車損附加險(xiǎn)的投資型車險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計(jì)

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1、.保險(xiǎn)研究208年第3期產(chǎn)險(xiǎn)論壇INSURANCESTIJD】ESNo3208車損附加險(xiǎn)的投資型車險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計(jì)‘郁佳敏彭作和(1.上海金融學(xué)院,上海201209;2.中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,上海200120)〔摘要」目前國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)尚未有投資型車險(xiǎn)產(chǎn)品,這,不但不能滿足市場(chǎng)對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化和個(gè)性化的要求也。,不符合國(guó)家對(duì)非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的思路結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)需求本文設(shè)計(jì)開發(fā)了一種具有保障。,。和投資功能的創(chuàng)新型車險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種思路為國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與開發(fā)提供借鑒和參考;;〔關(guān)鍵詞」產(chǎn)品開發(fā)投資型車險(xiǎn)附加險(xiǎn)重

2、置費(fèi)用保額[中圖分類號(hào)]F840.69[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]l以”一3306(2008)03一加36一02Abstract:There15stillnoinvestment一styleearinsuraneePlaninChina,5ProPertyinsuraneemarket.Thissituationeannotmeeteeansrouetvetes,norestate‘5eveoentanrnon一nveste一ensanee-thdmdformorePdariithdlPmPlfolifeimnityPiurprodu

3、ets,Basedontheeuxrentinsuraneemarketenvironmentandelientneeds,thePaPerPresentedanewearinsuraneeProduetwithbothriskProteetionandinvestmentfunetions.It15hopedthattheveinofthoughtOfthisPaPerwiinspireonP&Cpr-loduetinnovationinChina,tosomeextent.yrs:insuraneeproueteveopment;

4、nvestment一seearinsuneerider;amountementvuedddlitylraofreplacal心wo保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新是保險(xiǎn)創(chuàng)新的重要內(nèi)容。相型產(chǎn)品和非預(yù)定收益型產(chǎn)品,比多樣的壽保險(xiǎn)責(zé)任范圍由最初的家庭財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品而言,近年國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新較少,尤其是占據(jù)產(chǎn)產(chǎn)類拓展到人身意外類,非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資收人。,。險(xiǎn)最為重要地位的車險(xiǎn)產(chǎn)品2006年起中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)余額約329億元但是作為占據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)70%以上份額的、、,,。,會(huì)ABC商業(yè)車險(xiǎn)條款的逐步推出更是使國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)產(chǎn)品車險(xiǎn)國(guó)內(nèi)尚未有投資型車險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)前國(guó)內(nèi)交強(qiáng)

5、險(xiǎn)和商趨于同質(zhì)化。然而市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)需要車險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化和個(gè)業(yè)車險(xiǎn)、,的基本險(xiǎn)條款費(fèi)率趨同且保監(jiān)會(huì)對(duì)車險(xiǎn)基本險(xiǎn)的。,。性化隨著國(guó)內(nèi)居民投資意識(shí)的提高以及由股市帶動(dòng)的投審批較為嚴(yán)格故投資型車險(xiǎn)目標(biāo)只能瞄準(zhǔn)為附加險(xiǎn)產(chǎn)品資熱潮的興起,居民對(duì)具有保障和投資雙重功能的車險(xiǎn)產(chǎn)品面對(duì)這種市場(chǎng)狀況,作為對(duì)投資型車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的嘗試,設(shè)。,。的需求加大央行近日公布的一份調(diào)查結(jié)果證實(shí)中國(guó)城鎮(zhèn)計(jì)開發(fā)一種具有投資功能的車損附加險(xiǎn)產(chǎn)品顯得尤為迫切。,,居民儲(chǔ)蓄存款意愿已降至近6年來(lái)的最低目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)此外盡管近年來(lái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速但與人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)相,,,上尚沒有這種具有保

6、障和投資雙重功能的車險(xiǎn)產(chǎn)品本文結(jié)比產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收人比重逐年下降由20世紀(jì)so年代初期的.,%以,,合當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)需求設(shè)計(jì)開發(fā)了一種具有保障和投80上下降至目前的285%產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展速度明顯低資功能的創(chuàng)新,,于人身險(xiǎn)。,型車險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種思路為國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)投資型車險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有創(chuàng)新與開發(fā)提供借鑒。重要意義。和參考一、市場(chǎng)環(huán)境分析二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理與思路隨著我,國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)(一)風(fēng)險(xiǎn)保障模增長(zhǎng)迅速,2007年全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收人達(dá)1997.7億元。伴車輛在發(fā)生全損事故時(shí),通常車損險(xiǎn)的理賠金額為車輛

7、隨著產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的快速增長(zhǎng),產(chǎn)品數(shù)量單一、承保效益不的實(shí)際價(jià)值,此價(jià)值是在同期同型號(hào)新車購(gòu)置價(jià)減去車輛折。,,,佳等諸多問題開始凸顯為開拓新的保費(fèi)效益增長(zhǎng)點(diǎn)同時(shí)舊之后的價(jià)值一般低于同期相同型號(hào)的新車購(gòu)置價(jià)考慮迎合國(guó)民投資理財(cái)?shù)囊庠?各家產(chǎn)險(xiǎn)公司相繼推出了非壽險(xiǎn)到國(guó)內(nèi)汽車不斷降價(jià)的因素,全損賠付的實(shí)際價(jià)值更低于客。,。投資理財(cái)產(chǎn)品截至2006年底國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)戶原先購(gòu)車的初始購(gòu)買價(jià)(相當(dāng)于企財(cái)險(xiǎn)中的賬面價(jià)值)品的保險(xiǎn)公司有華泰財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人保等八家,先后賠付實(shí)際價(jià)值和新車購(gòu)置價(jià)、初始購(gòu)置價(jià)之間的差額,就是累計(jì)開發(fā)了約34

8、個(gè)非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品,主要分為預(yù)定收益客戶在重置新車的時(shí)候需要自。己追加的重置費(fèi)用支出被[,,,,;,,作者簡(jiǎn)介〕郁佳敏管理學(xué)博士中國(guó)精算師副教授現(xiàn)供職于上海金融學(xué)院國(guó)際金融保險(xiǎn)學(xué)院彭作和管理學(xué)博士現(xiàn)供職于中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保