影響我國金融創(chuàng)新的因素分析

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1、影響我國金融創(chuàng)新的因素分析摘要：金融創(chuàng)新是指金融領域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。具體是指金融機構和金融管理當局出于對微觀利益和宏觀效益的考慮而對機構改置、金融工具、業(yè)務品種及制度安排等力面所進行的金融業(yè)的創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動。金融創(chuàng)新是推動我同經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展不竭的動力，也是提升其國際競爭力的根本途徑。隨著我國加入世界貿(mào)易組織，金融業(yè)對外開放的程度大大加深，新的金融工具、新的金融品種、新的營銷理念和新的服務手段進入中國市場，與國內(nèi)金融機構展開競爭。關鍵詞：金融創(chuàng)新金融管理創(chuàng)造性變革我國經(jīng)濟直接而對著國際金融

2、市場的競爭，要在競爭中求生存，求發(fā)展，就必須加快金融創(chuàng)新的步伐。而金融創(chuàng)新存我國又有諸多的因素制約著其發(fā)展，下面我們以國有商業(yè)銀行為例進行分析。一、當前商業(yè)銀行金融創(chuàng)新過程中存在的問題（一）社會信用環(huán)境欠佳表現(xiàn)在以下兒個方面：一是信用基礎薄弱。良好的信用環(huán)境是進行金融創(chuàng)新的必要基礎，也是實現(xiàn)資源最優(yōu)配置的有效前提。由于部分金業(yè)業(yè)主自身素質(zhì)較低，缺乏長遠戰(zhàn)略目光，信用意識淡薄，英至冇個別業(yè)主存在惡意逃廢銀行債務的行為，加深了銀行對企業(yè)的信任危機，致使商業(yè)銀行貸款的積極性降低。二是金融創(chuàng)新行為主體錯位。金融創(chuàng)新行為主體錯位使得國冇商業(yè)銀行

3、金融創(chuàng)新的動因產(chǎn)牛偏差，政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于社會穩(wěn)定，忽視金融創(chuàng)新的市場特性從而出現(xiàn)了無市場流動性、靠強制推銷的政府債券以及不計成木的保值儲蓄等金融工具創(chuàng)新。三是由于社會公眾金融意識淡薄，社會信用體系不健全及公眾對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的認知度不夠，使得我國國有商業(yè)銀行的消費信貸、個人理財?shù)取I(yè)務的拓展步履艱難。（二）金融創(chuàng)新缺乏內(nèi)在動力我國國有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新主要是由體制轉(zhuǎn)換和改革政策等外部因素推動的。曲于同有商業(yè)銀行能通過壟斷從一般地經(jīng)營中獲取既得的利潤，且無被市場淘汰的后顧Z優(yōu)，所以不貝有創(chuàng)新動力，創(chuàng)新的金融產(chǎn)品無論數(shù)量、結(jié)構

4、、質(zhì)量、功能等都與西方發(fā)達國家相比都冇很大差距。缺乏創(chuàng)新動力和過渡競爭是國有商業(yè)銀行巨額小良資產(chǎn)高居不下的重要原因，這使得國有商業(yè)銀行的資本金比例、貸款收益率、資產(chǎn)利潤率及人均利潤率等指標遠低于國外銀行。（三）金融立法滯后，影響金融創(chuàng)新進程一是業(yè)務政策和管理規(guī)定滯后于業(yè)務拓展需求。如銀行承兌匯票、業(yè)務往往在出現(xiàn)風險以后商業(yè)銀行才制定了冇關的管理規(guī)定：二是監(jiān)管內(nèi)容上仍以信用風險監(jiān)管為主缺乏全而風險監(jiān)管?！潜O(jiān)管于段、方式等滯后，監(jiān)管效率不高。對有些商業(yè)銀行分支機構可能發(fā)牛的風險或已經(jīng)發(fā)牛的風險不能及吋地進行監(jiān)測和監(jiān)督。（四）金融創(chuàng)新效率

5、小高，創(chuàng)新活動缺乏科學性、系統(tǒng)性和規(guī)范性與西方國家進行比較，我國的金融創(chuàng)新效率小高，具體表現(xiàn)冇：一是金融創(chuàng)新活動缺乏系統(tǒng)性，使創(chuàng)新成果的優(yōu)勢小能充分發(fā)揮。二是金融創(chuàng)新活動缺乏科學性，使金融創(chuàng)新產(chǎn)品的優(yōu)勢無法發(fā)揮。這一點在我國引進國外金融創(chuàng)新產(chǎn)品的吸納性創(chuàng)新屮比較明顯。三是金融創(chuàng)新缺乏規(guī)范性，銀行問在業(yè)務創(chuàng)新力而存在不良競爭，為追求市場占有率而搞低層次的價格競爭。二、制約我國國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的因素（一）產(chǎn)權制度因索。良好的產(chǎn)權制度安排是激勵企業(yè)獲得好的經(jīng)濟績效及創(chuàng)新的“內(nèi)在因素”，它可以最冇效的激發(fā)企業(yè)的利潤最大化動機。因此，國冇商

6、業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新的基本條件就是國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權主體自身必須具有強有力的利潤最大化沖動及與之相關聯(lián)的創(chuàng)造性動力。只有這樣的產(chǎn)權主體的“內(nèi)在因素”才是金融創(chuàng)新的動力源，創(chuàng)新主體才會具冇自由探索與“創(chuàng)造性”的精神，創(chuàng)新出新的金融工具與產(chǎn)品，才能更加積極主動地參與金融市場的競爭。而我國國有商業(yè)銀行產(chǎn)權采取的基本形式是國冇產(chǎn)權。同冇金融產(chǎn)權的內(nèi)容規(guī)定了國家充當金融機構的行為主體，國家對金融資產(chǎn)享有處置權、轉(zhuǎn)讓權、消費權及收入的享用權。在這種國有產(chǎn)權的制度安排下，由于權利足由國家選擇的代理人來行使，作為權利的使用者，對資源不具有充分的權能，就

7、使他對經(jīng)濟績效和對其他員工的監(jiān)督和激勵降低，加上行使國家權力的實體往往為了追求其政治利益而偏離利潤最人化動機使得國有產(chǎn)權產(chǎn)生極大的外部性。（二）金融管制因素金融監(jiān)管方面存存的許多問題，對國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的深化和發(fā)展會產(chǎn)生定的抑制作用。主要包括：大多數(shù)的銀行法規(guī)條例比較原則和概括，多停留在定性上，可操作性不強。缺乏具體的監(jiān)管細則、處罰條例和利學定量管理，無明確量化標準，監(jiān)管部門實際操作的隨意性較人。配套法規(guī)不夠完備，如對銀行監(jiān)管組織體系、內(nèi)容、具體手段、處理方法等，尚無明確的法規(guī)可供遵循，類似銀行監(jiān)管條例等配套法規(guī)尚未出臺。受社會環(huán)

8、境和傳統(tǒng)觀念的影響，銀行法規(guī)的權威性和銀行監(jiān)管的法制化在實踐屮不能得到嚴格貫徹實施。央行的監(jiān)管從整體看仍比較嚴格，從而對國冇商業(yè)銀行金融創(chuàng)新形成多方而的政策約束和條框限制，不利于金融創(chuàng)新的發(fā)展。（三）銀行從業(yè)人員素質(zhì)因素