社保和商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別

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1、社保和商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別有了社保是否還需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？????專家建議,要想生病少花錢,市民最好擁有社保和商保"雙保險(xiǎn)"　　2009年,身在成都的你無疑是幸福的!隨著今年1月1日《成都市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》和《城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》的正式啟動(dòng)實(shí)施,成都在社會(huì)醫(yī)療保障制度方面又走在了全國前列,率先實(shí)現(xiàn)了全成都"人人有醫(yī)保"的目標(biāo),這無疑讓成千上萬的成都人減少了很多后顧之憂?！　∪欢?在充分享受到社保醫(yī)療的甜頭后,一些人卻又在心里泛起了嘀咕:經(jīng)常有朋友問,我都上了社保了,還有必要再花錢買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？與此相對(duì),另一些人卻

2、又走另一個(gè)極端,買了一大堆商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),最后卻發(fā)現(xiàn)和已有的社保保障相重復(fù)。那么,我們應(yīng)該如何設(shè)計(jì)自己的健康保險(xiǎn)計(jì)劃,既做到少花錢,又能享受到最大保障呢？就此問題,記者日前走訪了中國人壽(601628)成都市分公司?！　〉谝徊糠?醫(yī)療光靠社保是不夠的　　據(jù)衛(wèi)生部信息中心數(shù)據(jù)顯示:人一生中患大病的幾率高達(dá)72％,得大病不可怕,可怕的是龐大的醫(yī)療費(fèi),因?yàn)檫@是社保無法完全承擔(dān)的?！　∮嗅t(yī)保也需考慮商業(yè)健康險(xiǎn)　　身體是革命的本錢,但是,環(huán)境污染、精神壓力等諸多因素,使很多人的健康狀況堪憂。對(duì)此,我們一要預(yù)防疾病,呵護(hù)自己的健康;二要有所準(zhǔn)

3、備,使自己能夠病有所醫(yī)。然而,面對(duì)"看病難,看病貴"的醫(yī)療現(xiàn)狀,人們發(fā)現(xiàn)即使有社保,每次大病小情,不少醫(yī)療費(fèi)用依然要自己掏腰包?！　?5歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費(fèi)近20000元,其中屬于社保醫(yī)療報(bào)銷的有18000元,不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用2000元。出院后吳先生去社保部門報(bào)銷,結(jié)果拿回14620元,還須自付5380元。他意識(shí)到光靠社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的,決定購買一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作補(bǔ)充?！　≈袊藟鄢啥际蟹止镜谋ｋU(xiǎn)專家表示,目前國情決定我們的社會(huì)醫(yī)療保障只能是"低水平、廣覆蓋"。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險(xiǎn)面臨不少

4、的限制。首先是社保醫(yī)療報(bào)銷數(shù)額上的限制,簡單講就是"下有門檻費(fèi),上有封頂線"。據(jù)介紹,基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用設(shè)定有起付線和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付?！　∑浯问菆?bào)銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。對(duì)于交通事故所造成的醫(yī)療費(fèi)用,社保醫(yī)保一般也是不報(bào)銷的。除此之外,在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用,比如營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、收入損失等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)?！　∩?/p>

5、保是事后給錢,而商保中的重疾險(xiǎn)是確診后就給錢,如出現(xiàn)大病,可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境;另外,商業(yè)保險(xiǎn)的身故賠付往往可以解決被保險(xiǎn)人家人的生活困境?！　∩虡I(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款,被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi),但保障繼續(xù)有效,而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi);　　可見,社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)好比城市家庭安裝的木制大門,可以提供基本的防護(hù)功能。但是對(duì)于防范家庭的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),單憑這一道防護(hù),尚顯單薄。若想進(jìn)一步增強(qiáng)個(gè)人或家庭的健康防護(hù)能力,還需再安一道鐵門---商業(yè)健康險(xiǎn)?！　〈蟛「紤]商業(yè)重疾險(xiǎn)　　保險(xiǎn)專家表

6、示,得病一般有三種情況:小病、中病和大病?！　⌒〔【褪俏覀兯f的頭疼腦熱,花三四百塊錢就可以治愈,一般家庭都負(fù)擔(dān)得起。中病一般需要住院治療,花費(fèi)一般在5000元到10000元,加上社保補(bǔ)償?shù)牟糠?一般家庭也基本可以負(fù)擔(dān)?！　〈蟛《际乾F(xiàn)代疾病,如:癌癥、心、腦血管疾病等,它直接威脅我們的健康和生命,且花費(fèi)巨大,導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰,甚至負(fù)債累累。可怕的是,隨著工作壓力增大及環(huán)境變化,大病離我們并不遙遠(yuǎn):一條來自衛(wèi)生部信息中心的數(shù)據(jù)顯示,人一生中患大病的幾率竟然高達(dá)72％---如此高概率下,你不該早做準(zhǔn)備么?　　第二部分:商業(yè)醫(yī)保險(xiǎn)種不

7、同保障各異　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用:補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的不足;補(bǔ)充自付額部分;補(bǔ)充封頂線以外部分的醫(yī)療費(fèi)用……　　社會(huì)保險(xiǎn)追求人人平等!商業(yè)保險(xiǎn)追求的是量身定制!　　目前,市場上的商業(yè)健康險(xiǎn)主要有:針對(duì)重大疾病發(fā)生,給付保險(xiǎn)金的重大疾病保險(xiǎn);針對(duì)住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)膱?bào)銷型保險(xiǎn);以及針對(duì)生病住院期間收入損失進(jìn)行補(bǔ)貼的津貼險(xiǎn)。那么,面對(duì)種類繁多的商業(yè)健康險(xiǎn),消費(fèi)者應(yīng)該如何選擇呢？　　商業(yè)醫(yī)保,重大疾病保險(xiǎn)更受青睞　　重大疾病是健康的第一殺手,往往給個(gè)人和家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),社保和商業(yè)重疾險(xiǎn)對(duì)此有如下差別:　　給付條件給付時(shí)

8、間給付數(shù)額　　社保醫(yī)療保險(xiǎn)住院事后根據(jù)政策,一定范圍內(nèi)按比例報(bào)銷　　商保重疾險(xiǎn)發(fā)生合同約定的重大疾病確診后即可賠付客戶投保的保險(xiǎn)金額　　可見,對(duì)于已有社保的人士,商業(yè)重疾險(xiǎn)至少有兩點(diǎn)價(jià)值:一是,社保為事后報(bào)銷,而重疾險(xiǎn)一般只要確診合同約定的重大疾病即可賠付,對(duì)于