我國工薪階層以房養(yǎng)老模式研究以上海為例

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1、學校代碼：10036捌矽}芋虧f節(jié)貿(mào)易聲學同等學力人員碩士學位論文我國工薪階層以房養(yǎng)老模式研究：以上海為例培養(yǎng)單位：金融學院專業(yè)名稱：金融學研究方向：投資分析與金融理財作者：奚潔指導教師：張穎副教授論文日期：二。一三年三月ResearchonChina。SWorkingClasstoHouse—for·pensionPatterninShanghaiasanExample學位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學位論文，是本人在導師的指導下，獨立進行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文所涉及的研究工作做出重要貢

2、獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律責任由本人承擔。特此聲明學位論文作者簽名：藁7專夕。B年j月／己日。學位論文版權(quán)使用授權(quán)書本人完全了解對外經(jīng)濟貿(mào)易大學關(guān)于收集、保存、使用學位論文的規(guī)定，同意如下各項內(nèi)容：按照學校要求提交學位論文的印刷本和電子版本；學校有權(quán)保存學位論文的印刷本和電子版，并采用影印、縮印、掃描、數(shù)字化或其它手段保存論文；學校有權(quán)提供目錄檢索以及提供本學位論文全文或部分的閱覽服務；學校有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定向國家有關(guān)部門或者機構(gòu)送交論文；學?？梢圆捎糜坝　⒖s印或者其它方式合理使用學位論文，或?qū)W位論文的內(nèi)容編入相關(guān)數(shù)據(jù)庫供檢索：保密的學位論文在

3、解密后遵守此規(guī)定。學付論文作者簽．名；耍l專導師簽名：張釹厶諺年鄉(xiāng)月／2Et乃召年莎月．7日摘要隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人口老齡化已經(jīng)成為～個全球性問題。而中國的人口老齡化問題尤其嚴峻。我國社會是在經(jīng)濟還處于不發(fā)達的情況下快速進入老齡化社會的，且“未富先老”和“未備先老”的特征日益明顯。中國社會科學院于2013年2月26日發(fā)布我國首部老齡事業(yè)藍皮書《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告(2013)》中指出，到2053年我國老年人口數(shù)量將達到峰值4．87億，將比2010年增長7倍，占我國人口總數(shù)的34．8％。屆時，每3個人中就有1個60歲以上的老人。2013年年底以前老年人口數(shù)量突破2億大關(guān)，達到2．0

4、2億。與此同時，我國老齡化問題還面臨著結(jié)構(gòu)性壓力：慢性病老年人、空巢老年人口的規(guī)模不斷上升，也將在今年突破1億人。隨著這么多問題的接踵而來，使得我國的老齡化問題相比其他國家來說顯得格外突出。然而伴隨著中國老齡化的加劇，養(yǎng)老金缺口卻正在越變越大，勞動和社會保障部部長鄭斯林在2004年6月曾透露，當時個人賬戶有賬無錢的空賬規(guī)模累計近6000億元，部分籌資模式實際上己轉(zhuǎn)變?yōu)椤艾F(xiàn)收現(xiàn)付”。眼下很多老齡化嚴重地區(qū)的養(yǎng)老金已入不敷出，使得養(yǎng)老金個人賬戶形同虛設(shè)，只能依靠財政補貼勉強維持。而且養(yǎng)老金空賬問題還在不斷擴大。由于我國長期實行獨生子女生育政策，同時隨著生活水平和醫(yī)療水平的提高，國民預期死亡

5、年齡大大推后。未來將出現(xiàn)獨生子女“4．2．1”甚至是“8-4．2．1”的家庭結(jié)構(gòu)。使得都是獨身子女的夫妻雙方今后在撫養(yǎng)自己孩子的同時還要贍養(yǎng)他們的父母和祖輩，將出現(xiàn)“2個子女奉養(yǎng)4～8個老人同時還要養(yǎng)育自己的1個孩子”的局面。在這種家庭模式下完全寄希望于下一代來供養(yǎng)老人，既不科學也不現(xiàn)實。子女們雖然有這樣一份孝心，但迫于生活壓力，也只能是有心無力。所以，在中國傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的觀念里，完全依靠子女來承擔自己退休以后的生活開支的可能性越來越低了。近年來通貨膨脹正在越來越引起普通大眾的關(guān)注，成為吞噬我國居民資產(chǎn)最大的“元兇”之一。在剛剛召開的2013年全國兩會上，溫家寶總理指出，今年通貨

6、膨脹壓力仍然較大，主要是：我國土地、勞動力等要素價格、農(nóng)產(chǎn)品和服務類價格都存在上漲壓力：而一些主要發(fā)達國家實行寬松貨幣政策并不斷加碼，輸入性通貨膨脹壓力不容忽視?？梢娡ㄘ浥蛎泬毫σ廊缓艽?，為了應對通貨膨脹導致居民實際購買力下降，造成資產(chǎn)縮水貶值，人們紛紛向銀行等金融機構(gòu)尋求具有更高收益率的投資工具。針對居民對理財?shù)臉O大需求，各大金融機構(gòu)也提供了豐富多樣的金融產(chǎn)品供居民們選擇。居民們可以買到：股票、債券、基金、銀行理財產(chǎn)品等各種投資理財產(chǎn)品。但是類似于股票、基金等金融產(chǎn)品免不了會受到市場環(huán)境的影響，有漲也有跌，大起大落。如果想通過購買理財產(chǎn)品跑贏通貨膨脹，那么對居民自身理財能力的要求就更

7、高，難度也更大了。之前發(fā)生的“占領(lǐng)華爾街”也是由于養(yǎng)老金投資基金損失導致的。由于投資理財產(chǎn)品風險很大，也很難戰(zhàn)勝通貨膨脹，為了不導致居民資金縮水，房產(chǎn)作為有效抵抗通貨膨脹，同時又可以讓資產(chǎn)保值增值的一種投資方式，正越來越為廣大居民們所接受。本文正是在這樣的背景下，提出以房養(yǎng)老模式將對工薪階層居民個人理財規(guī)劃的產(chǎn)生各個方面的有利影響。在前人研究的基礎(chǔ)上，運用實證分析的方法，以上海某一工薪階層居民家庭為背景資料，并將一次性支付定價模型作為理論基礎(chǔ)，