券商、基金、保險(xiǎn)、信托

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1、券商、基金、保險(xiǎn)、信托券商、基金、保險(xiǎn)、信托比較對(duì)比一：產(chǎn)品備案方式券商：1、一般類產(chǎn)品事后備案；2、創(chuàng)新類產(chǎn)品需報(bào)批；3、專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需報(bào)批；4、向證券協(xié)會(huì)備案，抄送地方證監(jiān)會(huì)；文件依據(jù)：資管業(yè)務(wù)辦法:第16、17、18、19條；集管細(xì)則:第10條;第11條;基金：所有產(chǎn)品均事后備案。文件依據(jù)：專戶試點(diǎn)辦法：第37、38條保險(xiǎn)：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)行產(chǎn)品，實(shí)行初次申報(bào)核準(zhǔn)，后續(xù)產(chǎn)品事后報(bào)告。文件依據(jù)：保險(xiǎn)資管產(chǎn)品試點(diǎn)通知:第四項(xiàng)信托：逐筆向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)事前報(bào)告。文件依據(jù)：信托公司管理辦法：第35條對(duì)比二：成立條件券商：151、限額特定資產(chǎn)管理計(jì)劃募集金額不低于3

2、000萬人民幣；2、其他集合計(jì)劃募集金額不低于1億人民幣；3、資管計(jì)劃不超過50億人民幣；4、不少于兩人。文件依據(jù)：集管細(xì)則:第28條(15條)基金：1、為單一客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，客戶委托的初始資產(chǎn)不得低于3000萬元人民幣；2、單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限；3、客戶委托的初始資產(chǎn)合計(jì)不得低于3000萬元人民，但不得超過50億元人民幣。文件依據(jù)：專戶試點(diǎn)辦法:第11、13條保險(xiǎn)：1、向單一投資人發(fā)行的定向產(chǎn)品，投資人初始認(rèn)購資金不得低于3000萬元人民幣；2、向多個(gè)投資人發(fā)行的集合產(chǎn)品，投資人總數(shù)不得超

3、過200人，單一投資人初始認(rèn)購資金不得低于100萬。文件依據(jù)：保險(xiǎn)資管產(chǎn)品試點(diǎn)通知:第一項(xiàng)信托1、委托人為合格投資人；2、參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；3、單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；4、信托期限不少于一年；155、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策及其他有關(guān)規(guī)定；6、信托收益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；7、信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；8、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他要求。文件依據(jù)：信托計(jì)劃管理辦法：第5條對(duì)比三：產(chǎn)品管理方式券商：由證

4、券公司主體或者資產(chǎn)管理分公司主辦?；穑?、傳統(tǒng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以由基金管理公司主辦，或者專項(xiàng)子公司主辦；2、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃必須由專項(xiàng)資產(chǎn)管理子公司主辦。文件依據(jù)：專戶試點(diǎn)辦法:第9條保險(xiǎn)：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及子公司文件依據(jù)：關(guān)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)的通知:第六項(xiàng)信托：由信托公司管理信托計(jì)劃。由商業(yè)銀行擔(dān)任保管人。對(duì)比四：投資門檻券商：1、設(shè)立限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的，單個(gè)客戶資金數(shù)額不低于5萬元；152、設(shè)立非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的，單個(gè)客戶的資金數(shù)額不得低于10萬元；3、定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，單個(gè)客戶的資產(chǎn)凈值不低于100萬元。文件依據(jù)：資管業(yè)務(wù)辦法:第23、24條;基金：

5、委托投資單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃初始金額不低于100萬元人民幣，且能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)的自然人、法人、依法成立的組織或中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他特定客戶。文件依據(jù)：專戶試點(diǎn)辦法:第12條保險(xiǎn)：1、注冊(cè)資本不低于1億元；2、管理資產(chǎn)余額不低于100億元；3、具有一年以上受托投資經(jīng)驗(yàn)。文件依據(jù)：保險(xiǎn)資金委托投資管理暫行辦法:第7條信托：1、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；2、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；3、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年

6、內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人文件依據(jù)：信托計(jì)劃管理辦法：第6條對(duì)比五：認(rèn)購費(fèi)率、申購費(fèi)率、贖回費(fèi)率均由合同規(guī)定15對(duì)比六：管理費(fèi)率、托管費(fèi)率券商：合同規(guī)定基金：1、資產(chǎn)管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)管理計(jì)劃的特點(diǎn)在資產(chǎn)管理合同中約定相應(yīng)的管理費(fèi)率和托管費(fèi)率；2、資產(chǎn)管理人在設(shè)定管理費(fèi)率、托管費(fèi)率時(shí)，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低資產(chǎn)管理計(jì)劃的管理費(fèi)率水平和托管費(fèi)率水平，擾亂市場(chǎng)秩序。文件依據(jù)：專戶試點(diǎn)辦法:第28條保險(xiǎn)：合同規(guī)定信托：合同規(guī)定對(duì)比七：托管制度安排券商：強(qiáng)制要求在具有三方存管資格的銀行、中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司或者中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的證券公司等其

7、他資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)托管。文件依據(jù)：資管業(yè)務(wù)辦法:第46條基金：強(qiáng)調(diào)托管制度，不強(qiáng)調(diào)托管資格。保險(xiǎn)：應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的商業(yè)銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)，實(shí)施保險(xiǎn)資金運(yùn)用第三方托管和監(jiān)督，具體辦法由中國保監(jiān)會(huì)制定。文件規(guī)定：保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法:第19條信托：15信托計(jì)劃的資金實(shí)行保管制。對(duì)非現(xiàn)金類的信托財(cái)產(chǎn)，信托當(dāng)事人可約定實(shí)行第三方保管，但中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。信托計(jì)劃存續(xù)期間，應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的商業(yè)銀行擔(dān)任保管人。文件規(guī)定：信托計(jì)劃管理辦法：第19條對(duì)比八：業(yè)績(jī)報(bào)酬券商：可以提取業(yè)績(jī)