商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分析

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1、選取交通銀行、工商銀行和招商銀行作為分析商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展概況的主要銀行。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)廣義上講“是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”（2001年7月4日人民銀行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》）。它包括兩大類：不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的金融服務(wù)類業(yè)務(wù)）和形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的表外業(yè)務(wù)）。我國(guó)的中間業(yè)務(wù)等同于廣義上的表外業(yè)務(wù)，它可以分為兩大類，金融服務(wù)類業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。　　金融服務(wù)類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理的各種業(yè)務(wù)，目的是為了獲取手續(xù)費(fèi)收入。主要包括：支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、

2、代理類中間業(yè)務(wù)、基金托管類業(yè)務(wù)和咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指那些未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切，并在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。主要包括擔(dān)保或類似的或有負(fù)債、承諾類業(yè)務(wù)和金融衍生業(yè)務(wù)三大類。我國(guó)商業(yè)銀行的主要中間業(yè)務(wù)有基本都差不多，主要集中在基金、期貨、三方存管、黃金現(xiàn)貨、白銀現(xiàn)貨、代發(fā)工資、代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)、外匯結(jié)算、網(wǎng)上支付轉(zhuǎn)賬、簽發(fā)銀行卡、信用卡等。交通銀行交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1

3、日，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)為中國(guó)五大國(guó)有大型商業(yè)銀行之一。(一)其子公司交銀國(guó)際亞洲有限公司、交銀國(guó)際證券有限公司、交銀國(guó)際資產(chǎn)管理有限公司向廣大的海內(nèi)外客戶群提供包括保薦上市、收購(gòu)合并、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、承銷及配售、股本或債務(wù)融資、直接投資、股票銷售和交易、期貨買賣、中國(guó)B股交易、孖展融資及資產(chǎn)管理等在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。交銀國(guó)際為證券投資者提供了多種證券投資的平臺(tái)。主要業(yè)務(wù)集中在證券方面在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中占有重要的地位，也為母公司交通銀行每年帶來(lái)可觀的表外業(yè)務(wù)收入。(二)交通銀行專注于為中高端客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以“沃德財(cái)富”和“

4、交銀理財(cái)”品牌分別為高端和中端客戶提供高附加值的服務(wù)和產(chǎn)品。擁有以“外匯寶”、“沃德財(cái)富賬戶”、“交銀理財(cái)賬戶”、“蘊(yùn)通財(cái)富”、“太平洋卡”、“全國(guó)通”、“展業(yè)通”、“基金超市”為代表的一批品牌產(chǎn)品，在市場(chǎng)享有盛譽(yù)，市場(chǎng)份額在業(yè)內(nèi)名列前茅。與戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行合作推出的“中國(guó)人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，累計(jì)發(fā)卡量已突破1500萬(wàn)張。（三）綜合經(jīng)營(yíng)方面，交通銀行2005年8月與全球頂尖資產(chǎn)管理公司施羅德集團(tuán)合資設(shè)立交銀施羅德基金管理公司，是國(guó)內(nèi)首批銀行系基金公司之一(四)太平洋卡業(yè)務(wù)太平洋卡集多種理財(cái)功能于一身，已成為國(guó)內(nèi)科技含量最高、服務(wù)手段最齊全的銀行卡之一，為持卡人

5、實(shí)施家政理財(cái)與投資理財(cái)提供了有效的手段。??“太平洋卡理財(cái)通天下”是對(duì)太平洋卡強(qiáng)大理財(cái)功能的形象表述，太平洋卡作為集眾多功能于一身的綜合性理財(cái)工具，匯聚理財(cái)通、全國(guó)通、環(huán)球通、繳費(fèi)通、銀信通、一線通、網(wǎng)銀通等功能工商銀行公司簡(jiǎn)介中國(guó)工商銀行（簡(jiǎn)稱“工商銀行”）成立于1984年1月1日。作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)27年的改革發(fā)展，中國(guó)工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額52,791億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至2010年末，工商銀行總資產(chǎn)134,586.22億元，當(dāng)前總市值14,344.70億元，居全球上市銀

6、行之首。主要中間業(yè)務(wù)（一）2008年，工商銀行的凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá)人民幣440億元，較上年同期增長(zhǎng)14.7%，銀行卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、現(xiàn)金管理、理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)繼續(xù)快速健康發(fā)展，各項(xiàng)指標(biāo)均居國(guó)內(nèi)同業(yè)的首位。（一）人民幣結(jié)算市場(chǎng)份額達(dá)45%（二）在證券、期貨市場(chǎng)上的清算份額保持在50%以上（三）中國(guó)工商銀行還是國(guó)內(nèi)最大的資產(chǎn)托管銀行，托管基金共28只，托管總資產(chǎn)581億元。（四）投資銀行收入增長(zhǎng)78.2%，全年承銷各類債券52支，承銷金額達(dá)1646億元，連續(xù)第二年成為國(guó)內(nèi)債券承銷發(fā)行的第一大行；（五）托管業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)41%，托管資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)11年居國(guó)內(nèi)第一，在基金、

7、年金、保險(xiǎn)等托管領(lǐng)域均保持市場(chǎng)領(lǐng)先；企業(yè)年金業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率接近50%，是目前國(guó)內(nèi)最大的企業(yè)年金服務(wù)機(jī)構(gòu)；是目前國(guó)內(nèi)最大的企業(yè)年金服務(wù)機(jī)構(gòu)；理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，全年共推出216款理財(cái)產(chǎn)品，其中自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品銷售額21976億元，同比增長(zhǎng)715%。（六）非利息收入占營(yíng)業(yè)凈收入的比重上升到15.2%（七）此外工商銀行在貿(mào)易融資、匯款、清算、工商業(yè)貸款、銀團(tuán)貸款、出入口押匯、中國(guó)業(yè)務(wù)咨詢及融資、證券業(yè)務(wù)及黃金買賣之經(jīng)紀(jì)服務(wù)及保險(xiǎn)代理等。（八）代理上海黃金交易所128家會(huì)員單位中81家的資金