監(jiān)管金融論文范文-試述我國(guó)金融監(jiān)管體制的變革及啟迪word版下載

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1、監(jiān)管金融論文范文:試述我國(guó)金融監(jiān)管體制的變革及啟迪word版下載我國(guó)金融監(jiān)管休制的變革及啟迪論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)管體制的變革及啟迪的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于監(jiān)管論文的寫(xiě)作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要：隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心——金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管也越來(lái)越成為理論界和各國(guó)政府關(guān)注的焦點(diǎn)?；诖?，通過(guò)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的目前狀況分析，論述了我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制存在的理由和不足，并對(duì)改革我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制提出策略侶議，以期保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；分業(yè)監(jiān)管；混業(yè)經(jīng)營(yíng)1000-8772(2012)09

2、-0177-02所有監(jiān)管的本質(zhì)上都是由于市場(chǎng)的不完全性，需要政府或其他部門(mén)對(duì)市場(chǎng)參與者進(jìn)行管理。金融監(jiān)管也不例外。由于金融市場(chǎng)機(jī)制的失靈，導(dǎo)致政府有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體制進(jìn)行外部監(jiān)管。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)之間的界限不斷被打破，不同金融機(jī)構(gòu)Z間和不同金融工具Z間的區(qū)別日益模糊，金融國(guó)際化和國(guó)際資本流動(dòng)不斷擴(kuò)張，與此同時(shí),金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也在急劇增大。由于金融業(yè)的特殊性和金融在經(jīng)濟(jì)體制中的地位顯著增強(qiáng)，通過(guò)監(jiān)管保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)日益成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)健康發(fā)展的關(guān)鍵。一、我國(guó)金融監(jiān)管體制的目前狀況1.金融全球化及混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨

3、勢(shì)對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的沖擊在我國(guó)金融業(yè)發(fā)展初期，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制對(duì)于銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了一定的作用。但隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)交叉以及金融機(jī)構(gòu)的融合,外資金融機(jī)構(gòu)的引入，使現(xiàn)存分業(yè)監(jiān)管體制所隱含的矛盾日益突出。首先，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間業(yè)務(wù)的混合削弱了分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)，不同種類金融機(jī)構(gòu)提供具有替代性的金融產(chǎn)品，擴(kuò)大了銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。其次，以中信、光大為代表的金融控股公司的組建已經(jīng)拉開(kāi)了中國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的序幕，而分業(yè)監(jiān)管難以綜合評(píng)價(jià)混業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)。2?金融監(jiān)管的手段

4、，方式及內(nèi)容的缺陷我國(guó)傳統(tǒng)上一直比較重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的日益增加，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大，僅僅依靠傳統(tǒng)的監(jiān)管方式已不能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融安全，需要向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)軌，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管并重的現(xiàn)代監(jiān)管方式。我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管手段也不適應(yīng)目前的金融國(guó)際化需求和電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)的審批，即市場(chǎng)準(zhǔn)入，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不完善，對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的監(jiān)管嚴(yán)重缺乏。3.金融監(jiān)管的配套法制建設(shè)不完善近兒年來(lái)，我國(guó)金融法制建設(shè)取得了很大進(jìn)展，先后頒布了《商業(yè)銀行法》、《

5、保險(xiǎn)法》以及《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》等，初步建立了金融法規(guī)框架。但是，當(dāng)前金融法規(guī)還存在前瞻性不強(qiáng)、缺乏全面性和系統(tǒng)性等理由。目前我國(guó)原有的金融法規(guī)有些內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前金融監(jiān)管的要求，需要進(jìn)一步修改完善。此外，目前尚沒(méi)有運(yùn)用于金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉、破產(chǎn)的法規(guī)。二、改革我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的策略倡議（一）在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制下完善金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度屮國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)Z間的聯(lián)席會(huì)議可以追溯到2000年9刀由屮國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間建立的金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，并確定其主要職責(zé)是研究銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管中的有關(guān)重大理由；協(xié)調(diào)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其監(jiān)管理由；協(xié)調(diào)銀行、證券、保

6、險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放及監(jiān)管政策；交流有關(guān)監(jiān)管信息等。銀監(jiān)會(huì)成立后，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)Z間的聯(lián)席會(huì)議再次被提岀。2004年6刀28U《屮國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄指導(dǎo)原則》明確了金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的操作依據(jù)。金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議推動(dòng)了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間的政策溝通和協(xié)調(diào)。一定程度上避開(kāi)了監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，既鼓勵(lì)金融創(chuàng)新又提高了監(jiān)管效率。雖然雖然-:大監(jiān)管機(jī)關(guān)以《備忘錄》的形式對(duì)聯(lián)席會(huì)議制度進(jìn)行了設(shè)計(jì)，但是目前在我國(guó)法律上尚未有相關(guān)的依據(jù)，或者說(shuō)法律沒(méi)有為金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)從組織體制上形成合力創(chuàng)造條件。并且

7、通過(guò)《備忘錄》的形式建立的聯(lián)席會(huì)議制度對(duì)于三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在具體監(jiān)管業(yè)務(wù)上缺乏有效的約束機(jī)制，協(xié)調(diào)交叉領(lǐng)域監(jiān)管沒(méi)有具體明確的規(guī)定，因此在約束和保障手段上其實(shí)施效果并不容樂(lè)觀。從國(guó)際上金融業(yè)和金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)分析我國(guó)金融業(yè)，建立更高層次上的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是一種必定選擇。作為一種過(guò)渡或嘗試，在具體的金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間率先建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度并在實(shí)踐中不斷摸索完善，無(wú)論對(duì)未來(lái)更高層次的協(xié)調(diào)機(jī)制來(lái)說(shuō)，還是對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管模式的補(bǔ)缺來(lái)說(shuō)都有著非常積極的作用。（二）在全球混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下適當(dāng)探索混業(yè)經(jīng)營(yíng)以及統(tǒng)一監(jiān)管的可行性從我國(guó)新階段的情況看，仍然是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚不成熟。但