銀行貸款業(yè)務(wù)策劃書

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1、.漓苑銀行貸款業(yè)務(wù)策劃書目錄一、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略…………………………………………………………2二、貸款業(yè)務(wù)規(guī)則及權(quán)限劃分、貸款結(jié)構(gòu)……………………………………2三、貸款流程……………………………………………………………………5四、貸款規(guī)模和比率控制…………………………………………………7五、貸款風(fēng)險……………………………………………………………………9六、貸款的擔(dān)?！?0七、貸款的管理制度……………………………………………………………11八、貸款的營銷……………

2、……………………………………………………13九、附錄…………………………………………………………………………15...一、漓苑銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略漓苑銀作為新興發(fā)展的銀行，是具備現(xiàn)代經(jīng)營管理理念、創(chuàng)新的金融服務(wù)意識的新興銀行，在如今競爭激烈的環(huán)境下，我行就此針對桂林市貸款業(yè)務(wù)提出可行性的發(fā)展戰(zhàn)略。戰(zhàn)略目標(biāo)：建設(shè)成面向桂林地區(qū)服務(wù)多元、城鄉(xiāng)聯(lián)動的銀行，在未來五年內(nèi)將資源集中于發(fā)展一定范圍內(nèi)（1000萬至1億）的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)以及最高可貸2000萬的個人貸款業(yè)務(wù)。規(guī)范化管理，全面提升信貸業(yè)務(wù)水平，確保將不良貸

3、款率控制在低于1.5%，優(yōu)化自身貸款結(jié)構(gòu)，打造成為信譽好、知名度高的銀行。預(yù)計2013~2015年我行的存貸款比例為70%。戰(zhàn)略定位：我行作為一家典型的中小商業(yè)銀行，依據(jù)整體規(guī)劃布局，主要面向中小企業(yè)和個人貸款，為其量身定做一系列的金融產(chǎn)品和服務(wù)。戰(zhàn)略措施：1、加強整合營銷力度，進(jìn)一步強化桂林地區(qū)的業(yè)務(wù)布局和客戶培植。2、進(jìn)一步大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多元化的金融服務(wù)，不斷滲透客戶群體，發(fā)掘客戶價值。3、加強貸款管理監(jiān)督職能，優(yōu)化貸款資源配置，控制不良貸款，逐步完善風(fēng)險責(zé)任制，貸后責(zé)任制等。二、貸款業(yè)務(wù)規(guī)則

4、及權(quán)限劃分、貸款分類①貸款業(yè)務(wù)規(guī)則和要求：貸款人的基本申請條件審核.漓苑銀行借款人應(yīng)具備的基本條件包括：1.恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;2.除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機關(guān)(主管機關(guān))辦理年檢手3.已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;4.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%;5.資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;...6.申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。有下列情形

5、之一者，漓苑銀行不對其發(fā)放貸款：1不具備貸款主體資格和基本條件;2.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目;3.違反國家外匯管理規(guī)定;4.建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件;5.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可;6.在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保;7.有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為。（二）漓苑銀行確定貸款申請貸款的額度對于我們漓苑銀行來說，小規(guī)模貸款是我們在桂林市發(fā)展的主要市場，

6、這個貸款額度劃分為對于個人小額擔(dān)保貸款金額、還款和計息方式由借貸雙方商定，對有發(fā)展前景、信用好、有還貸能力的經(jīng)營項目，一般最高個人貸款不超過5萬元，其中，對符合小額擔(dān)保貸款條件的城鄉(xiāng)婦女最高個人貸款額度為8萬元。合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和項目，適當(dāng)擴大貸款規(guī)模，具體貸款額度由經(jīng)辦金融機構(gòu)根據(jù)借款人實際情況自行確定，最高單筆不超過100萬元，其中，由符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬元。對符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實際招收人數(shù)，合理確定貸款

7、額度，最高單筆不超過200萬元。（三）漓苑銀行貸款人的擔(dān)保物的審核對于貸款人的擔(dān)保物核查是漓苑銀行的重點，第一確定擔(dān)保物：第二擔(dān)保物的權(quán)限要明確；第三貸款后擔(dān)保物的跟蹤；第四違約后擔(dān)保物的處理。...(四）漓苑銀行貸款的風(fēng)險管理,控制和防范風(fēng)險，明確風(fēng)險責(zé)任。漓苑商業(yè)銀行貸款，對內(nèi)應(yīng)遵行以下規(guī)定：（一）資本充足率不得低于百分之八；　?。ǘ┵J款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；　?。ㄈ┝鲃有再Y產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；　?。ㄋ模ν唤杩钊说馁J款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不

8、得超過百分之十；（五）中國人民銀行對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。②漓苑銀行的分類漓苑銀行貸款主要分為個人貸款和公司貸款，而對于我們漓苑銀行來說發(fā)展建立客戶群是我們首要選擇，而我行主要是發(fā)展小規(guī)模個人中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為主，大公司貸款業(yè)務(wù)為輔的初級發(fā)展階段。個人貸款：小規(guī)模貸款是一項風(fēng)險大，收益率比較低但是客戶群大的潛在客戶群，并且隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，這部分客戶群體的各項經(jīng)濟能力不斷的加強，而且他們的需