我國(guó)金融監(jiān)管模式和發(fā)展趨勢(shì)

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1、研究生第二學(xué)期論文題目：我國(guó)金融監(jiān)管體制的模式和發(fā)展趨勢(shì)姓名：李娜學(xué)號(hào)：Y150257學(xué)院：研究生院專業(yè)：世界經(jīng)濟(jì)年級(jí)：2015班級(jí)：158602016年6月我國(guó)金融監(jiān)管體制的模式和發(fā)展趨勢(shì)摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化和國(guó)際金融的發(fā)展，我國(guó)金融市場(chǎng)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。本文首先介紹了我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，然后通過對(duì)比我國(guó)和發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制，發(fā)現(xiàn)我國(guó)金融監(jiān)管存在的問題與挑戰(zhàn)，最后結(jié)合我國(guó)國(guó)情提出了相應(yīng)的完善對(duì)策以及發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管模式選擇趨勢(shì)1金融監(jiān)管體制概述當(dāng)今世界上投資銀行的監(jiān)管體系主要有三種：一是國(guó)家集中統(tǒng)一監(jiān)管體制，二是自律型監(jiān)管體制，三是中間型監(jiān)

2、管體制。三種監(jiān)管體系各自有各自的特點(diǎn)，有各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，各國(guó)根據(jù)各國(guó)不同的文化背景和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況選擇適合自己國(guó)家的監(jiān)管體制。美國(guó)采取的是“雙管多級(jí)”模式，即聯(lián)邦政府和各個(gè)洲都對(duì)金融機(jī)構(gòu)有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)，每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能，完成監(jiān)管任務(wù)。這樣的好處是，一方面各機(jī)構(gòu)相互交錯(cuò)多重監(jiān)管更加嚴(yán)格公正，維護(hù)了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定；另一方面監(jiān)管者之間互相競(jìng)爭(zhēng)與督促，提高了執(zhí)法的嚴(yán)肅性和客觀性。但缺點(diǎn)是監(jiān)管重復(fù)，資源沒有得到有效的配置，降低了效率。日本的金融監(jiān)管采取的是集中性強(qiáng)的“一線多頭”體制，即只有中央政府擁有金融監(jiān)管的權(quán)利，地方只是其命令的執(zhí)行者，并沒有獨(dú)

3、立的監(jiān)管權(quán)，但中央并非只有一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的部門共同負(fù)責(zé)。但這種模式存在很大的弊端，所謂山高皇帝遠(yuǎn)，由于只有中央政府擁有監(jiān)管權(quán)力，而地方政府沒有實(shí)質(zhì)上的監(jiān)管權(quán)，因此對(duì)很多地方上的金融機(jī)構(gòu)的違法行為中央政府鞭長(zhǎng)莫及，顯得力不從心。英國(guó)是高度集中的“一線一頭”的金融監(jiān)管體制，其基本特征是監(jiān)管權(quán)力完全掌握在中央手上且沒有其他部門一起參與。這種方式使得監(jiān)管擁有很大的自主性和靈活性，若是建立在監(jiān)管者與被監(jiān)管者互相信任的基礎(chǔ)上，那么這種模式更容易實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，并且相比其他體制成本更低資源配置更有效。但由于彈性大，很容易造成金融機(jī)構(gòu)之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)；除此

4、之外，監(jiān)管者自主權(quán)大，鉆空子走后門的違法活動(dòng)也更容易產(chǎn)生。2我國(guó)金融監(jiān)管體制新中國(guó)成立后，我國(guó)的金融監(jiān)管進(jìn)程大體分為三個(gè)階段：第一階段（1979年改革開放以前），由于當(dāng)時(shí)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的特殊性，全國(guó)僅有一家金融機(jī)構(gòu)，即中國(guó)人民銀行，因此也不存在金融監(jiān)管，可以說是屬于空白監(jiān)管狀態(tài)；第二階段（1979-1992年），1983年，國(guó)務(wù)院任命中國(guó)人民銀行正式成為中國(guó)的貨幣金融管理當(dāng)局。次年中國(guó)工商銀行成立，中國(guó)人民銀行成為現(xiàn)代意義上的中央銀行，負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和金融監(jiān)管，形成了集中監(jiān)管模式。第三階段（1993年至今），中國(guó)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)分別于1992年、1998

5、年和2003年成立，形成了目前的功能型分業(yè)監(jiān)管體制。3我國(guó)金融監(jiān)管的體制存在一些缺陷3.1金融監(jiān)管的目標(biāo)設(shè)置不夠明確金融監(jiān)管既要保障宏觀調(diào)控措施和國(guó)家貨幣政策的有效實(shí)施，同時(shí)又要保護(hù)存款人利益，化解和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益和金融市場(chǎng)的平等競(jìng)爭(zhēng)，達(dá)到維護(hù)金融體系安全的目的。這實(shí)際上是將貨幣政策目標(biāo)和金融監(jiān)管目標(biāo)來(lái)等同看待，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，而強(qiáng)化了貨幣政策目標(biāo)，從而制約了我國(guó)金融監(jiān)管的執(zhí)行力度。3.2我國(guó)金融監(jiān)管的體制中缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的機(jī)制。隨著金融業(yè)業(yè)務(wù)交叉幾率不斷增多，金融業(yè)務(wù)內(nèi)容也在不斷創(chuàng)新，不可避免地會(huì)出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管并存和監(jiān)管真

6、空的不好局面。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)界定不是很清楚。從目前我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管目前基本上還是屬于分業(yè)監(jiān)管的模式。但是，這些部門相互間缺乏協(xié)調(diào)，同時(shí)各自的職責(zé)范圍也缺乏嚴(yán)格的界定。所以在實(shí)際操作中，常常會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管過程脫節(jié)，分散、多頭監(jiān)管，使金融監(jiān)管的環(huán)節(jié)出現(xiàn)許多漏洞。4我國(guó)金融監(jiān)管重點(diǎn)和政策建議4.1完善我國(guó)宏觀審慎金融監(jiān)管框架中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確自己的監(jiān)管職能，完善宏觀審慎監(jiān)管框架，對(duì)維護(hù)金融的穩(wěn)定和高效運(yùn)行有著重要意義。以中央銀行的職能作為出發(fā)點(diǎn)，應(yīng)賦予中央銀行對(duì)金融系統(tǒng)中具有重要地位的部門的監(jiān)管權(quán)，通過制度的改革進(jìn)一步確立央行在審慎

7、監(jiān)管中的地位。4.2理順金融監(jiān)管體系，不留監(jiān)管真空。將目前分業(yè)監(jiān)管模式作為出發(fā)點(diǎn)，制定相應(yīng)的制度規(guī)范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的金融業(yè)務(wù)，同時(shí)在制度上明確對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，提高金融市場(chǎng)的透明度，消除在監(jiān)管過程中出現(xiàn)的因權(quán)責(zé)不明所形成的盲區(qū)和真空。4.3完善中央銀行以及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息協(xié)調(diào)機(jī)制金融機(jī)構(gòu)往往有著復(fù)雜而廣泛分布的組織機(jī)構(gòu)，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及中央銀行之間及時(shí)的信息交流與加強(qiáng)監(jiān)管合作，對(duì)形成高效有序的監(jiān)管十分重要，中央銀行及時(shí)公布重大宏觀層面的金融信息，同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)向中央銀行匯報(bào)重大的微觀監(jiān)管信息，由此減少監(jiān)管部門之間的信息不對(duì)稱，提高監(jiān)管的效率。4.4建

8、立與完善金融監(jiān)管的法律體系以法律作為搶救和制裁的工具