貸款逾期報告

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1、為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃貸款逾期報告　　銀行逾期貸款不良比率分析　　一、C銀行貸款逾期不良比率分析　　不良貸款下降總體較預(yù)期貸款下降快　　C銀行改制為統(tǒng)一法人以來，在X局的持續(xù)監(jiān)管及其自身的努力下，不良貸款基本呈下降趨勢。XX年9月C行的不良貸款余額為億元，經(jīng)過近三年的努力，截至XX年一季度，不良貸款余額降至億元，降幅為%。同期的逾期貸款余額由億元降至億元，降幅為%?！　纱笤蛐纬伞坝馄谫J款余額大于不良貸款余額”現(xiàn)象　　一是對于貸款五級分類原則的把握。C行對不良貸款分類的把握原則是依

2、據(jù)借款人的第一還款來源和償債意愿，逾期與否是貸款分類的重要參考因素，但不是唯一的決定因素。XX年，經(jīng)過D會計師事務(wù)所審計，C行不良貸款余額調(diào)增億元不良貸款，其部分原因即為對于逾期90天以上的農(nóng)戶貸款認定不一致。目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃　　二是C行未將逾期90天以內(nèi)的農(nóng)戶等相關(guān)涉農(nóng)貸款納入不良。C行發(fā)放了相當(dāng)數(shù)量的農(nóng)戶貸款及涉農(nóng)助業(yè)貸款，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性特點以

3、及外出打工春節(jié)返鄉(xiāng)的農(nóng)民工流動特點，導(dǎo)致這部分貸款經(jīng)常會出現(xiàn)逾期，但最終形成不良貸款的情況較少。如XX年末，C行農(nóng)戶貸款余額億元，占全行貸款的%；億元逾期貸款中，農(nóng)戶貸款億元，占逾期貸款總額的%，至XX年末，這部分逾期的農(nóng)戶貸款已歸還億元，歸還率%。同時，從《逾期及不良貸款情況一覽表》逾期貸款的數(shù)據(jù)分析，每年一季度，外出農(nóng)民工返鄉(xiāng)后，逾期貸款會出現(xiàn)顯著下降?！　∮馄诩安涣假J款情況一覽表　　單位：億元，%　　農(nóng)戶貸款逾期及歸還情況表　　單位：億元%　　二、關(guān)于Z銀行逾期貸款與五級分類有關(guān)情況的報告　　根據(jù)《九家上市銀行的不良貸款與逾期貸款之比》統(tǒng)計表，Z銀行XX-XX年不良

4、貸款/逾期貸款比例分別為124%、122%、92%、93%、98%，與其他幾家上市銀行不良貸款趨向于大于逾期貸款的情況不一致。對Z銀行逾期貸款與五級分類有關(guān)情況的分析報告如下：　　數(shù)據(jù)核實情況　　Z銀行自XX年5月開始實行屬地監(jiān)管，非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)可查詢XX年以來報表數(shù)據(jù)。對XX-XX年末Z銀行逾期貸款與五級分類數(shù)據(jù)進行了核實。據(jù)了解，Z銀行在XX年3月前，填報《G11資產(chǎn)質(zhì)量五級分類情況表》時錯誤的將“對公逾期貸款”填報在“逾目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略

5、的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃　　期貸款”項，從而造成1104報表中不良貸款/逾期貸款比實際數(shù)據(jù)大。該行于XX年第二季度整改，按照正確口徑填報。　　表一：XX年末逾期貸款及五級分類數(shù)據(jù)填報情況表　　單位：億元　　分項目分析　　這筆逾期貸款的主要原因是借款人無還款意愿，存在刻意逃廢債的行為。通過此案例，我們可積累如下經(jīng)驗和教訓(xùn)：　　1、貸前調(diào)查方面　　做好客戶還款意愿的調(diào)查分析工作?？蛻舻倪€款意愿對于貸款的質(zhì)量與客戶的還款能力同樣重要，在本案例中客戶經(jīng)營正常卻惡意拖欠貸款的歸還?？梢娫谫J款發(fā)放之前深入分析客戶的

6、還款意愿，具有極其重要的意義。信貸人員務(wù)必要摒棄客戶資產(chǎn)規(guī)模越大，貸款風(fēng)險就越小的錯誤判斷；切實進行客戶還款意愿的調(diào)查?！　∫喾矫娅@取信息，做好交叉驗證工作。營業(yè)收入、營業(yè)成本等關(guān)鍵財務(wù)要素，至少應(yīng)通過2次以上的交叉驗證；在編制報表過程中，可結(jié)合客戶提供的財務(wù)報表進行編制。不加辨別引用不可信的財務(wù)數(shù)據(jù)，將直接影響第一還款來源。目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃　　堅持存

7、貨實地盤點，發(fā)掘非財務(wù)信息。本案例中信貸員根據(jù)客戶口頭提供的數(shù)據(jù)，并與進貨單單價相互比對后得出存貨50000元，未能按照要求完成實地盤點。存貨是客戶主要經(jīng)營資產(chǎn)，也是考察驗證經(jīng)營情況好壞的重要依據(jù)；通過存貨盤點，可以反映客戶的真實經(jīng)營管理水平、還款意愿等一系列非財務(wù)信息?！　?、貸后管理方面　　發(fā)現(xiàn)異常及時跟進調(diào)查　　在該案例中，當(dāng)信貸員發(fā)現(xiàn)客戶開始不接電話，及時跟進調(diào)查，積極聯(lián)系客戶及配偶，并同時從多側(cè)面調(diào)查客戶現(xiàn)狀及異常原因，然后根據(jù)情況向客戶施壓。這樣的在出現(xiàn)逾期之前關(guān)注客戶情況、及時對異常情況跟進調(diào)查、并進行還款監(jiān)督，