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1、淺析制約我國網絡保險發(fā)展的因素2002年第5期總第68期武漢金融高等?？茖W校JournalofWuhanFinanceCollegeNo,5,2002SerialNo.68淺析制約我國網絡保險發(fā)展的因素孔月紅(湖北經濟學院社保系，湖北武漢430061)摘要:自上世紀末中國保險界掀起發(fā)展網絡保險的大潮以來,中國保險電子商務的發(fā)展已經歷了好幾個年頭，但至今并沒有大的發(fā)展.網絡保險與傳統(tǒng)保險經營方式相比較,其顯著的優(yōu)勢已為業(yè)內人士所認同，但中國網絡保險發(fā)展的步伐卻十分緩慢,其原因何在?本文從幾個方面分析了制約我國網絡保險發(fā)展的因素
2、.關鍵詞:網絡保險;保險電子商務;網絡安全中圖分類號;F842.4文獻標識碼:A文章編號:1009—1254(2002)05—0041—031997年底,我國建立了首家保險信息網——一中國保險網，并為新華人壽保險公司促成了國內第一份網上保險單，拉開了我國保險電了商務的序幕?1999年3刀，國內首家電子商務保險網站——一,，網險”推出?同年8月,中國太平洋保險公司，中國平安保險公司和泰康人壽保險公司分別在上海，深圳和北京宣布開通電子商務系統(tǒng):太保電子商務網站，平安PA18新概念網站和泰康在線至今，國內保險企業(yè)紛紛建網，力爭搭上
3、網絡快車?目前，國內保險網站大致分為三大類:一是保險公司自建網站,主要推銷自家險種，如平安的PA18,泰康在線等1二是獨立保險網站,不屬于任何保險公司，但也提供保險服務，典型是易保,Orisk等1第三就是中國保險網一類的保險信息網站，往往被視為業(yè)內人士的BBS.中國網絡保險經歷了幾年紅紅火火的發(fā)展之后，雖然在電子商務方面做了大量有益的工作,但還沒有形成系統(tǒng)，科學的電子商務解決方案，還沒有真正意義上的完整的保險電子商務，原因在于中國保險業(yè)剛剛邁進市場的大門，整體上還處于粗放經營階段，行業(yè)內部規(guī)則也尚待完善，在這樣的大環(huán)境下，我
4、國網絡保險的發(fā)展受多種因素的制約.，觀念與意識的制約?從消費者的角度看r眼看,?t■摸,耳聽，啲購物習慣在人們心中已根深蒂固，許多人還不適應”鼠標十鍵盤”的投保方式，觀念轉變需要有個過程，尤其是人們的觀念和信心是個不容忽視的問題?引導人們對，'數字市場"建立起與''實物市場''一樣的信心，需要一定的時間，需要各個方面的大力推動?另一方面，從擔任發(fā)展保險電子商務的主角一一保險企業(yè)來看，保險公司做網站一窩蜂，但跟風的多，有思路的卻不多，并且穩(wěn)健的保險業(yè)人士，從根本上也并不看好現在的網絡保險?網絡是個新事物，投入要冒一定的風險，回
5、報也不知道什么時候能到來?關鍵是,現在的傳統(tǒng)保險業(yè)是既得利益者,凡既得利益者大多不喜歡求新求變，如果不是逼到走投無路,或者別人的實踐完全證明了某一條路可以走得通，他們一般是不會下決心動作的，作個網站承受得起，但把業(yè)務過度傾斜到網絡上來，是不現實的?幾乎所有的傳統(tǒng)保險公司，都沒有很明確的網絡計劃，態(tài)度也比較消極，這種態(tài)度說明，我們的傳統(tǒng)保險行業(yè)仍然對網絡有隔閡，也不愿意投入更多的精力和財力去培育網絡保險市場.二,發(fā)展網絡保險對傳統(tǒng)經營模式提出了人才，管理，技術，法律等方面的挑戰(zhàn)，目前我國保險公司的硬件和軟件均不能適應現代保險管
6、理的高要求?首先是人才問題?網絡保險?4]?武漢金融高等專科學校（雙月刊）2002年第5期的競爭說到底是人才的競爭，人才素質的高低,對網絡保險的發(fā)展起著決定性的作用.在互聯網這個虛擬世界中，如果沒有較高的綜合專業(yè)水平與計算機水平,難以適應高科技發(fā)展的要求?同時，保險企業(yè)的電子商務離不開保險企業(yè)核心業(yè)務的支持，離不開保險企業(yè)管理模式的再造?隨著我國保險企業(yè)走向國際化，標準化,市場化，開放化的發(fā)展道路，保險企業(yè)需要大量既懂電子商務技卞，又有保險業(yè)務知識的跨領域專fq人才,這種新型人才的缺乏成為制約我國保險企業(yè)發(fā)展電子商務的重要因
7、素?其次是技術問題?保險業(yè)在我國仍屬金融領域中現代化程度和網絡技術裝備水平較低的一個產業(yè)，應用技術的落后束縛了保險業(yè)的進一步發(fā)展?保險公司的信息化程度是保險電了商務的基礎，我國的保險公司多因技術，人才，資金等方面的制約，信息化的建設亟待加快和改進?再次，法律與標準的制約?保險業(yè)電了商務的發(fā)展，對傳統(tǒng)的保險與商貿法律提出了挑戰(zhàn)?傳統(tǒng)上的保險合同必須由書面訂立，通過手寫簽名或印章來辨別身份?但在網絡中，由于大量運用電子簽名，有形合同的法律規(guī)定很難適用網上無形的合同，而無形的網上合同如何確定權利和義務，尚待進一步明確規(guī)定?目前我國
8、的信息化政策，特別是發(fā)展電子商務有關的政策還不夠明朗,相應的標準，法律，法規(guī)很不健全,跨部門，跨地區(qū)的協(xié)調存在較人問題?法律極有必要為"數字市場”建立基本的游戲規(guī)則?此外，我國還應在保險業(yè)電子商務應用方面制訂相應的標準與規(guī)范，以避免保險電子系統(tǒng)與其他電子商務系統(tǒng)相互溝通困難而浪費大量的時間
