農(nóng)村小額信貸發(fā)展的困境與戰(zhàn)略重構(gòu)

《農(nóng)村小額信貸發(fā)展的困境與戰(zhàn)略重構(gòu)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，JournalofAnhuiA．Sei．2011，39(31)：19528—19529，19532責(zé)任編輯俞潔責(zé)任校對(duì)傅真治農(nóng)村小額信貸發(fā)展的困境與戰(zhàn)略重構(gòu)慈斌(安慶師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，安徽安慶246133)摘要闡述了農(nóng)村小額信貸的涵義，指出我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展面臨的困境及不足，并結(jié)合我國實(shí)際國情制定符合小額信貸可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議。關(guān)鍵詞新農(nóng)村建設(shè)；農(nóng)村小額信貸；可持續(xù)發(fā)展中圖分類號(hào)F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)0517—66l1(2011)31—19528—02改革開放30多年來，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得

2、了巨大成2農(nóng)村小額信貸發(fā)展過程中存在的問題績，隨著人們生活水平越來越高，對(duì)金融的需求也越來越大。農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展是指信貸所產(chǎn)生的收入能夠我國對(duì)三農(nóng)發(fā)展的重視程度越來越高，白2004年開始，中央覆蓋小額信貸服務(wù)的運(yùn)營成本和資本金本。但從我國實(shí)際連續(xù)7年出臺(tái)一號(hào)文件，加大對(duì)三農(nóng)的支持力度，同時(shí)隨著的發(fā)展?fàn)顩r看，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)經(jīng)營的小額信貸項(xiàng)目并不多，我國新農(nóng)村建設(shè)步伐的穩(wěn)步推進(jìn)，對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展提出了小額信貸的持續(xù)發(fā)展也遇到了極大的障礙。更高要求。但當(dāng)前，我國農(nóng)村金融的發(fā)展正處于尷尬境地，2．1相關(guān)法律制度缺失小額信貸在

3、我國已經(jīng)發(fā)展了很一方面，許多金融機(jī)構(gòu)紛紛從農(nóng)村市場(chǎng)撤離，造成了農(nóng)村金長一段時(shí)間，近年來，各地不斷加大對(duì)小額信貸的扶持力度，融市場(chǎng)的“真空”；另一方面，我國地下融資規(guī)模龐大，許多違其發(fā)展取得顯著成就，與小額信貸的發(fā)展相比，相關(guān)的法律法活動(dòng)通過高利貸、地下錢莊和非法集資等形式參加市場(chǎng)以法規(guī)建設(shè)顯得相當(dāng)滯后，現(xiàn)有的法規(guī)政策不能夠指導(dǎo)小額信牟取暴利，這不僅不利于農(nóng)村金融市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作，而且也貸的具體發(fā)展。我國的小額信貸法律法規(guī)經(jīng)歷了一個(gè)先落在一定程度上削弱了國家的宏觀調(diào)控力度。小額信貸的產(chǎn)后、再緩慢發(fā)展，逐步放開以及加速制定和仍

4、需修改完善的生。是新農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求，它可以有效地滿足市場(chǎng)需求。過程J。相關(guān)的法律法規(guī)缺失，對(duì)小額信貸的發(fā)展缺乏獨(dú)立因此，研究小額信貸對(duì)于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管法律法規(guī)，在監(jiān)管過程中，僅依靠一些行政性文件和行為、推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)具有重要的意義。部門規(guī)章，缺乏對(duì)小額信貸的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃和可持續(xù)發(fā)展目1農(nóng)村小額信貸的涵義標(biāo)設(shè)計(jì)，使得小額信貸監(jiān)管的穩(wěn)定性較差。同時(shí)，我國對(duì)小農(nóng)村小額信貸農(nóng)村小額信貸也被稱為農(nóng)村微型金融，是額貸款公司管理目標(biāo)不明確，小額貸款公司作為特殊的企指通過特定的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，持續(xù)有效地向具有一定

5、負(fù)債能業(yè)，監(jiān)管至今仍舊沒有明確的管理措施，地方政府、銀監(jiān)會(huì)、力但從未或很少從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得資金的微小經(jīng)濟(jì)體(包金融辦、人民銀行都可以管理，甚至有的地方還加入公安部括低收入群體、個(gè)體經(jīng)營戶、農(nóng)戶、微小企業(yè))所提供的小額門，不能形成有效的監(jiān)管制度，這種多頭監(jiān)管的形式不利于度、生產(chǎn)經(jīng)營性質(zhì)的短期貸款服務(wù)。通過小額信貸項(xiàng)目的開提高監(jiān)管效率，對(duì)于企業(yè)的自身發(fā)展無實(shí)際的發(fā)展意義。展可以幫助廣大低收人人群、社會(huì)弱勢(shì)群體擺脫貧困現(xiàn)狀，2．2資金供給與需求之間存在矛盾我國將小額貸款公司實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)；可以幫助個(gè)體經(jīng)營戶加速發(fā)展、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)

6、定位于自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，在發(fā)展中模；還能推動(dòng)農(nóng)村廣大微小企業(yè)的蓬勃發(fā)展、創(chuàng)造新的就業(yè)不得吸收公眾存款，資源來源主要為自有資金，這種只貸不存機(jī)會(huì)]。其在我國社會(huì)發(fā)展過程中具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意的經(jīng)營模式限制了小額信貸的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前，隨著我國農(nóng)義。近年來，我國金融監(jiān)管部門及地方政府不斷加大對(duì)小額村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)民生活水平日益提高，對(duì)于信貸資金的貸款的重視程度，同時(shí)也對(duì)農(nóng)村小額貸款的額度標(biāo)準(zhǔn)作出明需求也不斷增加，農(nóng)村市場(chǎng)已經(jīng)具有發(fā)展特征的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，農(nóng)確規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村小額貸款提出的信貸額度為發(fā)達(dá)地

7、區(qū)戶的信貸能力具有鮮明的層7欠陛特征，不同的需求需要不同的的貸款額度為l0萬一30萬元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貸款額度為1金融組織和不同形式的金融供給來滿足(表1)。雖然近年來萬一5萬元。在農(nóng)村小額貸款實(shí)際發(fā)展過程中，各金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村小額信貸對(duì)農(nóng)戶的支持力度不斷加大，但由于信貸資金總或組織大多都結(jié)合自身實(shí)際發(fā)展水平、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、量有限，小額貸款公司無論從規(guī)模上還是數(shù)量上都無法滿足廣自身管理水平、信用水平及風(fēng)險(xiǎn)管理能力制定具體的貸款方大農(nóng)民的需求，無法使農(nóng)村資金市場(chǎng)得到合理滿足，日益擴(kuò)大式和額度標(biāo)準(zhǔn)，不同金融機(jī)構(gòu)貸款額度和信貸流

8、程不同，但的信貸需求與有限的資金供給之間的矛盾日益突顯，農(nóng)村市場(chǎng)一般都低于銀監(jiān)會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)額度。如我國農(nóng)村信用社小的資源得不到合理配置，造成資源浪費(fèi)。額信貸的額度標(biāo)準(zhǔn)為不超過3萬元，農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)村小額信2．3金融產(chǎn)品體系單一農(nóng)村小額貸款作為重要的扶貧貸額度也為3萬元，郵政儲(chǔ)蓄銀行推出的小額質(zhì)押貸款最高模式之一，在幫助