富銀基金教你了解超短期理財(cái)產(chǎn)品

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1、富銀基金教你了解超短期理財(cái)產(chǎn)品什么是超短期理財(cái)產(chǎn)品　　超短期理財(cái)產(chǎn)品一般指的是投資于市場信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場工具；產(chǎn)品期限一般在3-5天左右；強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或類似保本，同時(shí)收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，各大銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到了上百款。其中，招商銀行的“日日盈”，工商銀行的“靈通快線”，中國銀行的“周末理財(cái)”、“七日有約—7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)”，建設(shè)銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場青睞的幾款經(jīng)典超短期理財(cái)產(chǎn)品。　　超短期理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)　　1.投資超短期理財(cái)產(chǎn)品，要注意贖回到賬時(shí)間，因?yàn)?/p>

2、每家銀行交易規(guī)則不同。如交行某款短期產(chǎn)品，若在當(dāng)天16點(diǎn)30分以前贖回，資金2-3小時(shí)內(nèi)就能到賬。同時(shí)，要注意巨額贖回問題，前期曾發(fā)生因觸動(dòng)巨額贖回條款而導(dǎo)致不少銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品暫停贖回，影響投資者打新股。4/4　　2.交易費(fèi)率也是重要問題。一般超短期理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用很低，但部分銀行設(shè)置認(rèn)購和贖回費(fèi)用，約為資金的0.5%-1.5%。而且，部分產(chǎn)品對(duì)贖回設(shè)置限制，若持有沒有達(dá)到規(guī)定的期限，銀行會(huì)收取一定比例的贖回費(fèi)用。　　3.另一方面，超短期理財(cái)產(chǎn)品分無固定期限和有固定期限，其中期限長點(diǎn)的，相對(duì)收益高些，投資者可根據(jù)資金預(yù)期使用期限進(jìn)行選擇，若是較頻繁的

3、資金使用，可選擇無固定期限產(chǎn)品，隨時(shí)用隨時(shí)贖回。若認(rèn)為一周后會(huì)用資金，可選擇7天期限，半個(gè)月則可選14天。如此，對(duì)于參與新股申購又不希望承受較高風(fēng)險(xiǎn)的投資者來說，超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品是處理資金的最好方式之一。　　4.注意申贖費(fèi)用和申贖期限，防止遭遇暫停贖回。當(dāng)理財(cái)計(jì)劃管理人暫停接受當(dāng)日贖回申請(qǐng)，投資者可在下一交易日繼續(xù)提交贖回申請(qǐng)。超短期理財(cái)產(chǎn)品的選購方法　　一、明確投資范圍　　貨幣市場基金是依照證監(jiān)會(huì)相關(guān)法規(guī)，嚴(yán)格限定投資于：現(xiàn)金；一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單、債券回購、央票及證監(jiān)會(huì)、央行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場工具。銀行理財(cái)

4、產(chǎn)品是依照銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，針對(duì)不同客戶開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金管理計(jì)劃。目前市場在售的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品也主要是投資于高信用等級(jí)債券(國債、金融債、央票)來保障投資收益。4/4　　從投資范圍看，貨幣基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品處于不同部門監(jiān)管之下，但是投資范圍相近?！　《?、投資時(shí)限約定不同　　貨幣市場基金的特點(diǎn)是當(dāng)日買入當(dāng)日生效，投資次日即可隨時(shí)贖回，贖回后T+1日到賬；資金流動(dòng)快，投資效率、使用效率高。而短期銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都會(huì)約定固定期限(如3天、7天、14天等)，資金只能到期以后才能收回。同時(shí)，產(chǎn)品由認(rèn)購期、起息日、到期日、清

5、算日、支付日等組成，投資者的資金只有起息日與到期日之間計(jì)算收益?！　⊥ㄟ^比較可以看出，兩種產(chǎn)品在投資的連續(xù)性和資金使用效率方面有明顯差異。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)制了投資時(shí)限，投資者購買的理財(cái)產(chǎn)品到期后，若無同類產(chǎn)品實(shí)時(shí)對(duì)接，投資者只能將資金先放置活期賬戶，等待另一同類產(chǎn)品發(fā)售后才能繼續(xù)投資，投資者的短期理財(cái)失去了連續(xù)性，整個(gè)投資期間的平均回報(bào)率會(huì)大大降低?！　∪?、關(guān)注過往業(yè)績　　根據(jù)wind統(tǒng)計(jì)，截止到8月31日，全市場貨幣基金7日年化收益率為3.52%；而銀行理財(cái)產(chǎn)品由于種類比較多，產(chǎn)品的預(yù)期收益率還沒有統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)口徑?！　∷摹①M(fèi)用比較　　貨幣市場基金

6、不收取申購費(fèi)、贖回費(fèi)，只收管理費(fèi)、托管費(fèi)。目前執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)是管理費(fèi)0.33%，托管費(fèi)0.1%4/4。銀行理財(cái)產(chǎn)品目前銀監(jiān)會(huì)還沒有對(duì)收費(fèi)問題有明確規(guī)定，各家銀行自行設(shè)定收費(fèi)辦法，投資者可以閱讀產(chǎn)品銷售合同或詢問銀行相關(guān)人員?！　∥濉⑼顿Y起點(diǎn)有差異　　貨幣基金目前申購起點(diǎn)是1000元起，沒有上限，而貨幣基金定投更是低至100元起。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定一般是5萬元起，對(duì)中小投資者是一個(gè)門檻?！　⊥ㄟ^比較我們可以看出，貨幣基金在投資效率、投資起點(diǎn)方面更適合中小投資者和平時(shí)工作較忙的投資者參與。而銀行短期理財(cái)產(chǎn)品在個(gè)性化設(shè)置方面更勝一籌，適合資金時(shí)間安

7、排明確、資金量較大的投資者配置。4/4