信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇

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1、韓亞銀行（中國）有限公司總行信貸部2009年4月14日信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇0信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇一、貸前調(diào)查的重要性*貸前調(diào)查是信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)1、貸前調(diào)查體現(xiàn)了銀行的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，而客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)的最初始的一道防線。2、貸前調(diào)查所了解到的客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是在后續(xù)信用風(fēng)險(xiǎn)審查以及管理過程中的重要依據(jù)。1信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇二、貸前調(diào)查的原則及要點(diǎn)*要了解你自己1、要了解本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好2、要了解本行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力及辦法3、要了解本行能夠提供的服務(wù)2信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇

2、二、貸前調(diào)查的原則及要點(diǎn)*要了解你的客戶1．了解客戶所在行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r2.了解客戶在行業(yè)中所在地位3．了解客戶的管理狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況4．了解客戶的業(yè)務(wù)需求3信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇三、貸前調(diào)查的渠道及方法1、現(xiàn)場調(diào)查與企業(yè)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行座談搜集企業(yè)相關(guān)資料實(shí)地考察企業(yè)運(yùn)營情況必要時(shí)應(yīng)實(shí)地核實(shí)企業(yè)的存貨、固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性4信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇三、貸前調(diào)查的渠道及方法2、非現(xiàn)場調(diào)查分析企業(yè)提供的資料通過人行查詢、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)了解客戶有無風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息通過互聯(lián)網(wǎng)等外部信

3、息渠道了解行業(yè)及企業(yè)的相關(guān)信息5信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇四、制作貸款調(diào)查報(bào)告的原則及要點(diǎn)*我行貸款調(diào)查報(bào)告具體表現(xiàn)形式包括經(jīng)營現(xiàn)況書及信貸系統(tǒng)中的審查意見主要調(diào)查內(nèi)容1、制作貸款調(diào)查報(bào)告的重要性貸款調(diào)查報(bào)告是貸前調(diào)查成果的集中體現(xiàn)貸款調(diào)查報(bào)告是分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析及判斷能力的集中體現(xiàn)貸款調(diào)查報(bào)告是分支機(jī)構(gòu)初步審查意見的集中體現(xiàn)6信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇四、制作貸款調(diào)查報(bào)告的原則和要點(diǎn)2、貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的主要內(nèi)容客戶的股東結(jié)構(gòu)、管理架構(gòu)、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等基本情況分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的分

4、析分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人對是否同意信貸申請報(bào)批的明確意見以及申請的詳細(xì)內(nèi)容、有無事前承諾事項(xiàng)或其他前提條件7信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇四、制作貸款調(diào)查報(bào)告的原則和要點(diǎn)3、制作貸款調(diào)查報(bào)告的原則調(diào)查內(nèi)容必須確保準(zhǔn)確、詳細(xì)、有確實(shí)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析必須重點(diǎn)突出、依據(jù)充分、條理清晰表達(dá)判斷結(jié)果以及最終意見必須明確8信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇四、制作貸款調(diào)查報(bào)告的原則和要點(diǎn)4、制作貸款調(diào)查報(bào)告的若干要點(diǎn)*股東背景及股權(quán)結(jié)構(gòu)*主要產(chǎn)品及技術(shù)*內(nèi)部管理水平（財(cái)務(wù)管理、生產(chǎn)管理）*財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析（資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、重點(diǎn)科目、盈利性

5、、現(xiàn)金流）*融資及或有負(fù)債情況9信用風(fēng)險(xiǎn)控制之貸前調(diào)查篇五、參考文件我行《信貸業(yè)務(wù)手冊》LA-信貸一般我行“經(jīng)營現(xiàn)況書”和“審查意見/主要調(diào)查內(nèi)容”格式《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》10謝謝！11