《保險中介的監(jiān)管》PPT課件

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1、《保險中介理論與實務》第八章保險中介的監(jiān)管[內容提要]本章將圍繞保險中介監(jiān)管所涉及的保險中介監(jiān)管的原則、保險中介監(jiān)管的形式和方法、保險中介監(jiān)管實務和保險中介行業(yè)自律四個方面進行介紹。第八章保險中介的監(jiān)管第一節(jié)保險中介監(jiān)管的原則第二節(jié)保險中介監(jiān)管的形式和方法第三節(jié)保險中介監(jiān)管實務第四節(jié)保險中介行業(yè)自律本章小結案例分析復習思考題第一節(jié)保險中介監(jiān)管的原則一、保險中介監(jiān)管的含義二、保險中介監(jiān)管的必要性三、保險中介監(jiān)管的原則一、保險中介監(jiān)管的含義保險中介的監(jiān)督管理就是指法定的主管機關對從事保險中介活動的機構和人員進行監(jiān)督管理的行政行為。保險中介的監(jiān)管具有以下特點：(一)

2、保險中介監(jiān)管的執(zhí)行部門是法定的機構(二)保險中介監(jiān)管機構的監(jiān)管活動是國家行為(三)保險中介監(jiān)管機構具有監(jiān)管權限(四)被監(jiān)管對象具有行政復議和訴訟權二、保險中介監(jiān)管的必要性（一）保證保險市場規(guī)范有序的必然要求（二）保證保險當事人合法權益的客觀需要（三）培育我國保險中介市場健康發(fā)展的客觀要求保證保險市場規(guī)范有序的必然要求保險市場作為一個完整體系，其主體由保險人、投保人和保險中介三方構成。保險中介人作為保險市場的子系統(tǒng)，包括保險代理人、保險經紀人、保險公估人等；三者在保險市場中具有不同的地位，發(fā)揮著不同的職能作用，都是保險市場體系中不可缺少的主體。保險中介人的行為是

3、否規(guī)范，直接影響保險消費者的利益，同時，也影響著保險公司的正常經營和保險市場的健康有序，所以必須對保險中介人的行為實施有效監(jiān)管，這樣才能建立和保持良好的市場秩序。我國在引入保險代理制度的初期，由于法律滯后和監(jiān)管乏力，許多不規(guī)范行為屢禁不止，嚴重擾亂了正常的保險市場秩序，極大地影響了保險中介人的信譽，損壞了保險業(yè)的形象。所以應吸取教訓，總結經驗，嚴格實施監(jiān)管規(guī)則和加大執(zhí)行力度，以保證保險中介人以高起點、高素質、高標準來贏得社會的信賴，使保險市場在一種規(guī)范、有序、健康、穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展。保證保險當事人合法權益的客觀需要保險中介人在保險市場上占有獨特的地位，它代表的

4、是投保人、被保險人或保險人的利益，為他們提供專業(yè)化的保險中介服務。保險中介人的出現(xiàn)有利于形成保險供給者和保險消費者之間的平等獨立關系，如果不對保險中介人的行為實施有效的監(jiān)管，保險中介人就有可能出于自身的利益或執(zhí)業(yè)中的過錯而損害保險當事人的利益，保險當事人的合法權益就不能得到有效的保障，所以，為了保證保險中介服務的規(guī)范經營，維護保險當事人的利益，發(fā)揮保險中介在保險市場中的獨特作用，保險監(jiān)管部門必須對保險中介人的經營行為實施有效監(jiān)管。培育我國保險中介市場健康發(fā)展的客觀要求由于我國保險中介人起步較晚，市場的覆蓋率有限，保險中介服務的需求得不到滿足，因此，很多境外或未

5、獲準許的外資保險中介人在我國借機從事地下非法中介活動。如果不對此現(xiàn)象進行打擊和整頓，必然對我國保險市場秩序造成巨大沖擊。與發(fā)達國家比較，我國保險中介公司無論在經營上、技術上、人才上還是管理上都還很落后，所以保險監(jiān)管部門在加大對中介市場行為監(jiān)管力度的同時，還有必要對國內保險中介人進行必要的指導、培育和扶植，從而使我國保險中介市場能夠穩(wěn)定協(xié)調地快速發(fā)展。三、保險中介監(jiān)管的原則(一)適度監(jiān)管原則(二)維護保險中介業(yè)務當事人利益的原則(三)強化保險市場運行機制的原則(四)依法監(jiān)管原則(五)有利于保險市場健康發(fā)展的原則(六)自我約束原則(七)綜合性管理原則(一)適度監(jiān)管

6、原則適度監(jiān)管原則，即要求監(jiān)管既不過分嚴格，又不過分松散。要求做到管而不死、活而不亂，既鼓勵競爭又不放縱競爭，認同保險中介機構追求利潤的動機但又不容許違規(guī)操作、損害保險當事人的合法權益，實現(xiàn)可控的、有管理的市場運行機制，通過提供有價值的專業(yè)服務，贏得社會公眾的信賴。(二)維護保險中介業(yè)務當事人利益的原則保險中介人行為既作用于保險人，又涉及投保人與被保險人的利益。同時保險中介自身的利益也在其中。國家對保險中介人實施監(jiān)管，必須維護各方面的利益，以保證保險交易活動的公平合理。1．維護投保人與被保險人的利益2．維護保險人的利益3．維護保險中介人的利益(三)強化保險市場

7、運行機制的原則強化保險市場運行機制是指在進行保險中介監(jiān)管時要注意充分發(fā)揮市場機制的調節(jié)作用。具體地講，就是要遵循供求規(guī)律、價值規(guī)律和競爭規(guī)律以及它們之間相互作用的規(guī)律，用以維護保險中介市場的正常秩序。國家加強對保險中介人的監(jiān)管，要考慮保險中介產業(yè)布局和保險中介市場的均衡發(fā)展，應強化市場運行機制，順應保險中介市場自身的發(fā)展規(guī)律，促進公平競爭，防止不正當競爭和惡性的盲目競爭。監(jiān)管部門作為監(jiān)管規(guī)則的制定者和執(zhí)行者，應該在運用宏觀調控手段的同時，發(fā)揮市場機制的調節(jié)作用，最大效率地做好對保險中介人的監(jiān)管工作。(四)依法監(jiān)管原則依法進行保險中介監(jiān)管，是保險中介監(jiān)管的基本原

8、則。它包含了兩層含義：一是指保險中介機