銀行從業(yè)考試個人理財重要知識點--個人理財概述

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1、銀行從業(yè)考試個人理財重要知識點--個人理財概述　　第一節(jié)：個人理財業(yè)務的概念和發(fā)展　　一、個人理財業(yè)務概念、特點　　個人理財業(yè)務概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的活動　　特點：　　服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人　　服務的專業(yè)化　　服務的性質:顧問性質受托性質　　服務的個性化、綜合化　　二、個人理財業(yè)務分類　　理財顧問服務　　綜合理財服務　　綜合理財服務的分類：　　1、私人銀行業(yè)務　　2、理財計劃　　保證收益理財計劃　　非保證收益理財計劃　　保本浮動收益理財計劃　　非保本浮動收益理財

2、計劃　　三、理財計劃　　概念:針對特定目標客戶群開發(fā)、設計、銷售資金投資和管理計劃　　四、私人銀行業(yè)務　　銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務　　私人銀行業(yè)務的核心：個人理財　　范圍：超越簡單的資產負債業(yè)務　　性質：混業(yè)業(yè)務　　產品與服務的比例：3：7　　五、保證收益理財計劃　　一種約定　　銀行承諾固定收益　　銀行承擔由此產生的風險　　或約定　　銀行承諾最低收益　　銀行承擔相應風險　　其他收益按約定分配，風險共擔　　六、非保證收益理財計劃　　保本浮動收益理財計劃　　特點　　保本　　不保證收益　　非保本浮動收益理財計劃　　特點　　不保本　　

3、根據(jù)約定條件、實際收益支付收益　　第二節(jié)、個人理財?shù)陌l(fā)展　　個人理財在國外的發(fā)展　　萌芽階段　　形成與發(fā)展時期　　成熟階段　　個人理財在國內的發(fā)展現(xiàn)狀　　我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的基本業(yè)務：　　外匯理財產品　　人民幣理財產品　　第三節(jié)個人理財業(yè)務的影響因素　　宏觀因素　　政治、法律、政策　　經(jīng)濟　　經(jīng)濟發(fā)展階段　　收入水平　　宏觀經(jīng)濟狀況　　社會　　微觀因素　　金融市場競爭狀況　　金融市場開放程度　　價格機制　　四大表格(**重中之重**)要熟悉掌握，選擇和判斷。　　經(jīng)濟增長與個人理財策略　　通貨膨脹與個人理財策略　　匯率變化與個人理財

4、策略　　利率變化與個人理財策略　　表1—1經(jīng)濟增長與個人理財策略　　儲蓄減少配置收益偏低增加配置收益穩(wěn)定　　債券減少配置收益偏低增加配置風險較低　　股票　　增加配置企業(yè)盈利增長　　可以支撐牛市　　減少配置企業(yè)虧損增加　　可能引發(fā)熊市　　基金增加配置可實現(xiàn)增值減少配置面臨資產縮水　　房產增加配置價格上漲適當減少市場轉淡　　表1—2通貨膨脹與個人理財策略　　儲蓄減少配置凈收益走低維持配置收益穩(wěn)定　　債券減少配置凈收益走低減少配置價格下跌　　股票適當增加配置資金涌人價升減少配置價格下跌???表1—3匯率變化與個人理財策略　　儲蓄增加配置收益將

5、增加減少配置收益將減少　　債券增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值　　股票增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值　　基金增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值　　房產增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值　　外匯減少配置人民幣更值錢增加配置外匯相對價值高　　表1-4利率變化與個人理財策略　　儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少　　債券減少配置面臨下跌風險增加配置面臨上漲機會　　股票減少配置面臨下跌風險增加配置面臨上漲機會　　基金減少配置面臨下跌風險增加酉己置面臨上漲機會　　房產減少配置貸款成本增加增加配置貸款成本降低　　外

6、匯減少配置人民幣回報高增加配置外匯利率可能高