包商銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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1、－彎罪纖象．讓?zhuān)崳娗普擙斂姑迹梗牐。崳姡校夑祝?？１３。６。。３９。。。＾賽自胃匿工商管理碩±麵Ｍ學(xué)位論文巧＾題目：包商新操作贈(zèng)體賊：學(xué)科口類(lèi)：專(zhuān)業(yè)碩±（ＭＢＡ）；．研究方向：金融與投資理財(cái)研究生：巧洋指導(dǎo)教師：張啟智職稱(chēng)：議■－：：？：：：巧空備柏一殘滬。＿Ｌ＾化＿?。蘅冢牐睉?zhàn)？續(xù)湊靖廬酵咖乾冀＂年＂月原創(chuàng)性聲明本人聲明：所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特別加以標(biāo)注和致謝中所羅列的內(nèi)容以外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)得研究成果，

2、也不包含為獲得內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)及其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書(shū)而使用過(guò)的材料。與我一同工作的同志對(duì)本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的說(shuō)明并表示謝意。學(xué)位論文與資料若有不實(shí)之處，本人承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任。學(xué)位論文作者簽名（手寫(xiě)）：日期：關(guān)于論文使用授權(quán)的說(shuō)明學(xué)位論文作者了解內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)有關(guān)保留和使用學(xué)位論文的規(guī)定，即：研究生在校攻讀學(xué)位期間論文工作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)單位屬內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)。學(xué)校有權(quán)保留并向國(guó)家有關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和磁盤(pán)，允許學(xué)位論文被查閱和借閱；學(xué)校可以公布學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容，可以允許采用影印、縮印或其它復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。（保密的學(xué)位

3、論文在解密后遵守此規(guī)定）為保護(hù)學(xué)院和導(dǎo)師的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，作者在學(xué)期間取得的研究成果屬于內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)。作者今后使用涉及在學(xué)期間主要研究?jī)?nèi)容或研究成果，須征得內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)就讀期間導(dǎo)師的同意；若用于發(fā)表論文，版權(quán)單位必須署名為內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)方可投稿或公開(kāi)發(fā)表。學(xué)位論文作者簽名（手寫(xiě)）：指導(dǎo)教師簽名（手寫(xiě)）：日期：日期：摘要摘要操作風(fēng)險(xiǎn)指的是由于某些有問(wèn)題人員或不完善的內(nèi)部程序以及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外許多銀行因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)管理而損失嚴(yán)重。操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容復(fù)雜，形式多變，易隨人員、系統(tǒng)、流程和環(huán)境的變化而變化。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行的高級(jí)管理

4、層希望風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能將抽象、復(fù)雜的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橹庇^、簡(jiǎn)單的信息和數(shù)字，從而可以直觀的看出銀行目前面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，并很容易觀察出操作風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)態(tài)勢(shì)，從而制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)而言，通過(guò)對(duì)比不同時(shí)期的操作風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)可以判斷已有風(fēng)險(xiǎn)管理措施的成效，并作出相應(yīng)的改進(jìn)；還可以分析這些量化數(shù)據(jù)，判斷出操作風(fēng)險(xiǎn)的未來(lái)變化趨勢(shì)，從而提前采取控制措施，防患于未然。相比之下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究方面起步比較晚,甚至至今都沒(méi)有有效的操作風(fēng)險(xiǎn)度量模型,也沒(méi)有充足完備的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫(kù)。由于金融行業(yè)發(fā)展歷史不長(zhǎng),市場(chǎng)化程度不夠,信息存

5、在短缺,國(guó)外較精準(zhǔn)的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的模型并不能直接移植?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)學(xué)者的研究更多的只停留在對(duì)《新巴塞爾協(xié)議》操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的介紹,并沿用已有的模型對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行做實(shí)證分析,還沒(méi)有涉及太多基于中國(guó)實(shí)際情況的操作風(fēng)險(xiǎn)度量模型和框架的開(kāi)發(fā)。現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行正處在轉(zhuǎn)型時(shí)期,很多必備的機(jī)制都在查漏補(bǔ)缺之中。人員道德問(wèn)題和信息披露不精確、技術(shù)滯后、電子化運(yùn)作漏洞、制度建設(shè)和系統(tǒng)流程管理實(shí)施不善等統(tǒng)統(tǒng)都導(dǎo)致了操作風(fēng)險(xiǎn)，這是阻礙我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的主要因素。目前包商銀行一直將操作風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，先后建立了風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，制定了操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，并形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度

6、，按季對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析找出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，不停完善和改進(jìn)，已取得成效。筆者就職于包商銀行，在工作中對(duì)包商銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了相關(guān)的調(diào)研，收集、整理。文章首先介紹操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別和特征，指出其存在問(wèn)題并分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，通過(guò)歷年操作風(fēng)險(xiǎn)案例的總結(jié)和歸納，提出包摘要商銀行優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理的方案，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程制度體系、信息科技體系、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)體系和運(yùn)營(yíng)組織架構(gòu)及人員隊(duì)伍四個(gè)方面的分析，找出促進(jìn)包商銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系再造的保障措施。詣在為我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)代操作風(fēng)險(xiǎn)防范提供理論支持，并能在如何提升商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范能力的實(shí)踐過(guò)程中做到啟發(fā)和借鑒作用。關(guān)鍵

7、詞：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理包商銀行AbstractABSTRACTOperationriskisduetosomeproblemorimperfectinternalprocessesandsystemsortheriskoflossescausedbyexternalevents.Athomeandabroadinrecentyears,manyBanksinoperationriskmanagementandsevereloss.Operationriskcomplexcontent,formandchangeful,easyalongwiththechangeo

8、fpersonnel,s