a培訓(xùn)課件黃岡培訓(xùn)終

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1、TPA管理培訓(xùn)黃岡市分行培訓(xùn)內(nèi)容什么是TPA？TPA量、收指標(biāo)講解如何算賬經(jīng)營TPA管理推進(jìn)的建議和措施1234一、什么是TPA？1、TPA的概念：TPA管理,即目標(biāo)(Target)、利潤（Profit）、績效（Achievementeffect）管理。一、什么是TPA？2、為什么要實(shí)行TPA管理？為提升支行經(jīng)營管理水平的需要；為提高二級(jí)支行盈利能力的需要；為提高企業(yè)執(zhí)行力的需要；其目的是通過精細(xì)化的目標(biāo)管理，增強(qiáng)二級(jí)支行經(jīng)營能力，提高市場占有率；通過全面損益核算，增強(qiáng)二級(jí)支行盈利能力，提高利潤貢

2、獻(xiàn)率；通過強(qiáng)化績效考核，提高二級(jí)支行執(zhí)行能力，實(shí)現(xiàn)年度經(jīng)營目標(biāo)。三、什么是TPA？3、TPA管理的主要內(nèi)容：分行按照“務(wù)求實(shí)效，簡化操作”的原則，在原實(shí)施方案的基礎(chǔ)上進(jìn)一步修訂和完善了TPA實(shí)施方案。TPA管理表展示圖.xlsTPA管理分管理目標(biāo)和主要財(cái)務(wù)指標(biāo)完成情況兩張展示圖，綜合反映二級(jí)支行年度經(jīng)營效益、業(yè)務(wù)發(fā)展、財(cái)務(wù)收支預(yù)算目標(biāo)及經(jīng)營實(shí)績完成情況。TPA量、收指標(biāo)講解1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄日均余額：即平均每日存款額，用簡單平均方法計(jì)算，以某一時(shí)間段（如一月、一個(gè)季、半年一年）的某賬戶每日存款余額之

3、和除以該段時(shí)間的累積天數(shù)，如：把一月內(nèi)每天的存款余額之和，除以30或31天得出的數(shù)就是月均存款余額，把一年內(nèi)每天的存款余額加在一起，然后除以365,得出的數(shù)就是年均存款余額。TPA量、收指標(biāo)講解2、活期占比：指個(gè)人客戶存放的活期儲(chǔ)蓄存款余額占該金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄總存款余額的比例，這里的活期包括活期和定活兩便?；钇谡急龋交钇诖婵钇骄囝~/儲(chǔ)蓄總存款平均余額這個(gè)指標(biāo)主要是反映支行的儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)，很顯然活期對(duì)應(yīng)支付儲(chǔ)戶利息明顯少于定期存款，因此活期占比越高，支行支付的付息成本就越低，相對(duì)儲(chǔ)蓄收入利差率就越高；

4、這一指標(biāo)明確的為儲(chǔ)蓄收入增長提供一個(gè)導(dǎo)向。TPA量、收指標(biāo)講解3、累計(jì)凈增日均余額：以期末日均余額為基數(shù)，以該時(shí)點(diǎn)日均余額減上年末（也就是年初）日均余額，得出累計(jì)凈增日均余額。累計(jì)凈增日均余額＝期末日均存款余額-年初日均存款余額業(yè)務(wù)量與收入之間的內(nèi)在聯(lián)系1、儲(chǔ)蓄日均余額穩(wěn)定的存款規(guī)模，決定儲(chǔ)蓄收入的總體規(guī)模。2、活期占比（活期儲(chǔ)蓄平均余額）付給儲(chǔ)戶利息成本少，比例越高，利差收益率就越高。3、累計(jì)凈增日均余額：對(duì)預(yù)算目標(biāo)的有效執(zhí)行，充分反映儲(chǔ)蓄同期增幅。圖1：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)小結(jié)按照目前總行的固定利差率分配

5、方式，各支行要在保證存款規(guī)模的同時(shí)，積極調(diào)整儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)，提高活期平均余額占比，合理留存網(wǎng)點(diǎn)庫存，以此來保證儲(chǔ)蓄利差收入的最大化。TPA量、收指標(biāo)講解中間業(yè)務(wù)銀行不需動(dòng)用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。TPA量、收指標(biāo)講解中間業(yè)務(wù)1、理財(cái)產(chǎn)品銷售額：代理基金、代售國債等理財(cái)產(chǎn)品的銷售額。優(yōu)勢：現(xiàn)代商業(yè)銀行通過渠道銷售各種理財(cái)產(chǎn)品，不僅有利于吸引高端優(yōu)質(zhì)客戶，提升銀行自身品牌形象，同時(shí)也通過銷售

6、額賺取代理手續(xù)費(fèi)。對(duì)應(yīng)的收入項(xiàng)目有：代理基金、國債等手續(xù)費(fèi)收入圖2、理財(cái)產(chǎn)品銷售與收入增長趨勢分析TPA量、收指標(biāo)講解中間業(yè)務(wù)2、代理保險(xiǎn)銷售額指銀行代收保費(fèi)、柜臺(tái)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等。這幾年代理保險(xiǎn)收入發(fā)展迅猛，截止2011年9月份全市代理保險(xiǎn)累計(jì)銷售額13386萬元，實(shí)現(xiàn)收入598萬元，占總收入的4.7%，增幅達(dá)到6.1%，如果折算可以說每銷售1萬元代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以獲得446元毛收入。TPA量、收指標(biāo)講解中間業(yè)務(wù)3、綠卡戶均余額指期末綠卡儲(chǔ)戶賬戶時(shí)點(diǎn)余額與發(fā)卡量的比重，也就是卡均余額。優(yōu)點(diǎn)：有

7、效提高活期存款比重，增加儲(chǔ)蓄利差收入。TPA量、收指標(biāo)講解中間業(yè)務(wù)4、發(fā)卡量即發(fā)卡的數(shù)量。目前銀行普遍推行的有借記卡和貸記卡，也就是我們常說的綠卡和信用卡。優(yōu)點(diǎn)：1、緩解柜面交易流量，增加活期儲(chǔ)蓄存款的比例；2、存取款產(chǎn)生交易手續(xù)費(fèi)；3、信用卡透支產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)；4、卡掛失，收取一定的工本費(fèi)。圖3、卡戶數(shù)、卡均余額、交易手續(xù)費(fèi)收入中間業(yè)務(wù)小結(jié)從9月份通報(bào)看，中間業(yè)務(wù)收入占總收入的9.2%，已成為銀行收入增長的另一動(dòng)力。目前我行已推出的信用卡有普卡、金卡等，設(shè)計(jì)精美，信用卡除了給客戶帶來快捷、方便、快樂

8、的購物體驗(yàn)外，也為企業(yè)帶來可觀的手續(xù)費(fèi)收入，前景非常光明，截止2011年9月份，全市信用卡收入12萬元。TPA量、收指標(biāo)講解公司業(yè)務(wù)1、公司業(yè)務(wù)日均余額2、活期占比3、累計(jì)凈增日均余額（考核指標(biāo)同儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)）一組數(shù)據(jù)：截止2011年9月份，全市對(duì)公存款余額為20.4億元，日均余額10.7億元，活期占比73.37%，累計(jì)凈增日均余額6.2億元，實(shí)現(xiàn)收入2267萬元。圖4：日均余額、活期占比、收入對(duì)比公司業(yè)務(wù)小結(jié)擴(kuò)大對(duì)公存款規(guī)模，更應(yīng)注重提高市場占有率，逐步提高存款日均余額，有效改善單位