集團(tuán)貸款管理辦

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1、XX集團(tuán)銀行貸款管理辦法第一條、為規(guī)范集團(tuán)所屬公司銀行貸款管理，合理有效使用銀行貸款，依據(jù)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條、本辦法所指的銀行貸款是：商業(yè)銀行人民幣固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、本外幣流動(dòng)資金貸款及貿(mào)易融資和政府投資公司貸款。第三條、貸款額度的確定必須依據(jù)集團(tuán)和所屬公司的年度預(yù)算、融資計(jì)劃并符合貸款條件的要求。第四條、金融機(jī)構(gòu)的選擇原則：符合公司業(yè)務(wù)類型及發(fā)展的需要；能滿足公司信貸額度的要求；與公司有長(zhǎng)期合作關(guān)系；銀、企業(yè)之間充分信任，并不附帶除合同約定事項(xiàng)以外的任何條件；能在資金

2、成本低和提供低風(fēng)險(xiǎn)合理回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品；所處位置交通方便、安全。第五條、銀行授信。1.信譽(yù)等級(jí)評(píng)定由銀行進(jìn)行，其中包括審核公司的資質(zhì)、權(quán)證、管理規(guī)狀、行業(yè)狀況、項(xiàng)目資料（固貸）、擔(dān)保、財(cái)務(wù)指標(biāo)（資產(chǎn)負(fù)債、權(quán)益負(fù)債、現(xiàn)金流量、速動(dòng)比率、流動(dòng)比率、資金周轉(zhuǎn)、收入、利潤(rùn)等）。因此，子公司需認(rèn)真做好基礎(chǔ)資料準(zhǔn)備，以及銀行所需會(huì)計(jì)報(bào)表的提供工作。2.額度適中，根據(jù)融資計(jì)劃和押品價(jià)值確定。3.品種合適，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇融資品種。如流貸、固貸、貿(mào)易融資（保函、保理、開證、押匯、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)、信保項(xiàng)

3、下融資）。4.時(shí)間合適，貸款期限、放貸時(shí)間應(yīng)滿足需要又節(jié)省資金成本。5.授信資料的提供：子公司按銀行要求收集整理，并以呈批件方式，交由集團(tuán)財(cái)務(wù)管理部進(jìn)行審核并稟報(bào)總裁?？偛门鷾?zhǔn)后，集團(tuán)財(cái)務(wù)管理部需留存上報(bào)全部資料的復(fù)印件及呈批件建立專門檔案后，將呈報(bào)批準(zhǔn)后的資料返回子公司上報(bào)銀行。6.授信報(bào)批跟蹤。支行信貸員、信貸部一級(jí)，由子公司進(jìn)行跟蹤;支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)和分行信審部一級(jí)，由集團(tuán)財(cái)務(wù)管理部跟蹤。第一條、貸款合同的簽訂。1.貸款合同一般是由銀行提供格式合同文本。因此，簽訂文本時(shí)應(yīng)在公司律師指導(dǎo)下進(jìn)行。2.

4、貸款合同和常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議，應(yīng)與銀行方面充分溝通，并將溝通內(nèi)容及時(shí)反饋，經(jīng)總裁同意后填寫合同中。嚴(yán)禁向銀行提供只簽字蓋章的空白合同文本。3.常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，應(yīng)以利息上浮的方式支付，原則上不單獨(dú)預(yù)交。第二條、放貸及抵押。1.每次放款額度和還款時(shí)間應(yīng)與資金計(jì)劃相匹配，與押品價(jià)值相對(duì)應(yīng)。2.以房地產(chǎn)項(xiàng)目土地作為押品時(shí)，應(yīng)按棟號(hào)基線分割，以便辦理預(yù)售登記、在建工程評(píng)估和抵押手續(xù)。3.放貸時(shí)點(diǎn)盡可能避開節(jié)日長(zhǎng)假前，以免造成資金閑置產(chǎn)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用支出。4.以房屋和設(shè)備作為押品時(shí)，應(yīng)辦理其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。5.以股權(quán)作為

5、抵押時(shí)，應(yīng)征得董事會(huì)同意。第一條、房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款使用和管理要點(diǎn)：1.匯財(cái)公司開發(fā)資質(zhì)等級(jí)證明需真實(shí)有效，并經(jīng)有權(quán)部門辦理年檢。2.貸款期內(nèi)合法批件的完整有效(《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國(guó)有土地使用證》、《建筑工程施（開）工許可證》)，缺一不可。3.房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款不得用于購(gòu)買土地。4.房地產(chǎn)項(xiàng)目資本金比例保持30%（貸款所指項(xiàng)目）以上。5.房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款不得跨地區(qū)使用。6.銀行要求以在建工程作為抵押（在建工程抵押率不得超過(guò)抵押物市值的５０％）。。7.項(xiàng)目貸款余額要達(dá)到現(xiàn)金流全覆蓋。

6、8.銀行要求房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款實(shí)行?？顚Ｓ茫忾]運(yùn)行，逐筆進(jìn)行跟蹤檢查，并定期報(bào)告，其內(nèi)容有：　?、夙?xiàng)目是否按預(yù)定的設(shè)計(jì)要求和計(jì)劃工程進(jìn)度施工、竣工、出售和運(yùn)行；　?、诮杩钊耸欠癜凑战杩詈贤?guī)定和實(shí)際用款計(jì)劃使用貸款，有無(wú)挪用貸款；　　③借款人貸款歸行和還款付息情況；　　④對(duì)建筑安裝貸款，要檢查借款人材料儲(chǔ)備是否正常，應(yīng)收賬款是否及時(shí)清理收回，是否向外單位投資，或墊資承包等問(wèn)題；　?、萜渌绊戀J款安全的情況。9.匯財(cái)公司財(cái)務(wù)部對(duì)上述注意事項(xiàng)應(yīng)隨時(shí)掌握并嚴(yán)格把控，在向銀行匯報(bào)、提供資料時(shí)應(yīng)特別注意。第一條、固

7、定資產(chǎn)貸款使用和管理要點(diǎn)：1明確銀行對(duì)借款人提出的條件:　?、僖婪ń?jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并年審;　?、谛庞脿顩r良好,無(wú)重大不良記錄;?、蹏?guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的,符合其要求;　　④借款用途明確、合法;　?、蓓?xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策,并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序;　?、薹蠂?guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定;⑦辦理足額的擔(dān)保手續(xù)；⑧貸款同比例的資本金已足額到位；⑨項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配?、忏y行要求的其他條件。2.銀行要求借款人在合同中

8、對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，包括:①貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求;②及時(shí)向銀行提供完整、真實(shí)、有效的材料;③配合銀行對(duì)貸款的相關(guān)檢查;④發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知銀行;⑤進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得銀行同意等。3.貸款資金必須按約定用途使用。支付時(shí)有兩種方式：①銀行受托支付：指銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。②借款