中小企業(yè)融資困境和對(duì)策探究

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1、中小企業(yè)融資困境和對(duì)策探究摘要：中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，也是其中的重要組成部分，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的日益激烈，我國(guó)的中小企業(yè)融資面臨較大困境。本文主要分析了我國(guó)中小企業(yè)目前的融資現(xiàn)狀和困境，并針對(duì)中小企業(yè)融資中的問(wèn)題提出解決對(duì)策，以此作為我國(guó)中小企業(yè)融資參考。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資困境對(duì)策一、前言隨著改革開放的不斷深入，我國(guó)中小企業(yè)也得到了快速發(fā)展，且逐漸成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的重要部分，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有不可估量的作用，特別表現(xiàn)在改善民生、推動(dòng)創(chuàng)新、增加就業(yè)以及經(jīng)濟(jì)繁榮方面，可以說(shuō)，中小企業(yè)的對(duì)我國(guó)產(chǎn)生了重要影響。根據(jù)2010年的調(diào)查顯示，

2、我國(guó)中小企業(yè)高達(dá)一千多萬(wàn)戶，所帶來(lái)的服務(wù)和最終產(chǎn)品的價(jià)值超過(guò)我國(guó)生產(chǎn)總量的一半，是我國(guó)稅收的主要來(lái)源，我國(guó)80%的就業(yè)崗位主要由中小企業(yè)提供?，F(xiàn)階段，我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，而中小企業(yè)屬于勞動(dòng)密集型企業(yè)，可有效提高我國(guó)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。本文主要對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資困境進(jìn)行分析，并提出了相應(yīng)的對(duì)應(yīng)措施。二、導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的原因（一）企業(yè)自身原因促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展，可有效提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平，但在中小企業(yè)發(fā)展中，會(huì)不可避免的出現(xiàn)一些阻礙因素，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展造成影響，而融資出現(xiàn)困境就是目前中小企業(yè)普遍存在的阻礙因素之一。在現(xiàn)代

3、經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，中小企業(yè)的資金已無(wú)法滿足企業(yè)發(fā)展需求，必須借助外力籌集資金，才能使企業(yè)更好更快的發(fā)展，這就需要進(jìn)行企業(yè)融資。企業(yè)融資可分為間接融資和直接融資兩種，中小企業(yè)融資一般采用間接融資方式，而直接融資由于成本較高，中小企業(yè)采用直接融資的獲得貸款的可能性較小。相關(guān)調(diào)查表明，我國(guó)大部分中小企業(yè)主要靠?jī)?nèi)部收益資金和業(yè)主私人資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，而外部融資，如股票、債券等資金加起來(lái)不超過(guò)1%,有20%來(lái)自銀行貸款，但由于企業(yè)發(fā)展迅速，規(guī)模得到不斷壯大，業(yè)務(wù)需求量增加等原因，發(fā)展資金出現(xiàn)不足，融資面臨困境。根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析，企業(yè)本身一些情況也是導(dǎo)致融資困難的因素之一。有些中小企業(yè)

4、品牌效應(yīng)較低，規(guī)模和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較小，不具備先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)，產(chǎn)品缺少技術(shù)含量，且生產(chǎn)規(guī)模零散。有些中小企業(yè)內(nèi)部管理不到位，沒(méi)有響應(yīng)的管理制度約束，導(dǎo)致所提供的財(cái)務(wù)信息不全或錯(cuò)誤等，增加了融資難度，管理水平較低。部分中小企業(yè)信用程度較低，資信未達(dá)到融資要求標(biāo)準(zhǔn)，或由于企業(yè)沒(méi)有相應(yīng)的抵押擔(dān)保，抵押物價(jià)值較低等原因，導(dǎo)致融資方不愿提供貸款服務(wù)。這些都是導(dǎo)致融資困境的重要原因。（二）融資方原因經(jīng)過(guò)改革后，很多商業(yè)銀行開始建立資金風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從而促進(jìn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。而在過(guò)去，部分中小企業(yè)資信較低，沒(méi)有按時(shí)償還銀行債務(wù)，導(dǎo)致銀行的應(yīng)收款項(xiàng)無(wú)法回收，拖欠款項(xiàng)增加。為防止這種現(xiàn)象，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，

5、國(guó)有銀行開始執(zhí)行貸款責(zé)任追究制度，以此降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，只對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低或無(wú)貸款風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)提供融資服務(wù)，導(dǎo)致各中小企業(yè)商業(yè)貸款難度增加。有的商業(yè)銀行為確保貸款資金安全性，對(duì)貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)和程序都進(jìn)行了明確規(guī)定，要求嚴(yán)格，導(dǎo)致貸款效率低下，發(fā)放速度慢等情況，而中小企業(yè)融資需求緊迫，不得不放棄與商業(yè)銀行融資的打算，而采用民間融資或其他貸款方式。（三）其他方面原因我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，針對(duì)中小企業(yè)的政策較少，扶持力度不夠，雖然我國(guó)現(xiàn)行法律中已明確提出中小企業(yè)融資的相關(guān)政策，但由于執(zhí)行力度不夠，實(shí)踐效果較低，對(duì)于中小企業(yè)融資困境并沒(méi)有起到實(shí)質(zhì)性作用。很多為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)

6、保服務(wù)的機(jī)構(gòu)由于規(guī)模不足，難以達(dá)到中小企業(yè)融資要求，根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀來(lái)看，絕大部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)融資的作用十分有限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)各方面體系還不夠成熟。或由于中小企業(yè)資金有限，當(dāng)業(yè)務(wù)需求增加，需要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模時(shí)，融資需求緊迫，但間接融資主要通過(guò)銀行貸款，而直接融資難度較大，非銀行融資機(jī)構(gòu)又少，所以融資渠道非常有限。雖然非銀行融資機(jī)構(gòu)包括信托投資公司、金融租賃公司以及證券公司等，但由于其發(fā)展較晚，且貸款份額較低，因此不適用于中小企業(yè)融資。少數(shù)中小企業(yè)以假破產(chǎn)為由來(lái)逃避債務(wù)，拖欠銀行貸款，導(dǎo)致銀行應(yīng)收款難以回收，而相關(guān)執(zhí)法部門由于執(zhí)法力度不夠，對(duì)此并未嚴(yán)格懲治，助使中小企

7、業(yè)逃賬賴賬的不良行為發(fā)生。三、中小企業(yè)融資對(duì)應(yīng)策略（一）提高中小企業(yè)自身實(shí)力摩托羅拉和微軟等知名公司也是從中小企業(yè)做起，現(xiàn)如今已成為跨國(guó)企業(yè)，歸根結(jié)底是因?yàn)樗麄兊募夹g(shù)水平較高，產(chǎn)品技術(shù)含量較大，采用一些先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)，與時(shí)俱進(jìn)，從而不斷擴(kuò)大精英規(guī)模。我國(guó)應(yīng)借鑒這一方法，鼓勵(lì)中小企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新，在符合國(guó)家要求的前提下，大力發(fā)展科技，開拓市場(chǎng)。國(guó)家政府在這方面，也可根據(jù)企業(yè)的能力給予信貸資金支持。中小企業(yè)應(yīng)提高自身技術(shù)水平，分析市場(chǎng)走向，提高產(chǎn)品質(zhì)量，以良好的自身?xiàng)l件獲取商業(yè)銀行融資資