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)等等。這類(lèi)系統(tǒng)能夠幫助我們認(rèn)清誰(shuí)是高價(jià)值客戶(hù),了解到客戶(hù)的投資理財(cái)需求。比如銀行卡消費(fèi)數(shù)據(jù)則可以一定程度上幫助我們了解客戶(hù)偏好,但銀行卡數(shù)據(jù)止步于商戶(hù)信息,缺少直接反映客戶(hù)興趣的商品消費(fèi)信息,從而難以挖掘客戶(hù)的偏好,因而

8、無(wú)法幫助我們了解客戶(hù)具備怎樣的價(jià)值、推薦什么樣的產(chǎn)品,這就要通過(guò)客戶(hù)關(guān)系管理來(lái)達(dá)到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的效果,通過(guò)跟客戶(hù)之間各種渠道的溝通,讓客戶(hù)能夠在需要金融服務(wù)的時(shí)候第一時(shí)間想到我們,并得到我們的幫助,真正成為客戶(hù)身邊的專(zhuān)業(yè)人士,成為客戶(hù)心目中的搜索引擎。二是資產(chǎn)管理能力,也是轉(zhuǎn)型需要的核心能力。80%的長(zhǎng)尾客戶(hù)需要大眾化金融服務(wù),這類(lèi)客戶(hù)需要的是一般性金融服務(wù)??蛻?hù)如果在財(cái)富和生活上遇到問(wèn)題,銀行如果能隨時(shí)隨地,針對(duì)性地提供各類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù),一次性滿(mǎn)足客戶(hù)需求,那么客戶(hù)肯定會(huì)被這家銀行深深吸引。一般情況

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