定期存款越存越窮小心理財(cái)中的“財(cái)富黑洞”

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1、定期存款越存越窮小心理財(cái)中的“財(cái)富黑洞”中國(guó)人愛(ài)存錢(qián)、愛(ài)買(mǎi)房、愛(ài)黃金?！　∈獠恢@些“理財(cái)”的渠道如果運(yùn)用不當(dāng)，　　就會(huì)成為悄悄吞噬你辛辛苦苦攢下來(lái)的錢(qián)的“財(cái)富黑洞”?！　∮腥速I(mǎi)保險(xiǎn)還為了抗通脹，這就更不靠譜了?！　《ㄆ诖婵睿酱嬖礁F　　中國(guó)人是世界上最愛(ài)存相關(guān)公司股票走勢(shì)·五糧液錢(qián)的，但是存錢(qián)不是投資，單純的存錢(qián)，你會(huì)越存越窮?！　「鶕?jù)統(tǒng)計(jì)局的最新數(shù)據(jù)顯示，5月份的CPI同比增長(zhǎng)2.1%，這個(gè)數(shù)據(jù)讓大家能稍微喘口氣。有人會(huì)算這樣一筆賬，一年定期存款的年利率是3%，假設(shè)CPI一直保持在2.1%，那么一萬(wàn)元定存一年跑贏通脹不說(shuō)，還能賺90

2、元?！　∵@樣的計(jì)算方法并不全面，而且實(shí)際情況要糟糕得多?！　?3年前定存1000元，今天可得3716元　　按照官方的數(shù)據(jù)顯示，2000年至2012年間，中國(guó)物價(jià)累計(jì)增長(zhǎng)為31%，事實(shí)上，很多人認(rèn)為這個(gè)數(shù)據(jù)并不真實(shí)——物價(jià)增長(zhǎng)得遠(yuǎn)高于31%。而在過(guò)去的這十年，一年期定期存款的利率最高為4.14%。　　如果把時(shí)間拉長(zhǎng)來(lái)看會(huì)更好理解。如果在1990年你在銀行存入1000元定存，每五年轉(zhuǎn)存一次來(lái)計(jì)算。1990年定存五年的年利率為13.68%，1995年的五年定存年利率為13.86%，2000年的五年定存年利率為2.88%，同時(shí)收取20%的利息稅，

3、2005年的五年定存年利率為3.6%，2005年到2007年的利息稅為20%，2010年的五年定存年利率為4.2%，計(jì)算下來(lái)，23年前的1000元人民幣在今天能提取的利息和本金共計(jì)3716元左右。　　1990年的1000元錢(qián)絕對(duì)是一筆巨款，三線城市的一套帶院子的平房售價(jià)也只有3000元。　　23年前的1000元，可以購(gòu)買(mǎi)狗不理包子166斤，現(xiàn)在連本帶息只可以購(gòu)買(mǎi)74斤包子；23年1000元，可以購(gòu)買(mǎi)五糧液500ML的52°白瓷瓶20瓶，今天連本帶息只能購(gòu)買(mǎi)同樣的白酒5.6瓶；在23年前，1000元錢(qián)可以支付一個(gè)三口之家一年的生活費(fèi)，今天3

4、716元只能支付一個(gè)三口之家一個(gè)月的生活費(fèi)。“按照一年前的定存利率計(jì)算，100元錢(qián)定存一年后，你可以拿到103.5元，但北京隨便一個(gè)小區(qū)門(mén)口的煎餅，一年前還是4元，現(xiàn)在已經(jīng)漲到6元錢(qián)了?！庇浾叩泥従诱f(shuō)。錢(qián)為啥越來(lái)越不值錢(qián)了？　　為什么把錢(qián)放到銀行定期存款，實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力會(huì)減少這么多？這些錢(qián)都去哪兒了？不用被那些宏觀分析和各種數(shù)據(jù)指標(biāo)弄得暈頭轉(zhuǎn)向，想要弄懂這個(gè)問(wèn)題并不困難。　　銀行通過(guò)利率重新分配金融資本，通過(guò)利率杠桿，銀行債權(quán)人（存入定期存款的老百姓）的財(cái)富被銀行轉(zhuǎn)移給債務(wù)人（從銀行往外借錢(qián)的借貸者）。通過(guò)利率杠桿，那些通過(guò)銀行借錢(qián)周轉(zhuǎn)的生產(chǎn)

5、者的成本越來(lái)越低，存款給銀行的老百姓的財(cái)富實(shí)際價(jià)值被轉(zhuǎn)移給生產(chǎn)者。最明白不過(guò)的案例要數(shù)那些在銀行借錢(qián)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，他們利用銀行資金，借錢(qián)蓋房，然后抬高房?jī)r(jià)，購(gòu)房者的財(cái)富就被轉(zhuǎn)移到他們手中?！　∽屇沣y行中的定存縮水的不僅僅是CPI，你還要考慮GDP和M2的變化。　　貨幣的購(gòu)買(mǎi)力隨著消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）的上漲而貶值，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）則代表了整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，具體來(lái)說(shuō)是扣除了固定資產(chǎn)折舊后的毛利，只與生產(chǎn)相關(guān)聯(lián)，換句話說(shuō)是大家創(chuàng)造的那些“價(jià)值”，如果貨幣總量不變，GDP高了，你同樣的錢(qián)可以換到更多的東西，但是別忘了還有一個(gè)M2在里

6、面?！　2指廣義貨幣，通俗來(lái)說(shuō)就是人民銀行一共發(fā)了多少錢(qián)，最近的十年間，人民幣的發(fā)行年平均增速超過(guò)了50%以上。在央行公布的數(shù)據(jù)中可以看到，2013年3月末，我國(guó)M2余額達(dá)到了103.61萬(wàn)億元，貨幣存量已經(jīng)是世界第一，而在2000年，這個(gè)數(shù)字僅為13萬(wàn)億元?！　∧壳癕2與GDP的比例接近190%，根據(jù)央行負(fù)責(zé)人的發(fā)言可以得知，M2與GDP的比例維持在150%是比較合適的。很明顯，我國(guó)目前的投入與產(chǎn)出比很低。　　拋開(kāi)這些生產(chǎn)力與貨幣增發(fā)不提，你能直接感受到的是，把錢(qián)都存在銀行并不是真正的“存錢(qián)”，而是在潛移默化地吞噬你的財(cái)富，并把它們轉(zhuǎn)

7、移到借貸者手中。按照理財(cái)規(guī)劃師的建議，人們存在銀行的活期+定期存款最好不要超過(guò)家庭資產(chǎn)（刨去不動(dòng)產(chǎn)）的30%。莫被保險(xiǎn)算計(jì)你的財(cái)富　　保險(xiǎn)的價(jià)值在于它的保障功能，為了分紅和抗通脹而購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)可能最終都會(huì)掉入財(cái)富黑洞?！　「鞣N渠道都有“專家”在告訴大伙兒，通過(guò)保險(xiǎn)可以抵御通脹，那些分紅型保險(xiǎn)可以讓你參與到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益中。但是別忘了，每一個(gè)保險(xiǎn)公司精算師都有數(shù)學(xué)家一般的計(jì)算能力，你以為你今天購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，在未來(lái)可以獲得一個(gè)可觀的保額，而十年二十年之后，看看那個(gè)時(shí)候拿到的錢(qián)，實(shí)際價(jià)值可能有限?！　垭U(xiǎn)默默吞財(cái)富　　今年65歲的王林（化名），

8、在20年前購(gòu)買(mǎi)了一份大病險(xiǎn)，在今天看來(lái)，當(dāng)時(shí)約定給投保人的利率還是相當(dāng)劃算的，“約定給投保人7%的利率，現(xiàn)在都沒(méi)有這么劃算的利率了，現(xiàn)在都是2.5%左右的約定利率?！蓖趿纸榻B道，但是即便如此，