互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文-關(guān)于的互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行影響論文

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文:關(guān)于的互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行影響論文互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行影響論文摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國當(dāng)前金融環(huán)境下的一個特定產(chǎn)物，給傳統(tǒng)銀行體系注入了新的活力，它對商業(yè)銀行的影響程度也受到了廣泛關(guān)注。以阿里余額寶為例，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和發(fā)展模式，提出了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付地位和存款的影響，并認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融可以促使銀行體系深化改革，商業(yè)銀行應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升服務(wù)能力和市場競爭力。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；余額寶1672-3198(2014)09-0111-021引言2013年6刀13M,阿里巴巴旗下的支付寶公司

2、正式推出“余額宋”功能。余額宗的出現(xiàn)引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)基金理財熱，前所未有地加速了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，根據(jù)天弘基金管理有限公司官方網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，截至2013年6月30H,余額寶累計用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到251.56萬,累計轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元。到今年笫一季度末，余額寶規(guī)模已突破5400億元，客戶數(shù)超過8100萬戶，天弘基金靠此從名不見經(jīng)傳的一家小型基金公司躍居國內(nèi)最大的基金管理公司。余額寶短期內(nèi)創(chuàng)造的驚人成績引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)，微信理財通、掌柜錢包、活期寶、京東小金庫等一系列基金產(chǎn)品的迅速上市進(jìn)一步推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)咼漲。余額寶在不到一年的發(fā)展歷程中，既創(chuàng)造了基金銷售史上的奇跡

3、，但也不可避開引發(fā)了大量爭議。今年2月底，一位知名的財經(jīng)評論員撰文稱，余額寶是“吸血鬼”，是金融“寄生蟲”，它助推了社會融資成本的上升，應(yīng)該取締。而繼取締余額寶的呼聲之后，中國銀行協(xié)會專家呼吁，應(yīng)把余額寶等金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金。今年兩會前夕，中國人民銀行行長周小川在接受記者采訪時表示，不會取締余額寶，對余額寶等金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策會更加完善。更加值得注意的是，李克強(qiáng)在政府工作報告中指出，推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。毫無疑問，這對正處在爭議中的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展無疑是一場難能可貴的及時春雨。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展可

4、以說是一波三折，阿里余額寶的成功上線，不但是對傳統(tǒng)金融理財?shù)囊淮卧汛筇魬?zhàn)，更是極人推動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和發(fā)展模式，指出了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付地位和存款的影響，并認(rèn)為在利率市場背景下，它對商業(yè)銀行的利益影響不大，主要是金融服務(wù)理念上的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融可以推動我國銀行體系深化改革，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)捉升服務(wù)能力和市場競爭力。2互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和發(fā)展模式2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)突破了行

5、業(yè)間的壁壘，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于其“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓。通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，可以使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作更便捷等一系列特征。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式(1)第三方支付模式。根據(jù)央行2010年在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中給出的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及屮國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三支付已不僅僅局限于最初的

6、互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。從發(fā)展路徑與用戶積累途徑來看，目前市場上第三方支付公司的運(yùn)營模式可以歸為兩大類：一類是獨(dú)立第三方支付模式，是指第三方支付平臺完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能，僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，以快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉等為典型代表。另一類是以支付寶、財付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。第三方支付的興起，不可避開的在結(jié)算費(fèi)率及相應(yīng)的電子貨幣、虛擬貨幣領(lǐng)域給銀行帶來挑戰(zhàn)。第三方支付平臺與商業(yè)銀行的關(guān)系由最初的完全合作逐步轉(zhuǎn)向了競爭與合作并存。隨著第三

7、方支付平臺走向支付流程的前端，并逐步涉及基金、保險等個人理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)，銀行的中間業(yè)務(wù)正在被其不斷蠶食。同時，支付公司也開始滲透到信用卡和消費(fèi)信貸等傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（2）大數(shù)據(jù)金融模式。大數(shù)據(jù)金融是指電子商務(wù)企業(yè)集合其海量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對大數(shù)據(jù)實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)控方面有的放矢。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)