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1、排斥金融論文范文:試談***中國農戶金融排斥的策略論文破解中國農戶金融排斥的策略論文【摘要】農戶較高的金融排斥程度是造成我國城鄉(xiāng)發(fā)展不協(xié)調、城鄉(xiāng)收入差距逐漸擴大、二元經濟結構凸顯的重要理由。破解農戶金融排斥是提高農村金融服務水平的著力點，是實現包容性增長的重要體現。本文在分析我國農戶金融排斥破解障礙的基礎上，提岀了我國農戶金融排斥的主要思路，即構建包容性農村普惠金融體系。最后分別從政府、金融機構兩方面闡述了構建包容性農村普惠金融體系的路勁，并提出相應的策略倡議?！娟P鍵詞】農戶金融排斥；破解；策略探討一、我國農
2、戶金融排斥的目前狀況考量我國農戶金融排斥主要表現在：儲蓄方面、信貸方面、保險方面等三方面。儲蓄方面農戶受金融排斥主要表現在地理排斥、營銷排斥和自我排斥，儲蓄地理排斥是指由于當地銀行網點數目少、距離最近的銀行網點太遠所導致的儲蓄排斥。儲蓄營銷排斥主要表現在一是農戶所在當地沒有銀行工作人員對農戶進行儲蓄產品的介紹、服務態(tài)度較差等，二是農戶不適應銀行的服務。儲蓄自我排斥則主要表現在一是農戶不會辦理儲蓄手續(xù)和不會運用儲蓄賬戶，二是農戶認為儲蓄賬戶不安全所導致的儲蓄排斥。信貸方面農戶受排斥表現為地理排斥、條件排斥、評估
3、排斥、營銷排斥、價格排斥和自我排斥，其中地理排斥是指農戶所在當地銀行機構網點數少、距離銀行網點較遠導致農戶辦理貸款手續(xù)不方便所造成信貸排斥；條件排斥是指因為農戶沒有符合條件的抵押或擔保而申請不到貸款；評估排斥是指農戶向銀行申請貸款沒有批準，理由是銀行等機構認為農戶申請的貸款項目、貸款用途風險過高；價格排斥是指農戶因為受到申請費用、申請時間以及較高的利息等顯性成本和其他難以量化的隱性成本的限制而沒有向銀行申請貸款；營銷排斥主要表現在一是農戶不了解貸款知識、程序和政策所導致的信貸排斥，二是銀行等金融機構沒有向農戶
4、做好信貸宣傳工作；自我排斥是指農戶自認為銀行不會為他們提供貸款而沒有向銀行申請貸款。農戶保險排斥主要表現在地理排斥、自我排斥、價格排斥以及營銷排斥幾個方面。其中，地理排斥是指由于保險機構網點少、農戶距離保險機構網點較遠等現象，導致農戶在參與保險或者申請理賠時受到距離的影響；價格排斥是指農戶認為參保費用、保險產品價格過高等理由導致的保險排斥；營銷排斥的主要理由是由于保險機構工作人員缺乏對農戶進行保險產品與服務的有效宣傳，從營銷排斥的表現形式來看主要有農戶不知道參與保險的渠道或方式，農戶對保險產品不了解，害怕受騙
5、等現象；自我排斥是指農戶自認為不需要保險或者認為保險理賠程序復雜所造成的保險排斥。二、破解農戶金融排斥的主要思路我國農村地區(qū)和農戶較高的金融排斥度，是我國二元經濟結構的直接體現，同時也是我國城鄉(xiāng)發(fā)展不協(xié)調、城鄉(xiāng)收入差距逐漸擴大的重要理由。木文認為高金融排斥度的理由是現有的農村金融體系缺乏包容性，因此，破解農戶金融排斥乃至整個農村地區(qū)金融排斥的主要思路應該要建立一個滿足農村多層次金融需求的、可持續(xù)發(fā)展的完整農村金融體系。由此可知，包容性農村普惠金融體系是農村金融排斥的反面，構建包容性農村普惠金融體系是破解農戶金
6、融排斥關鍵。因此，包容性農村普惠金融體系的構建要求政府、金融機構分別發(fā)揮相應的作用，明確各自的定位與作用邊界，并做到合理分工協(xié)作、共同構建包容性的農村普惠金融體系，進而破解農戶金融排斥。三、構建包容性農村普惠金融體系的策略倡議(-)強化政府引導作用在市場機制的作用下，金融資源流向、流量和組合等均受利益驅動。農村金融資源正是在市場機制下不斷向城市集聚，誘致農村金融排斥的產生。因此，農戶金融排斥本質上是一種市場失靈。在市場“無形的手”失靈的時候，就應由政府“看得見的手”就應通過政策扶持來發(fā)揮市場的作用。1?建立良
7、好的政策環(huán)境破解農戶金融排斥首先要為農村金融的發(fā)育建立一個良性而可持續(xù)的政策環(huán)境。主要包括兩個方面，一是轉變過去普遍推行的金融抑制政策，如準入管制、競爭抑制、利率限制等。二是耍積極改善農村金融生態(tài)環(huán)境，我國農村面對著農業(yè)經濟基礎薄弱、資金外流現象嚴重、農村社會信用體系不夠完善、農村金融市場不健全、農村金融法律環(huán)境不完善等多種理由，農村金融主態(tài)環(huán)境惡劣。2.完善金融基礎設施金融基礎設施既包括影響金融交易便利程度和成本的的通信和交通等硬基礎設施，也包括與金融交易相互關聯(lián)的制度、法律和監(jiān)管體系等軟基礎設施。從我國的
8、金融基礎設施目前狀況來看，我國農村金融基礎設施水平遠遠落后于國外水平，也滯后于城市水平。農戶對政府的信任度、對當地執(zhí)法的信任度、對金融機構的信任度對于農戶受金融排斥程度的可能性和程度具有重要影響。其中對政府和當地執(zhí)法的信任度可以反映在政府是否為農村金融發(fā)展制定良好的法律規(guī)則、制度體系和監(jiān)管體系。金融排斥作為金融寬度維度的反面，良好的法律規(guī)則、制度體系和監(jiān)管體系在一定程度上可以降低銀行等金融機頭對特定
