完善農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度構(gòu)想

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1、完善農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度構(gòu)想摘要：新農(nóng)保由于養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)沒有增資渠道，隨著貨幣貶值，挫傷了農(nóng)民參保積極性。為了完善新農(nóng)保制度，造福于人民，本文設(shè)想政府補(bǔ)助與農(nóng)民人均收入同步提高，實(shí)行統(tǒng)帳結(jié)合，個(gè)人繳費(fèi)的一部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，基金征收以當(dāng)年一定比例的農(nóng)民人均收入為標(biāo)準(zhǔn)。使得養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整成為可能。關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)構(gòu)想繼2009年新型農(nóng)保的試點(diǎn)以來，我們地區(qū)搞得相對較好，群眾的參保積極性較高。但由于現(xiàn)行農(nóng)保政策的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)一定基本不變（除了少量的由政府全額支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金少許有增加外），隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)際到手的養(yǎng)老金逐漸貶值，不能真正解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題

2、，挫傷了農(nóng)民參保的積極性，從而制肘了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的良性發(fā)展，亟待進(jìn)一步的完善。1?農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀當(dāng)前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)辦模式是：個(gè)人選擇當(dāng)?shù)卣?guī)定的標(biāo)準(zhǔn)之一繳費(fèi)，政府根據(jù)個(gè)人繳費(fèi)的檔次進(jìn)行補(bǔ)貼，多繳多補(bǔ)。個(gè)人繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼全部記入個(gè)人賬戶，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予稍高于當(dāng)年銀行同期儲蓄利率計(jì)息；參保人養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金組成。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由參保人退休時(shí)個(gè)人賬戶積累總額除以退休年齡對應(yīng)的系數(shù)（如目前60周歲系數(shù)為139）,基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府全額負(fù)擔(dān)（目前本地由60元/人?月調(diào)整為70元/人?月）o養(yǎng)老金無隨物價(jià)及生活水平的提高而正常調(diào)

3、整的機(jī)制。要提高養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，錢從何來？兩個(gè)渠道可選：一是投資，給個(gè)人賬戶保值增值；二是政府大幅增加投入，提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)?；鸬谋Ｖ?、增值直接關(guān)系到個(gè)人帳戶積累額的大小。以經(jīng)濟(jì)增長率為9%計(jì)算，根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)通貨膨脹率一般為其60%,即5.4%,基金的保值利率應(yīng)等于貨幣的通貨膨脹率5.4%O人們生活水平的逐步提高及人人有享受改革開放成果的權(quán)利要求基金增值率比通貨膨脹率必須有較大幅度的提高才能使之得以保證。而我國目前資本市場還很不完善，基金投資資本市場風(fēng)險(xiǎn)莫測，作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控晴雨表之一的銀行利率波動很大。因此，以上要求較難保證。我們地處黃海之濱

4、，經(jīng)濟(jì)相對較發(fā)達(dá)，老齡化程度較嚴(yán)重。筆者曾做過一項(xiàng)調(diào)查，據(jù)公安、統(tǒng)計(jì)部門數(shù)據(jù)，如東縣馬塘鎮(zhèn)（農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)）2012年末總?cè)丝?1084人，其中60周歲以上人口24337人，占總?cè)丝诘?0%；16至60周歲人口50313人，占總?cè)丝诘?1.06%o根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，對各個(gè)年齡段人口數(shù)進(jìn)行分析：除1959—1961年國家困難時(shí)期出生人口只有800人/年左右，1952—1970年的其它年份出生人口基本都在1900人左右/年，從1970年以后出生的人口急劇下降，1980年后出生的普遍在700人左右，雖然個(gè)別年份有出生小高峰，但總體趨勢是人口數(shù)大幅減少。據(jù)調(diào)查，201

5、1年本縣農(nóng)村農(nóng)民人均純收入10786元/人，生活消費(fèi)支出8563元/人。從以上數(shù)據(jù)，我們可以定性地看到，60歲以上人口老齡化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國際公認(rèn)的老齡化社會10%的指標(biāo)，而且，60歲以下越接近60歲的人口段人數(shù)占比越高?？梢娡晟菩罗r(nóng)保制度迫在眉睫。2.完善新型農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的構(gòu)想在農(nóng)村建立新型農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度：以農(nóng)民繳費(fèi)為主，農(nóng)民繳費(fèi)政府給于補(bǔ)貼，多繳多補(bǔ)。個(gè)人繳費(fèi)的一部分劃入“統(tǒng)籌帳戶”。開始可將“統(tǒng)籌帳戶”中由個(gè)人繳納的比例定高一點(diǎn)，隨著"白發(fā)浪潮”壓力的減小，政府根據(jù)財(cái)政狀況的改善及農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，純農(nóng)人口的減少逐步提高對農(nóng)?；鸬?/p>

6、轉(zhuǎn)移支付，進(jìn)而逐步壯大農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，提高參保人員的養(yǎng)老金待遇水平；隨著財(cái)政補(bǔ)助比例的提高逐步降低''統(tǒng)籌帳戶”中由個(gè)人繳納的比例；隨著我國資本市場的完善適時(shí)逐步將“個(gè)人帳戶”投資到資本市場保值增值；隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的提高適時(shí)對退休養(yǎng)老金進(jìn)行調(diào)整，逐步實(shí)現(xiàn)與企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的接軌。在''統(tǒng)帳結(jié)合”中，統(tǒng)籌帳戶的形成可由政府財(cái)政資金的注入和集體補(bǔ)助的補(bǔ)充及個(gè)人繳費(fèi)的一部分組成。我們現(xiàn)暫不要談個(gè)人繳費(fèi)和個(gè)人帳戶實(shí)際獲得的民法理論的可行性，關(guān)鍵是迫在眉睫的農(nóng)村人口嚴(yán)重老齡化及其享受社會保障權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。中西部經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對較薄弱，可以通過提高財(cái)政

7、支持力度增加統(tǒng)籌賬戶資金中政府的注入比例。2.1現(xiàn)根據(jù)以上思路對新農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)定分析：(1)農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況是收入低，來源不穩(wěn)定。社會保障必須解決其年老的基本生活問題。(2)政府財(cái)政的經(jīng)濟(jì)狀況各地情況不盡相同，許多地方財(cái)政不是太寬余。(3)以男60歲為退休年齡，16—60歲為繳費(fèi)年齡。女55歲為退休年齡，16—55歲為繳費(fèi)年齡。(4)設(shè)男女平均壽命為72歲，男女人數(shù)比例為120:100o男60歲，女55歲退休，則平均養(yǎng)老金支付年限為：120*(72-60)/(120+100)+100*(72-55)/(120+100)=14.27年。因此，設(shè)

8、定繳費(fèi)期最低15年。(5)繳費(fèi)基數(shù)：當(dāng)年農(nóng)民人均純收入的0.6倍為最低繳費(fèi)基數(shù)。鼓勵多繳費(fèi)，但繳費(fèi)基數(shù)最高不