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《地下保單泛濫的成因與對策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、2005年8月華東經(jīng)濟(jì)管理Aug.,2005第19卷第8期EastChinaEconomicManagementVol.19,No.8地下保單泛濫的成因與對策吳祥佑(重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院,重慶400067)[摘要]遏制地下保單的泛濫,關(guān)鍵在于鏟除其存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。文章運(yùn)用金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法分析了地下保單的供求、內(nèi)地與港澳保險(xiǎn)公司的競爭及地下保單的監(jiān)管,指出提高內(nèi)地保險(xiǎn)公司的競爭力是遏制地下保單的根本方法,加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管則是現(xiàn)階
2、段打擊地下保單蔓延的基本方法,只有雙管齊下才能最終遏制地下保單的泛濫。[關(guān)鍵詞]地下保單;風(fēng)險(xiǎn)與收益;優(yōu)劣勢;監(jiān)管[中圖分類號(hào)]F40671[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]10075097(2005)08015104CausesandCountermeasuresofthePrevalenceofUndergroundInsurancePoliciesWUXiangyou(FinanceSchool,ChongqingTechnology&BusinessUniversity,
3、Chongqing400067,China)Abstract:Itpivotsontheeradicationoftheirsocialandeconomicbasestocurbtheprevalenceoftheundergroundpolicies.Throughfinancialeconomicanalyticalapproaches,thispaperanalyzesthedemandandsupplyofundergroundpolicies,thecontestbetweenin
4、landandHongKongorMacaosinsurers,theregulationofundergroundpolicies,thenpointsoutthatinlandinsurerssharpeningtheircompetitionedgeisthecrucialmeanstoeliminateundergroundpoliciesinthelongrun,atpresenttheCIRCenhancesitscrackdowncampaignistherealisticw
5、ay.Keywords:undergroundpolicies;risk&revenue;advantage&disadvantage;regulation地下保單即非法境外保單,其表現(xiàn)形式主要包括既不利于大陸經(jīng)濟(jì)、金融的穩(wěn)定與發(fā)展,也不利于香境外(以港澳為主)保險(xiǎn)公司未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),港國際金融中心地位的確立與鞏固。有鑒于此,兩岸在內(nèi)地向內(nèi)地居民銷售的保單;境外保險(xiǎn)公司派推銷三地應(yīng)通力合作,嚴(yán)厲打擊地下保單,合理有序地開人員到內(nèi)地銷售的保單;內(nèi)地人員為境外保險(xiǎn)公司銷發(fā)內(nèi)地保險(xiǎn)市場,促進(jìn)民
6、族保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步健康成長。售的保單;境外保險(xiǎn)公司的推銷人員到內(nèi)地向內(nèi)地居打擊地下保單的手段無外乎抑制需求與控制供給。民宣傳、介紹境外保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,引誘內(nèi)地居民到作為理性的經(jīng)濟(jì)人,投保人是效用最大化的追求者。境外簽單繳費(fèi)的保單。地下保單多為長期性、儲(chǔ)蓄性、效用又是風(fēng)險(xiǎn)與收益的函數(shù),它與風(fēng)險(xiǎn)成反比,與收高保額的壽險(xiǎn)保單。地下保單泛濫嚴(yán)重地威脅著內(nèi)地益成正比。這就要分析地下保單的風(fēng)險(xiǎn)與收益、兩地保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。首先,它導(dǎo)致境內(nèi)每年高達(dá)200保險(xiǎn)人的優(yōu)劣勢,并給出遏制地下保單的現(xiàn)實(shí)對策。[1]多億元的壽
7、險(xiǎn)保費(fèi)外流,破壞了境內(nèi)保險(xiǎn)市場的正(一)地下保單的風(fēng)險(xiǎn)分析常秩序,阻礙了內(nèi)地保險(xiǎn)市場的發(fā)育;其次,它造成地下保單的風(fēng)險(xiǎn)不比內(nèi)地保單大。壽險(xiǎn)保單,尤境內(nèi)巨額外匯的流失,并衍生出非法換匯等違法現(xiàn)象,其是兩全險(xiǎn)、年金、投連險(xiǎn)等保單具有債券的一般特?cái)_亂了境內(nèi)的外匯市場秩序,這些外匯中的大部分最征,生存險(xiǎn)、死亡險(xiǎn)保單則是一種或有債券。壽險(xiǎn)終流往了國外;再次,地下保單的隱蔽性助長內(nèi)地逃保單是一種貼現(xiàn)債券,均衡付費(fèi)的是分期付款債券,稅行為增加,導(dǎo)致稅收流失,同時(shí)它還為跨境洗錢躉繳保費(fèi)的則近似普通債券。
8、它還是一種零息債券,提供了便利,加速了非法收入的合法化,增加了內(nèi)地在有效期內(nèi)籌資者(保險(xiǎn)人)并不支付利息,只有當(dāng)反腐打黑的難度。更為嚴(yán)重的是,地下保單的非法性規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定的事件出現(xiàn)時(shí),保使內(nèi)地投保人、被保險(xiǎn)人的利益得不到切實(shí)有效的保險(xiǎn)人才向受益人按保單面值支付保險(xiǎn)金。因此,壽險(xiǎn)障,威脅著內(nèi)地社會(huì)的穩(wěn)定。可見,地下保單泛濫,保單面臨著債券所面臨的一切風(fēng)險(xiǎn)。[收稿日期]20050520[作者簡介]吳祥佑(1972),男,湖北廣水人,碩士,講師,研究方向:保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)。
