銀行人民幣保函業(yè)務(wù)操作管理辦法

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1、ⅩⅩ銀行人民幣保函業(yè)務(wù)操作管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范我行保函業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)保函業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)我國《擔(dān)保法》及我行信貸管理有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱保函業(yè)務(wù)是指委托人與我行約定，在一定期限內(nèi)當(dāng)委托人對(duì)其債權(quán)人或受益人不能按照合同規(guī)定履行某種義務(wù)時(shí)，由我行承擔(dān)保函項(xiàng)下付款責(zé)任的業(yè)務(wù)。第三條保函業(yè)務(wù)納入我行信貸授權(quán)、授信制度管理，各級(jí)行必須嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理制度和總行授權(quán)制度，在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)辦理保函業(yè)務(wù)。第四條各分行辦理保函業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)使用總行統(tǒng)一規(guī)定的保函文本。對(duì)于總行尚未制定統(tǒng)一保函文本的，經(jīng)法律審核、確認(rèn)后

2、，可使用非格式保函文本。第五條本辦法僅適用于境內(nèi)對(duì)公授信客戶的人民幣保函業(yè)務(wù)。境外人民幣保函業(yè)務(wù)參照境外授信的有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。第二章保函種類第六條從功能上分，保函可分為債務(wù)類保函、預(yù)付類保函和履約類保函三大類（債務(wù)類保函亦稱為融資類保函，預(yù)付類、履約類保函則合稱為非債務(wù)類或非融資類保函）。我行目前辦理的保函業(yè)務(wù)種類具體有：（一）債務(wù)類保函：包括借款保函、租賃保函和海關(guān)稅費(fèi)保函171、借款保函：我行接受借款方的請(qǐng)求，向貸款方出具保函，如借款方不按期向貸款方償還借款本息，我行將根據(jù)貸款方的索賠，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。2、租賃保函：我行接受承租方

3、請(qǐng)求，向出租方出具保函，如承租方不按期支付租金，我將根據(jù)出租方的索賠，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。3、海關(guān)稅費(fèi)保函：我行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向海關(guān)出具保函，如申請(qǐng)人不按期繳納海關(guān)稅費(fèi)，將受理海關(guān)索賠，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。（二）預(yù)付類保函：包括預(yù)付款保函、分期付款保函1、預(yù)付款保函：我行接受預(yù)收款人請(qǐng)求，向預(yù)付款人出具保函，如預(yù)收款人沒有履行合同或未按合同約定使用預(yù)付款，我行將根據(jù)預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。2、分期付款保函：我行接受買方或付款方請(qǐng)求，向賣方或收款方出具保函，當(dāng)買方或付款方不按期支付貨款時(shí)，我行將根據(jù)賣方或收款方的

4、付款要求，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。（三）履約類保函：包括投標(biāo)保函、工程承包保函、工程維修保函和質(zhì)量保函1、投標(biāo)保函：我行接受投標(biāo)方的請(qǐng)求，向招標(biāo)方出具保函，如投標(biāo)方在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)，或投標(biāo)方中標(biāo)后未與受益人簽訂合同，我行將根據(jù)招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。2、工程承包保函：我行接受工程承包人的請(qǐng)求，向工程發(fā)包人出具保函，如承包人在規(guī)定的期限內(nèi)不履行工程承包合同約定的義務(wù)，我行將根據(jù)發(fā)包人的索賠，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。173、工程維修保函：我行接受施工單位的請(qǐng)求，向工程業(yè)主出具保函，如施工單位在工程竣工后不履行合同約定的工程維

5、修義務(wù)，或工程質(zhì)量不符合合同約定而施工單位又不能維修時(shí)，我行將根據(jù)工程業(yè)主的索賠，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。4、質(zhì)量保函：我行接受賣方請(qǐng)求，向買方出具保函，如貨物質(zhì)量不符合合同約定而賣方又不能更換或維修時(shí)，我行將根據(jù)買方的索賠，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。第三章保函業(yè)務(wù)的對(duì)象要求第七條向我行申請(qǐng)辦理保函業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是依法成立的企事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，并符合下列基本條件：（一）在我行開立結(jié)算賬戶；（二）資信狀況良好，具有履行合同、償還債務(wù)的能力；（三）保函業(yè)務(wù)的相關(guān)合同真實(shí)、合法、有效，具有真實(shí)、合法合規(guī)的交易背景；（四）按約定提供保證金或擔(dān)保；

6、（五）按約定繳付保函業(yè)務(wù)項(xiàng)下的有關(guān)費(fèi)用；（六）我行要求的其他條件。第八條下列單位或事項(xiàng)不能成為保函對(duì)象：（一）違反我國法律、法規(guī)和社會(huì)公共利益的保函；（二）涉及企業(yè)注冊資本及股本性投資相關(guān)事項(xiàng)的保函；（三）我行認(rèn)為不宜辦理的其他保函。第四章保函的調(diào)查、審查審批和出帳管理第九條申請(qǐng)辦理保函業(yè)務(wù)的客戶（委托方），除按我行一般授信業(yè)務(wù)的要求提供基本資料外，還應(yīng)提交書面保函申請(qǐng)及有關(guān)出具保函的商業(yè)合同或招投標(biāo)書原件或復(fù)印件（如為綜合授信額度，按綜合授信額度業(yè)務(wù)的要求提供具體資料）。17第十條辦理保函業(yè)務(wù)，調(diào)查、審查審批各環(huán)節(jié)人員應(yīng)按照總行授信盡職要求進(jìn)行

7、調(diào)查、審查、審批，在信貸管理系統(tǒng)錄入相關(guān)信息。第十一條經(jīng)辦單位在辦理具體保函業(yè)務(wù)時(shí)需審核委托人是否符合國家規(guī)定的基本資質(zhì)要求，并注意以下事項(xiàng)：（一）委托人（借款人）的履約能力，具體包括有權(quán)單位頒發(fā)的資質(zhì)等級(jí)；同類合同履約率、應(yīng)付貨款清付率、工程優(yōu)良品率等；是否已經(jīng)卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛等。（二）保函事項(xiàng)或保函項(xiàng)下主合同（或協(xié)議）是否真實(shí)、合法、有效，保函付款條款是否公允，有無瑕疵或隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)具體保函種類的特性，分析、審查履約的難點(diǎn)、保函標(biāo)的獲利預(yù)測及出現(xiàn)違約后申請(qǐng)人擬采取補(bǔ)救措施的可行性等。各類保函的關(guān)

8、注重點(diǎn)如下：1、借款保函：貸款用途和還款來源。如果是主要依托企業(yè)已有財(cái)力歸還貸款本息，分析申請(qǐng)人現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況；如果是主要依托該項(xiàng)目的效益