互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文-簡析中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前狀況、理由及策略論文

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文:簡析中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前狀況、理由及策略論文中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前狀況、理由及策略論文摘要：完善金融市場體系、發(fā)展普惠金融、鼓勵金融創(chuàng)新是十八屆三中全會提出的一項(xiàng)重要任務(wù)。2013年是我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的一年，不斷推陳出新的業(yè)務(wù)模式和日益豐富的金融產(chǎn)品在為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入活力的同時(shí)，也逐漸暴露出一些值得關(guān)注的理市。文章在總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前狀況的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的理由，并從加強(qiáng)金融監(jiān)管的角度提出政策倡議。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融，理由，策略研究一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前狀況近年來，隨著

2、我國網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息化水平的不斷提高，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合產(chǎn)牛了新型金融業(yè)務(wù)模式，即”互聯(lián)網(wǎng)金融”。互聯(lián)網(wǎng)金融以”非抵押、低成本、便捷”的信貸模式，不僅豐富了金融市場層次和產(chǎn)品，而且讓更多的參與者有機(jī)會分享社會金融資源。當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：第三方支付、P2P網(wǎng)貸與眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。（一）第三方支付第三方支付平臺完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能，僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，典型代表有快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉等。2012年全年，我國笫三方支付機(jī)構(gòu)共處理互聯(lián)

3、網(wǎng)支付業(yè)務(wù)104億筆，交易金額達(dá)6.9萬億元，互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)的支付量約占整個支付總量的0.5%,互聯(lián)網(wǎng)支付的交易指令占整體的40%o（二）P2P網(wǎng)貸與眾籌P2P網(wǎng)貸是指借款人可以通過網(wǎng)站平臺尋找出借人，通過平臺和其他貸款人一起分擔(dān)同一筆借款來分散風(fēng)險(xiǎn)。眾籌指項(xiàng)目發(fā)起人利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播，發(fā)動公眾的力量，集中公眾的資金、能力和渠道,為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項(xiàng)活動或創(chuàng)辦企業(yè)提供必要的資金援助。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年我國P2P網(wǎng)貸企業(yè)已超過500家，貸款總額超過600億元；在線眾籌金融公司約有150家，年交易額約為50億元人民幣。（三

4、）互聯(lián)網(wǎng)金融門戶互聯(lián)網(wǎng)金融門戶指利用互聯(lián)網(wǎng)提供金融產(chǎn)品、金融服務(wù)信息匯聚、搜索、比較及金融產(chǎn)品銷售并為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺。2013年支付寶推出的”余額寶”貨幣基金短短四個月開戶數(shù)超過2900萬戶，銷售額突破1000億；”百度理財(cái)”以其低門檻、高收益吸引了大量投資者；”中安在線”等網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司也發(fā)展較快。二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的理市我國互聯(lián)網(wǎng)金融雖取得不錯的成效，但仍屬于初始階段，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模和影響力不斷擴(kuò)大，其暴露出許多理由和風(fēng)險(xiǎn)隱患，在一定程度上制約了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。(一)法律法規(guī)及外部監(jiān)管缺失互聯(lián)網(wǎng)金

5、融多樣化的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品種類對法律法規(guī)監(jiān)管的規(guī)避性較強(qiáng)，商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方支付平臺等多元化的業(yè)務(wù)主體也給傳統(tǒng)的監(jiān)管方式和監(jiān)管政策帶來了挑戰(zhàn)。其中，尤以互聯(lián)網(wǎng)信貸監(jiān)管缺失理由最為嚴(yán)重。目前我國對于互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)尚未出臺明確的法律法規(guī)，因此該業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)處于法律的灰色地帶。更加嚴(yán)重的是，由于沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確對其監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致既無法對從業(yè)公司的資格進(jìn)行審查，也沒法對其資金安全進(jìn)行監(jiān)督，而該行業(yè)的行業(yè)自律規(guī)范也未成形。(-)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范困難互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏完備的征信體系和規(guī)范的融資模式，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將會被進(jìn)一步放大。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)

6、提供方大多是沒有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或民間金融信貸公司，其經(jīng)營合法性尚待官方認(rèn)證；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏完備的征信體系，無法形成有效的懲戒機(jī)制。民間互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法接入人民銀行征信系統(tǒng)，其本身對借款人真正的信用水平、貸款用途和償還能力缺乏有效的資質(zhì)審查，容易導(dǎo)致信貸壞賬率高、債務(wù)追償困難等理由。（三）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足目前互聯(lián)網(wǎng)金融跨區(qū)域、虛擬化交易行為，使得交易主體無法到現(xiàn)場確認(rèn)交易各方合法身份。交易信息又通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸，有可能被非法盜取或篡改，在社會信用環(huán)境缺失、無有效監(jiān)管的情況下，由信息安全引發(fā)的消費(fèi)者權(quán)益損失時(shí)有發(fā)

7、生。在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)轉(zhuǎn)中，消費(fèi)者在權(quán)益分配方面處于弱勢地位，而我國征信體系尚不完善，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者將率先成為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者。此外，網(wǎng)絡(luò)安全漏洞、個人隱私泄漏等事關(guān)消費(fèi)者權(quán)益的理由大量存在。（四）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品虛假宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融多數(shù)產(chǎn)品在宣傳過程中都存在不當(dāng)宣傳和過度宣傳理由：使用不當(dāng)?shù)男麄饔谜Z，片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品高收益，對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)理由避而不談。部分互聯(lián)網(wǎng)公司甚至為搶占市場、吸引用戶，一方面標(biāo)榜自身產(chǎn)品的收益高于對手，另一方面用”收益倒貼”的方式進(jìn)行惡意競爭，即產(chǎn)品的真實(shí)收益可能達(dá)不到其承諾的投資收益率，但剩余部分由互聯(lián)網(wǎng)公司倒

8、貼給用戶，這種方式顯然為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也扭曲了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在公眾眼中的真實(shí)形象。三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的策略研究針對上述理由，我國互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)堅(jiān)持原則性監(jiān)管，協(xié)調(diào)好規(guī)范發(fā)展與支持創(chuàng)新之間的關(guān)系。要從防范風(fēng)險(xiǎn)過度聚集