張慶安銀監(jiān)法、商行法

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1、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中國(guó)工商銀行湖北金融培訓(xùn)學(xué)校高級(jí)講師：張慶安2009年6月1自我介紹張慶安，53歲，大學(xué)畢業(yè)。1974年參加工作，歷經(jīng)下放知青、泥瓦工人、艱難求學(xué)、企業(yè)教學(xué)幾個(gè)階段。1982年開(kāi)始從教，曾擔(dān)任某大型國(guó)企職工學(xué)校校長(zhǎng)、法律顧問(wèn)室主任、經(jīng)理辦公室副主任、銀行學(xué)校辦公室副主任等職。1988年武漢市人事局評(píng)為講師，1997年工總行評(píng)為高級(jí)講師?，F(xiàn)為國(guó)家注冊(cè)高級(jí)企業(yè)培訓(xùn)師。主要承擔(dān)各方面法律法規(guī)、銀行制度（如：銀行內(nèi)控制度、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范）、員工心智（如：領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)、團(tuán)隊(duì)合作）等方面培訓(xùn)課程。2課程內(nèi)容一、20

2、03年“金融三法”的概況和意義二、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要內(nèi)容介紹三、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》主要內(nèi)容介紹32003“金融三法”的概況和意義一、2003年“金融三法”的概況和意義經(jīng)十屆人大常委會(huì)三次審議，“金融三法”幾易其稿，終于于2003年12月27日在十屆人大常委會(huì)第六次會(huì)議上審議通過(guò)。其中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》為新近制定，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》為修改制定，自2004年2月1日起施行。42003“金融三法”的概況和意義“金融三法”的出臺(tái)和實(shí)施，適應(yīng)了我國(guó)加入世貿(mào)組織和金融開(kāi)放的新形勢(shì)

3、，滿(mǎn)足了我國(guó)金融監(jiān)管體制改革和中央銀行職能調(diào)整的需要，確立了中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的法律地位和職責(zé)。是我國(guó)金融法制史上的一個(gè)重大事件，以法律的形式實(shí)現(xiàn)了我國(guó)金融改革、發(fā)展和穩(wěn)定的制度體系。5《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》介紹《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》全篇分總則、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施、法律責(zé)任和附則六章，共50個(gè)條文。（一）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的性質(zhì)從法理上講，《銀監(jiān)法》是一部關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為和組織的專(zhuān)門(mén)性法律，屬于行政法的范疇。6《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》即：制定《銀監(jiān)法》，不僅遵從了一級(jí)政府職權(quán)必須法定（“職權(quán)法定”）這個(gè)行政法中的基本原理，

4、同時(shí)也確立了銀監(jiān)會(huì)這個(gè)在2003年政府機(jī)構(gòu)改革中新成立的機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的法律地位和管理職責(zé)，這也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》其立法的一個(gè)主要和直接目的。7《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（二）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的最大亮點(diǎn)所在通過(guò)立法形式，1、調(diào)整了監(jiān)管思想（即由合規(guī)監(jiān)管調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管）；2、完善了監(jiān)管措施（監(jiān)管措施獨(dú)立成章，共9個(gè)條款）；3、規(guī)范了監(jiān)管程序（如34條“現(xiàn)場(chǎng)檢查”程序規(guī)定）8《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（三）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的重點(diǎn)和實(shí)質(zhì)為了推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際最佳做法的靠攏，《銀監(jiān)法》在制定時(shí)，大量吸收了巴塞爾銀行委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心的原則》，重點(diǎn)和實(shí)質(zhì)就體

5、現(xiàn)在對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。表現(xiàn)在以下13個(gè)方面：9《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》1、第1條，“立法的目的”2、第3條，“監(jiān)管的目的”3、第12條，“監(jiān)管的機(jī)構(gòu)”4、第13條，“處置銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”5、第21條，“審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”6、第24條，“現(xiàn)場(chǎng)檢查”職權(quán)7、第27條，“評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制”10《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》8、第28條，“突發(fā)事件的崗位責(zé)任制度”9、第29條，“突發(fā)事件的處置制度”10、第35條，談話(huà)中“風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)的說(shuō)明”11、第36條，披露中“風(fēng)險(xiǎn)管理狀況”12、第38條，“實(shí)行接管或促成重組”13、第45條、第47條，追究法律責(zé)任11《銀行業(yè)監(jiān)督

6、管理法》（四）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的兩大特點(diǎn)1、從法律內(nèi)容上，《銀監(jiān)法》擴(kuò)展和深化了原《人行法》和《商行法》中有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容《銀監(jiān)法》在承接原《人行法》基本法律規(guī)定，將中國(guó)人民銀行有關(guān)監(jiān)管職責(zé)授予銀監(jiān)會(huì)外，新增了明確監(jiān)管職責(zé)、強(qiáng)化監(jiān)管手段和措施的授權(quán)12《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》如：規(guī)定銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)（1）第33條，有權(quán)要求保送報(bào)表資料（2）第35條，有權(quán)要求進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)（3）第36條，有權(quán)要求進(jìn)行信息披露（4）第37條，有權(quán)進(jìn)行監(jiān)管強(qiáng)制措施（5）第40條，有權(quán)對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管等，有權(quán)對(duì)人員進(jìn)行必要限制措施13《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（6）第41條，有權(quán)查詢(xún)帳戶(hù)和申請(qǐng)

7、凍結(jié)（7）第47條，有權(quán)實(shí)施處罰措施在授予銀監(jiān)會(huì)法律權(quán)力的同時(shí)，《銀監(jiān)法》對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作也進(jìn)行規(guī)范和約束（這也是我國(guó)法律體系中的一次立法創(chuàng)新）（1）第11條，規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)及人員的保密責(zé)任（2）第12條，規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立14《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》監(jiān)管責(zé)任和內(nèi)部監(jiān)督制度（3）第12條，規(guī)定了國(guó)務(wù)院等機(jī)構(gòu)對(duì)銀監(jiān)會(huì)的外部監(jiān)督和監(jiān)督制約措施，促使監(jiān)管工作的透明度（4）第34條，規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管措施的程序要求（5）第42條，規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)履責(zé)的法律責(zé)任15《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2、法律形式上，大量吸收、借鑒了國(guó)際銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和最佳做法，確立了審慎監(jiān)管原

8、則和措施為了實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效轉(zhuǎn)變，按照