2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(6).doc

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1、www.topsage.com大家學(xué)習(xí)網(wǎng)聲明：本資料由大家論壇證券從業(yè)資格考試專區(qū)http://club.topsage.com/forum-188-1.html收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出自http://club.topsage.com更多證券從業(yè)證考試信息，考試真題，模擬題下載http://club.topsage.com/forum-188-1.html大家論壇，全免費公益性證券從業(yè)考試論壇，等待您的光臨！2011年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點：金融環(huán)境　　金融市場　　1.金融市場的功能　　金

2、融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。　　(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能　　(2)優(yōu)化資源配置功能　　(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能　　(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能　　(5)定價功能　　2.金融市場的種類劃分標準分類釋義按金融工具期限貨幣市場以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。資本市場以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金

3、融通市場，主要包括債券市場和股票市場。按交易工具類型債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場按交易的階段發(fā)行市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y的市場，也稱初級市場或一級市場。流通市場是對已上市金融工具等進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。按交割時間現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付金融工具）的市場。www.topsage.com大家學(xué)習(xí)網(wǎng)www.topsage.com大家學(xué)習(xí)網(wǎng)期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的

4、某一約定時間（1個月以上、1年之內(nèi)）進行的市場。按交易場所場內(nèi)交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。　3.我國的金融市場市場類型時間大事記貨幣市場1984年我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。1996年1月全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。1997年6月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。資本市場1990年底上海

5、、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。1997年6月銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。其他市場1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，目前已形成保險市場體系。20世紀90年代初我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。1994年4月全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立2002年10月上海黃金交易所成立　4.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行影響　　(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進作用　　首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)

6、展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。　　其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平?！　≡俅?，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準?！　∽詈?，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。www.topsage.com大家學(xué)習(xí)網(wǎng)www.topsage.com大家學(xué)習(xí)網(wǎng)　　(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)　　第一，隨著銀行參與金融市場程度的不

7、斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大?！　〉诙?，金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。　　第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失?！　〗鹑诠ぞ摺　?.金融工具的種類劃分及各類型代表　　2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義劃分標準分類釋義按期限的長短短期金融工具期限一般在1年以下（含1年）。（商業(yè)

8、票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等）長期金融工具期限一般在1年以上。（股票、企業(yè)債券、長期國債）按融資方式直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。按投資人所擁有的權(quán)利債權(quán)工具代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債（即公司債）、國債（按償還期