【5A版】丁克家庭的理財(cái)規(guī)劃方案.doc

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1、7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔丁克家庭如何獲得8%以上的年收益117A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔目錄1.丁克家庭目前財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)及分析31.1財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)31.2收入節(jié)余多41.3偏好投資41.4保險(xiǎn)不多無房產(chǎn)投資52.丁克家庭資產(chǎn)配置手段分析52.1資產(chǎn)配置工具52.2資產(chǎn)配置理念63.丁克家庭理財(cái)方案83.1風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)93.2無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)94.丁克家庭理財(cái)方案總結(jié)12117A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔1.丁克家庭目前財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)及分析1.1財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)每月收支狀況（單位：元）收入支出本人月收入8500房屋月供等1800配偶收入20GG基本生

2、活開銷1500合計(jì)10500合計(jì)3300每月結(jié)余7200年度性收支狀況（單位：元）收入支出年終獎(jiǎng)金16000保費(fèi)支出無存款、債券利息7500合計(jì)23500合計(jì)無年度結(jié)余23500家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（單位：元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金和活存30000房屋貸款150000定期存款135000股票220GG0基金425000房產(chǎn)（自用）665000117A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔房產(chǎn)（自用）140000合計(jì)1615000合計(jì)150000家庭資產(chǎn)凈值14650001.1收入節(jié)余多梁先生家庭現(xiàn)金流充沛，每月有7200元的節(jié)余，另外每年年度節(jié)

3、余還有23500元，每年收入節(jié)余多達(dá)109900元，這些都是扣除梁先生家庭基本生活開銷每月1500元及房屋月供1800元后的凈收入。目前還沒有進(jìn)行任何投資。如果對(duì)這筆收入不進(jìn)行一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，將造成資源的極大浪費(fèi)，我們現(xiàn)在將這筆收入納入金融資產(chǎn),并進(jìn)行資產(chǎn)配置。1.3偏好投資梁先生是個(gè)比較偏愛投資的人，目前他的投資組合是：220GG0元的股票；425000元的基金；165000元銀行存款（活期30000元，定期135000元）；，但投資不當(dāng)綜合收益不是很高，離他8%的年收益率還有不少的差距。目前他的資產(chǎn)配置是：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：股票22

4、0GG0元、，博時(shí)價(jià)值成長(zhǎng)基金55000元，華夏債券基金250000元，總計(jì)：525000元，占投資資產(chǎn)的65%。無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：華安富利基金120GG0元，存款165000元，總計(jì)：285000元，占投資資產(chǎn)的35%。他的資產(chǎn)配置的情況說明了他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，既想獲得高風(fēng)險(xiǎn)收益，又想通過無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)獲得穩(wěn)定的固定收益。但梁先生投資不當(dāng)，綜合收益不高，離8%的年收益有距離。主要因?yàn)槟壳八馁Y產(chǎn)配置存在以下問題：117A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔1.華夏債券基金250000元占投資資產(chǎn)的31%華夏債券基金屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不僅有風(fēng)險(xiǎn)，

5、而且即使有收益也不會(huì)超過年收益2%。目前卻占了梁先生投資資產(chǎn)的31％，比例過大，建議全部賣出。2.博時(shí)價(jià)值成長(zhǎng)基金55000元占投資資產(chǎn)的7%博時(shí)價(jià)值成長(zhǎng)基金屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中的股票型基金，它的特點(diǎn)是專家理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)小，收益相對(duì)高，目前的業(yè)績(jī)?cè)诠善毙突鹬袑儆谳^好的；但梁先生投入資金在投資資產(chǎn)中所占的比例太少，建議保留，并可加大對(duì)股票型基金的資金投入比例。3.股票220GG0元，占投資資產(chǎn)的27%股票屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如果投資得當(dāng)是能夠獲得高收益的，目前被套住的原因可能是由于選擇的個(gè)股不對(duì)，建議換籌操作，可適當(dāng)增加對(duì)股票的資金投入。4.華安富

6、利基金120GG0元，占投資資產(chǎn)的15%華安富利基金是貨幣型基金，屬于無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，在無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中貨幣型基金屬于收益相對(duì)較高的的品種，建議保留，并可加大對(duì)貨幣型基金的資金投入。5.存款165000元（活期30000元，定期135000元）占20%存款屬于無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但收益過低。同時(shí)定期存款如果提前變現(xiàn)還要損失利息收益，建議壓縮存款在投資資產(chǎn)中的比例。1.3保險(xiǎn)不多無房產(chǎn)投資雖然梁先生無房產(chǎn)投資，但房產(chǎn)（總房產(chǎn)805000元：上海665000元，天津140000元）占他的總資產(chǎn)（1465000元）比例較高，高達(dá)55%。高達(dá)55%的房產(chǎn)沒

7、有收益，所以必須對(duì)天津的房產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)盤活，我們的意見是賣出天津房產(chǎn)，把140000萬資金投入到金融資產(chǎn)中，進(jìn)行資產(chǎn)配置。上海的房產(chǎn)作為自用，不納入金融資產(chǎn)配置。117A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔公司已經(jīng)為其買了意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為一個(gè)理財(cái)工具，它的風(fēng)險(xiǎn)收益特征是：收益低、消費(fèi)品種，缺點(diǎn)是：投資效果差。所以從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，我們不將保險(xiǎn)納入資產(chǎn)配置。2.丁克家庭資產(chǎn)配置手段分析2.1資產(chǎn)配置工具不同資產(chǎn)配置工具比較：目前我國(guó)市場(chǎng)上的資產(chǎn)配置工具美國(guó)投資市場(chǎng)的歷史表現(xiàn)：選擇合適工具重要性從上圖中分析，目前梁先生的資產(chǎn)配置工具，已經(jīng)有了

8、股票、基金、存款三種。已經(jīng)占了上表總工具的30%，根據(jù)他的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，我們決定采用如下四種資產(chǎn)配置工具：股票、股票型基金、貨幣型基金、活期存款。2.2資產(chǎn)配置理念我們?yōu)榱合壬募彝ソ?jīng)濟(jì)資產(chǎn)配置時(shí)，將遵循如下的理念：1、組合投資（