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1、中文圖書分類號：F832.2華夏銀行“飛單”事件案例分析學生姓名：蔡偉1所在院系：金融學院1專業(yè)名稱：金融碩士1研究方向：商業(yè)銀行經營與管理1屆別：2013屆1導師姓名：任森春教授1論文完成時間2013年5月1獨創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的論文是我個人在導師指導下進行的研究工作及取得的研究成果。盡我所知，除了文中特別加以標注和致謝的地方外，論文不包含其他人已經發(fā)表或撰寫的研究成果，也不包含為獲得安徽財經大學或其他教育機構的學位或證書所使用過的材料。與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻均已在論文中做了
2、明確的說明并表示了謝意。簽名：日期：1關于論文使用授權的說明本人完全了解安徽財經大學有關保留、使用學位論文的規(guī)定，即：學校有權保留送交論文的復印件，允許論文被查閱和借閱；學?？梢怨颊撐牡娜炕虿糠謨热荩梢圆捎糜坝?、縮印或其他復制手段保存論文。（保密的論文在解密后應遵守此規(guī)定）簽名：導師簽名：日期：1安徽財經大學碩士學位論文華夏銀行“飛單”事件案例分析內容摘要理財產品是商業(yè)銀行的重要創(chuàng)新，作為表外業(yè)務，能夠降低銀行風險，增加銀行收入，規(guī)避監(jiān)管機構的管制；同時能夠兼顧投資的流動性和收益性，也受到了客戶的歡
3、迎，因此很快就發(fā)展成為我國商業(yè)銀行的重要業(yè)務。然而理財市場迅速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)了不少問題，華夏銀行“飛單”事件就是具有代表性的案例。該事件暴露出很多問題，比如中鼎系列產品的設計存在缺陷、產品代銷主體不清晰，銷售過程中風險提示不足，出現(xiàn)兌付危機后兜底責任劃分不明確。對于這樣悲劇性的事件，原因也是多方面的，包括銀行員工的道德風險，銀行內控機制的缺陷，客戶風險意識淡薄，行業(yè)競爭失序和監(jiān)管不到位。事件讓我們認識到了“飛單”產品的高風險以及合理的責任承擔機制對于理財市場的長期有序發(fā)展的重要性?！帮w單”事件后，銀監(jiān)
4、會整頓了代銷理財產品，未來一度蒙上陰影，但客戶龐大的需求決定了其擁有光明的未來。銀行、客戶和監(jiān)管機構應該共同行動來規(guī)范代銷理財市場。關鍵詞:“飛單”產品，風險，責任1華夏銀行“飛單”事件案例分析ABSTRACTANALYSISABOUTSELLINGFINANCIALPRODUCTSWITHOUTPERMISSIONINHXBANKABSTRACTFinancialproductsisanimportantinnovationofcommercialBanks.Asoff-balancesheetbusi
5、ness,itcanhelpthebanksreducetherisk,increasetheincome,avoidthesupervisionfromregulator.itcanalsomakethebalancebetweenliquidityandprofitabilityfortheinvestors.Itbecomesanimportpartofbusinessforbanks.However,problemscomeoutfollowingwiththemarket’srapiddevel
6、opment.TheincidentthatsellthefinancialproductwithoutpermissioninHXbankisquiterepresentative.Problemsexposed,forexample,theflawforthedesignoftheproduct,theclearanceofagent,thelackofriskdisclosure,theuncertainofresponsibilityforcompensation.It’satragicincid
7、ent,whileReasonsvaryfromthemoralhazardofbankemployees,thedrawbackofinnercontrolmechanism,thepoorattentionaboutrisk,thedisorderunderthefiercecompetitionandsupervision’suncoveroverthemarket.Itremindusthatthehighriskofsellingfinancialproductsandthenecessityo
8、fbuildingrationalresponsibilitymechanism.Thechinabankingregulatorycommissionrectifiedthemarketaftertheincident.It’sstillthoughttobebrightduetothehugedemand.Thebank,customerandalsotheregulatorshouldmakeefforttogether
