投資理財(cái)活動(dòng)中避免被騙的方法有哪些?

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1、投資理財(cái)活動(dòng)中避免被騙的方法有哪些?1.先區(qū)分類型。菜市場(chǎng)從業(yè)者會(huì)拿豬肉當(dāng)牛人賣,這個(gè)我們一般都能防范,但是金融市場(chǎng)里的豬肉和牛肉區(qū)別可能沒(méi)那么容易區(qū)分,一些從業(yè)者會(huì)把保險(xiǎn)當(dāng)儲(chǔ)蓄賣。因此,區(qū)分類型是最基本的要求,也是非常重要的防止上當(dāng)?shù)那疤帷?.區(qū)分產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。無(wú)論是基金還是銀行理財(cái),都會(huì)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中明確說(shuō)明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型,在讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)時(shí)一定要注意。如果你是一個(gè)特別厭惡風(fēng)險(xiǎn)的人,那么無(wú)論營(yíng)銷人員怎么說(shuō),你對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別比較高的產(chǎn)品一定要保持審視的態(tài)度。當(dāng)然,風(fēng)險(xiǎn)承受能力分主觀的和客觀的,有可能客觀上你是具備高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的產(chǎn)品承受能力的。3.注意營(yíng)銷人員收益率的演示。這個(gè)在基金營(yíng)銷中非常關(guān)鍵

2、。〃XX股票型基金過(guò)去三年累計(jì)增長(zhǎng)69%,位列同類型基金前1/5。"如果你聽(tīng)到某營(yíng)銷人員這么向你推薦XX基金,你覺(jué)得怎么樣呢?是不是覺(jué)得很好呢?如果我就聽(tīng)到這句話,我根本無(wú)法確認(rèn)這只基金到底是好還是不好。原因:A、這個(gè)過(guò)去的三年是哪個(gè)時(shí)間區(qū)間?同期內(nèi)整個(gè)股市走勢(shì)如何?如果同期上證指數(shù)上漲了85%,那這只雞其實(shí)是跑輸大盤(pán)的。B、位列同類型基金前1/5,同類型基金總共有多少只?現(xiàn)在有些基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給的基金分類細(xì)的是10種以上的分類,某一小類可能基金總數(shù)也就20只,那么在一個(gè)總數(shù)很小的群體里排名前1/5其實(shí)也不怎么樣。C、這只雞排名同類前20%,是在其他條件均相同的情況下排名的結(jié)果嗎?有沒(méi)有其中部

3、分基金才剛成立一年,卻被拽進(jìn)來(lái)一起參與排名了?D、現(xiàn)在看是排名前20%,—個(gè)月錢(qián)的過(guò)去三年排名是多少呢?(有時(shí)候差10天,排名都可能發(fā)生很大的變化,尤其是短期的排名?。?。所以,就是這么一句簡(jiǎn)單的話,其實(shí)里面有許多的問(wèn)題需要思考。想避開(kāi)陷阱,就需要較為全面、客觀的分析,定性和定量的分析。4.注意營(yíng)銷人員的身份。屁股決定腦袋,坐在什么位置上說(shuō)什么話。證券公司的人向你推薦股票你要小心,銀行的理財(cái)經(jīng)理像你推薦基金你要小心,保險(xiǎn)公司的人向你推銷保險(xiǎn)你要小心。所以,最好你是交叉了問(wèn):?jiǎn)栥y行的理財(cái)經(jīng)理關(guān)于老封閉式基金的問(wèn)題(老封閉式基金只能通過(guò)證券賬戶買(mǎi),和他的利益基本沒(méi)有兩毛錢(qián)關(guān)系。當(dāng)然,多數(shù)理財(cái)經(jīng)理可

4、能不懂),問(wèn)證券公司的人關(guān)于基金產(chǎn)品的問(wèn)題。這種方式的缺點(diǎn)是你問(wèn)了他們可能也不明白,所以你可以采取保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品問(wèn)好幾家的客戶經(jīng)理,并且相互告訴對(duì)方的說(shuō)法,引起他們相互批評(píng)甚至攻擊——此方法僅供參考。最理想的無(wú)疑是找一個(gè)大拿,各方面都懂,還得獨(dú)立客觀。5.注意理財(cái)機(jī)構(gòu)的合規(guī)性.合法性?,F(xiàn)在已經(jīng)岀現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)上的借貸服務(wù)。對(duì)于這種非傳統(tǒng)的理財(cái)機(jī)構(gòu)和平臺(tái),我們沒(méi)必要一眼就封殺,但是也得謹(jǐn)慎對(duì)待,即使嘗試也要拿最小的成本去嘗試??傮w來(lái)講,銀行還是比較值得信賴,國(guó)有銀行相對(duì)更牢靠一些,雖然我個(gè)人也覺(jué)得小銀行服務(wù)更好,但某些方面小銀行算的太精太細(xì),部分業(yè)務(wù)人員也容易在利益的驅(qū)使下鋌而走險(xiǎn),所以如果遇到那種

5、激進(jìn)的工作人員,還是要小心為上。t匕如最近平安銀行業(yè)務(wù)員引導(dǎo)客戶買(mǎi)非自己行產(chǎn)品,導(dǎo)致近200億資金無(wú)法追回,都是活生生的例子。而其他的非銀行的一般性理財(cái)機(jī)構(gòu),更是需要慎之又慎,否則就會(huì)掉進(jìn)像泛亞所這樣的機(jī)構(gòu)的陷阱。6、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)上的知乎等平臺(tái)來(lái)去偽存真。如果對(duì)于一個(gè)金融產(chǎn)品無(wú)法下結(jié)論,可以通過(guò)在百度里搜索,在知乎上提問(wèn),尋求沒(méi)有利益沖突的人的客觀解釋。7.最后,—個(gè)非常有效的方法.就是根據(jù)收益率來(lái)判斷。描述高收益的不定騙人,比如如果在股市底部區(qū)域買(mǎi)一個(gè)成長(zhǎng)性良好估值低的股票,可能真的存在翻倍甚至翻幾倍的空間,但是這個(gè)前提是你得問(wèn)問(wèn)自己或自己信賴的那個(gè)人是不是真的具備這樣的能力——只有極少數(shù)人

6、有這種選股能力。多數(shù)情況下,收益率高于10%就需要相對(duì)謹(jǐn)慎了z而高于15%就需要非常謹(jǐn)慎了。特別特別重要的:永遠(yuǎn)記住安全性、收益性和流動(dòng)性這三種幾乎不可能同時(shí)完美的匹配在一起,所以以這個(gè)原則泛亞這種隨時(shí)可以取現(xiàn)、年收益率12%同時(shí)還安全z就是不可能實(shí)現(xiàn)的。前面兩個(gè)同時(shí)實(shí)現(xiàn),那么安全性就得不到保障,余額寶安全性和流動(dòng)性同時(shí)實(shí)現(xiàn),收益率就不高。股票可能實(shí)現(xiàn)高收益,但安全性不高。所以凡是高收益的同時(shí)還承諾保本保收益的,基本可以說(shuō)是騙子。那種告訴你可能預(yù)期高收益但同時(shí)提醒風(fēng)險(xiǎn)的,才反而是可靠的。

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