新形勢(shì)下商業(yè)銀行的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型.doc

《新形勢(shì)下商業(yè)銀行的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、新形勢(shì)下商業(yè)銀行的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型　　　　[摘要]一直以來(lái)，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行最重要的分銷渠道，但隨著國(guó)內(nèi)移動(dòng)金融的迅猛發(fā)展，許多銀行客戶轉(zhuǎn)而使用電子銀行渠道。在此形勢(shì)下，商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型也勢(shì)在必行。通過(guò)梳理商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵及現(xiàn)狀，分析了商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)存在的重要性，在剖析目前實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的不足之后，給出了從渠道戰(zhàn)略的高度定位網(wǎng)點(diǎn)的功用、充分利用多種形式設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、注重“軟轉(zhuǎn)型”匹配“硬轉(zhuǎn)型”等對(duì)策建議。下載論文網(wǎng)　　[關(guān)鍵詞]零售銀行；銀行渠道建設(shè)；網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型；銀行營(yíng)銷　　[中圖分類號(hào)]F8325　　

2、[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　　[文章編號(hào)]2095-3283（2017）09-0107-04　　[作者簡(jiǎn)介]吳琳（1978-），女，福建福州人，講師，研究方向：銀行營(yíng)銷。　　實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行最重要的分銷渠道，多年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)承載了交易功能、營(yíng)銷功能、形象展示功能，是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)時(shí)的重要籌碼。當(dāng)前，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)依然是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)主流的業(yè)務(wù)渠道，2016年底我國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到228萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員37817萬(wàn)人。但隨著移動(dòng)互聯(lián)浪潮的興起，F(xiàn)intech（金融科技）時(shí)代嶄露頭角，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方

3、支付等的大量應(yīng)用，客戶對(duì)于銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的功能需求產(chǎn)生了變化。在這樣的背景下，商業(yè)銀行亟須開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型?！　∫弧⑽覈?guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵及現(xiàn)狀　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵　　營(yíng)銷渠道是指產(chǎn)品從生產(chǎn)者流向消費(fèi)者所經(jīng)過(guò)的整個(gè)通道。由于金融產(chǎn)品及服務(wù)的無(wú)形性、不可分割性、高風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)，商業(yè)銀行往往選擇直銷作為其主要的銷售渠道，即廣泛設(shè)立支行、網(wǎng)點(diǎn)等分支機(jī)構(gòu)，并盡量利用信息技術(shù)設(shè)備，為客戶提供服務(wù)?！　【W(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型可以分為硬轉(zhuǎn)型和軟轉(zhuǎn)型。硬轉(zhuǎn)型主要指網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外部環(huán)境的改造，包括選址的優(yōu)化、外部環(huán)境管理、智能化設(shè)備的

4、新置、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)功能分區(qū)及布置要求標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)化等；軟轉(zhuǎn)型主要指服務(wù)理念的重塑、銀行員工的崗位設(shè)置、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化及現(xiàn)場(chǎng)管理的標(biāo)準(zhǔn)化等。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的軟硬件?D型，將實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流、客戶分類、服務(wù)分層，將網(wǎng)點(diǎn)的定位由過(guò)去的交易結(jié)算中心轉(zhuǎn)為銷售服務(wù)中心。　　商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)承載的功能：　　1.交易功能　　這是目前實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)的最主要的功能，即為客戶辦理存取款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、卡類業(yè)務(wù)、外幣兌換業(yè)務(wù)等。在實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)里，常常有客戶報(bào)怨等待時(shí)間過(guò)久、需要排長(zhǎng)隊(duì)等，但這些標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)大多可以通過(guò)電子銀行或自助機(jī)具完成。

5、近年來(lái)，交易功能逐漸由實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)分流到電子銀行的趨勢(shì)日益明顯，隨著電子化科技的進(jìn)一步推動(dòng)、客戶群體的代際更替，當(dāng)“90后”、“00后”們成為銀行服務(wù)的主流客群后，網(wǎng)點(diǎn)的交易功能終將完全分流到更為便捷高效的渠道中去。　　2.銷售及咨詢功能　　這是實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)未來(lái)將承擔(dān)的重要功能，即為客戶提供產(chǎn)品咨詢及購(gòu)買、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)管理等綜合服務(wù)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付等多種因素的沖擊下，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品將被大大分流，而非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，卻常常因其復(fù)雜性、個(gè)性化和專業(yè)性而需要銀行客戶經(jīng)理更多地介紹與銷售。從專業(yè)性來(lái)看，客戶

6、的確更需要銀行了解他們的投資需求，理解他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并判斷什么樣的投資產(chǎn)品更適合客戶，為客戶設(shè)計(jì)及管理他們的資產(chǎn)組合。對(duì)于銀行而言，這是吸引并留住高凈值人士的重要手段。與線上購(gòu)買相比，由銀行專業(yè)的咨詢顧問(wèn)進(jìn)行面對(duì)面的專業(yè)化服務(wù)，將帶給客戶更好、更安心的體驗(yàn)?！　?.形象展示功能　　形象展示功能是實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)能帶給客戶獨(dú)一無(wú)二的體驗(yàn)。作為與客戶直接交互的渠道，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)帶給客戶的是專業(yè)、安全、身臨其境、看得見(jiàn)摸得著的切身體驗(yàn)，其在建立商業(yè)銀行品牌和信任度方面具有重要的意義。隨著金融電子化的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)的形象展

7、示功能將更加豐富，即可以通過(guò)優(yōu)秀的工業(yè)設(shè)計(jì)帶客戶進(jìn)入蘋果式極簡(jiǎn)主義風(fēng)格，也可以通過(guò)AI、VR等設(shè)備為客戶提供各種場(chǎng)景的金融體驗(yàn)。　?。ǘ┪覈?guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型建設(shè)現(xiàn)狀　　1.我國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型建設(shè)的歷史發(fā)展　　我國(guó)銀行業(yè)的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型大致可分為三個(gè)階段：第一階段在于網(wǎng)點(diǎn)硬件的標(biāo)準(zhǔn)化改造，比如全行統(tǒng)一企業(yè)形象識(shí)別系統(tǒng)、升級(jí)電子設(shè)備、改造柜面高度等；第二階段在于服務(wù)意識(shí)與理念的提升，比如服務(wù)操作的規(guī)范化、配置大堂經(jīng)理、開(kāi)始注重溝通與營(yíng)銷等；第三階段，隨著IT技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行一方面在線上加快布局手機(jī)銀行、微信銀

8、行，另一方面，在實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)投放了新型的自助機(jī)具如VTM（遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)）等，甚至在建行、民生等多家銀行的大堂內(nèi)，出現(xiàn)了可辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)的智能機(jī)器人?！　?.我國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型建設(shè)的現(xiàn)狀　　2013年以來(lái)，以余額寶事件為標(biāo)志的互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，使得商業(yè)銀行開(kāi)始探索在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的新一輪網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，各家傳統(tǒng)銀行在手機(jī)銀行APP、微信銀行、網(wǎng)上銀行等渠道進(jìn)行了不斷的嘗試，以期開(kāi)辟多元化的渠道。本文以建設(shè)銀行、工商銀行和