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1、基礎工作標準化管理會計業(yè)務操作流程西寧農商銀行會計財務部二〇一三年三月77目錄一、單位存款業(yè)務流程1.青海省農村信用合作社單位活期存款賬戶開戶業(yè)務流程2.青海省農村信用合作社單位活期存款存入、續(xù)存業(yè)務流程3.青海省農村信用合作社單位活期存款支取、銷戶業(yè)務流程4.青海省農村信用合作社單位定期存款開戶、存入業(yè)務流程5.青海省農村信用合作社單位定期存款提前支取、銷戶業(yè)務流程二、儲蓄存款業(yè)務流程6.青海省農村信用合作社活期儲蓄存款開戶、續(xù)存業(yè)務流程（個人結算戶）7.青海省農村信用合作社活期儲蓄存款支取、銷戶業(yè)務流程（個人結算戶）8.青海省農村信用合作社整存整取定期儲蓄
2、開戶存入業(yè)務流程9.青海省農村信用合作社整存整取定期儲蓄提前支取、銷戶業(yè)務流程10.青海省農村信用合作社零存整取定期儲蓄開戶存入、續(xù)存業(yè)務流程11.青海省農村信用合作社零存整取定期儲蓄銷戶（提前、到期支取）業(yè)務流程12.青海省農村信用合作社定活兩便儲蓄存款開戶存入業(yè)務流程13.青海省農村信用合作社定活兩便儲蓄存款銷戶業(yè)務流程14.青海省農村信用合作社教育儲蓄存款開戶存入、續(xù)存業(yè)務流程15.青海省農村信用合作社教育儲蓄存款銷戶業(yè)務流程三、其他會計業(yè)務流程16.青海省農村信用合作社存折、存單、銀行卡、密碼掛失業(yè)務流程17.青海省農村信用合作社掛失解掛業(yè)務流程18.
3、青海省農村信用合作社掛失轉新戶（掛失銷戶）業(yè)務流程19.青海省農村信用合作社印鑒掛失、更換業(yè)務流程20.青海省農村信用合作社凍結、解凍、扣劃業(yè)務流程21.青海省農村信用合作社密碼掛失重置業(yè)務流程22.青海省農村信用合作社質押止付業(yè)務流程23.青海省農村信用合作社解除質押止付業(yè)務流程24.青海省農村信用合作社存折更換業(yè)務流程25.青海省農村信用合作社賬戶信息維護業(yè)務流程26.青海省農村信用合作社單位結算賬戶賬務核對業(yè)務流程27.青海省農村信用合作社補登折業(yè)務流程28.青海省農村信用合作社重寫磁業(yè)務流程29.青海省農村信用合作社錯賬沖正業(yè)務流程30.青海省農村信用
4、合作社取消業(yè)務流程31.青海省農村信用合作社查詢業(yè)務流程附件1：西寧農商銀行基礎工作標準化管理業(yè)務操作流程符號說明附件2：有權查詢、凍結、扣劃單位、個人存款的執(zhí)法機關一覽表32.77單位存款業(yè)務流程77單位存款業(yè)務流程單位活期存款結算賬戶（基本、臨時、一般、專用存款賬戶）--開戶業(yè)務風險提示1、防止虛假證明文件，一般賬戶與基本賬戶不能在同一家金融機構開立賬戶。2、防止在一家銀行多頭違規(guī)開戶。3、認真審核開戶資料的真實性和有效性。4、證件真實性時注意：營業(yè)執(zhí)照和組織機構代碼證、稅務登記證是否過期有無年檢標志。法人身份證件是否過期。崗位流程操作要求風險防控措施綜合
5、柜員網(wǎng)點受理單位開戶資料1、柜員審核開戶單位證明文件包括：營業(yè)執(zhí)照（正、副本）、主管部門和財政部門批文、稅務登記證（正、副本）、企業(yè)組織機構代碼證（正、副本）、法人代表身份證，經(jīng)辦人身份證；2、開立臨時賬戶、一般賬戶、專用賬戶還需提供基本存款賬戶開戶許可證復印件；3、通過公民核查系統(tǒng)核查客戶（代理人）提供的身份證原件是否真實有效，非法定代表人辦理應出具授權委托書，審核無誤后由客戶（代理人）填寫“青海省農村信用社單位銀行結算賬戶申請書”，并簽章確認。1.認真審核開戶資料及有效證件真實性。2.一個單位只能選擇一家金融機構開立基本存款賬戶。3.一般賬戶因向銀行借款需
6、要開立的，應出具借款合同。4.注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付。5、開立基本存款賬戶是開立其他銀行結算賬戶的前提。柜員協(xié)助辦理開戶業(yè)務1、審核單位提供的資料、有效身份證件的真實性。2、客戶及代理人簽章真實性、預留印鑒是否相符。3、所有資料及證件的復印件用A4紙復件，在復印件上加蓋開戶單位公章和“再次復印無效與原件核對相符，核對人：簽名（章）”專用章。4、系統(tǒng)中開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。⒈審核資料及證件的真實性，2.預留印鑒與開戶單位名稱相符。3.所有開戶資料復印件加蓋單位公章并在右下角統(tǒng)一加蓋與“再次復印無效與原件核對相符”章。支行正式
7、開戶1、審核開戶許可性。2、審核單位預留印鑒是否與申請書上名稱一致，并注明啟用日期。3、將有關開戶資料輸機建賬。嚴禁先建賬后開戶。業(yè)務主管出具開戶意見1、在申請書上注明開戶類型，寫明賬號。2、支行委派會計或行長簽署同意開戶意見后加蓋業(yè)務專用章及經(jīng)辦人員私章，上報總行會計財務部專管員。⒈上報時所有客戶資料嚴格執(zhí)行保密規(guī)定、專夾保管。2.單位提交的開戶資料應登記并簽名，以防丟失。3.開戶資料（復印件）按會計檔案管理。4、建立建全開銷戶登記制度并進行登記。77單位存款業(yè)務流程總行專管員錄入報備1.審核開戶資料是否齊全；2.將有關客戶資料輸入到人民銀行賬戶管理系統(tǒng)。3
8、.由專人報送到人民銀行核準（一般存款賬
