大額交易和可疑交易報告制度

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1、為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓計劃大額交易和可疑交易報告制度　　反洗錢大額可疑交易報告制度執(zhí)行中存在的問題及政策建議　　反洗錢大額可疑交易報告制度作為金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的核心內(nèi)容，其履行情況好壞直接關(guān)系到反洗錢工作的質(zhì)量和成效。最近，我們結(jié)合基層反洗錢工作實踐開展了一次專題調(diào)研，發(fā)現(xiàn)存在一些亟待解決的問題?！　∫唬箢~可疑交易制度執(zhí)行中存在的主要問題　　(一)機構(gòu)崗位設(shè)置不合理，部門有效履職難　　一是反洗錢職責歸口管理不合理。以某市為例，全市9家銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢職能歸屬

2、情況千差萬別(證券、保險機構(gòu)反洗錢工作剛啟動，反洗錢內(nèi)設(shè)機構(gòu)還不健全)。其中，農(nóng)發(fā)行、農(nóng)信社反洗錢職能歸屬在會計財務(wù)部門，工行、中行、建行歸屬在風險合規(guī)部，農(nóng)行則歸屬在保衛(wèi)部。由于大多數(shù)機構(gòu)反洗錢職能歸屬與相應(yīng)部門的具體工作關(guān)聯(lián)度較低，造成協(xié)調(diào)反洗錢工作的難度大、履行職責難。目的-通過該培訓員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓計劃　　二是一線崗位履行反洗錢職責難到位。

3、據(jù)調(diào)查，銀行業(yè)機構(gòu)一線網(wǎng)點臨柜人員一般要兼職反洗錢工作，主要承擔提供大額可疑李易線索的職責，業(yè)務(wù)主管則要兼反洗錢報告員的角色，很難確保履行反洗錢職責到位。目前銀行業(yè)機構(gòu)一線網(wǎng)點基本實行柜員制，每個營業(yè)員(半個工作日)人均辦理業(yè)務(wù)少則幾十筆，多則上百筆，平均5分鐘就要辦理一筆業(yè)務(wù)，根本沒有多余時間進行可疑交易的分析、識別，及大額交易和可疑交易的登記。另外，在反洗錢可疑交易監(jiān)測中，對“大量”、“頻繁’，、“累計”、“近期”、“連續(xù)”等交易信息的識別，需要工作具有連貫性，但銀行業(yè)機構(gòu)一線網(wǎng)點人員基本實行半天工作制，這種工作特點或崗位設(shè)置，很容易造成可疑

4、交易信息漏計、漏報。　　(二)可疑交易標準還不夠完善，識別標準執(zhí)行難　　一是部分可疑交易標準雖然“簡單”，卻不易操作。不少金融機構(gòu)反映，部分可疑交易標準不易操作。如:《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第十一條第五款“與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心??”、第十二條第五款“與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系”、第十三條第十五款“與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的”等規(guī)定中的“地區(qū)”或“中心”不明確，在實際報告時無所適從。目的-通過該培訓員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大

5、潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓計劃　　二是部分可疑交易標準未充分考慮證券市場的特征。一些證券機構(gòu)反映，《辦法》第十二條規(guī)定的證券業(yè)可疑交易報告標準，仍主要停留在對客戶資金賬戶和證券賬戶監(jiān)測的簡單層面上，未充分考慮證券業(yè)在證券發(fā)行、證券上市、證券評估、證券交易、證券交割、讓利分紅等環(huán)節(jié)可能存在的洗錢“風險點”，在當前股市資金實行銀證轉(zhuǎn)賬，客戶保證金流出流入股市實際由銀行監(jiān)控的情況下，明顯呈現(xiàn)證券業(yè)反洗錢工作與銀行業(yè)反洗

6、錢工作的同質(zhì)化，對股市可疑交易資金的監(jiān)測分析容易流于形式。《辦法》第十二條第四款、第六款將“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”、“開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶’，列為可疑交易標準。在股市上漲期，上述兩種現(xiàn)象大量存在，將此交易列為可疑交易，既大量增加證券營業(yè)機構(gòu)無價值的可疑交易報告量，也增加反洗錢監(jiān)測信息中心分析、處理信息的工作量?！　∪遣糠挚梢山灰讟藴饰纯紤]新型業(yè)務(wù)的特點。隨著金融創(chuàng)新力度的加大，新型金融產(chǎn)品層出不窮，如網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、銀證產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品等，這些金融產(chǎn)品有別于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的新特

7、點，如資金形態(tài)的虛擬性、交易行為的隱蔽性、交易速度的快捷性、業(yè)務(wù)辦理的無紙化、產(chǎn)品特征的模糊性等，但《辦法》仍缺乏針對這些金融新型產(chǎn)品設(shè)計可疑交易識別標準，如何識別新型金融產(chǎn)品的可疑交易是基層反洗錢工作的一個難點?！　?三)交易監(jiān)測方式不完備，電子業(yè)務(wù)監(jiān)測難　　傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，客戶會到銀行柜臺上填寫相關(guān)票證并簽章確認，一筆支付交易至少目的-通過該培訓員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)

8、技能及個人素質(zhì)的培訓計劃　　要經(jīng)過經(jīng)辦*授權(quán)一審查三個環(huán)節(jié)才能辦理，頻繁、累計發(fā)生的大額、可疑交易容易被察覺。隨著網(wǎng)上銀行等一些電子交易